Ese $ 1.3 billón en deuda de préstamos estudiantiles está afectando la propiedad de vivienda

Si tiene un título universitario y planea comprar su propia casa algún día, tengo buenas y malas noticias.

Las buenas noticias: Tener un título lo hace más propenso a tener una casa que alguien sin uno

Las malas noticias: A medida que aumenta su deuda de préstamos estudiantiles, disminuyen sus posibilidades de ser propietario de una vivienda, de acuerdo con un informe publicado por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Los investigadores del Banco de la Reserva Federal estudiaron la deuda de los estudiantes y luego compararon por edad, estado de graduación, el nivel de título y el estado de propiedad de la vivienda. Esos factores explicaron las tasas de propiedad de vivienda muy variadas.

Por ejemplo, aquellos que tomaron deuda para pagar un título de asociado tienen más probabilidades de comprar una casa a los 33 años que aquellos que no asistieron a la universidad en 4 puntos porcentuales. Para aquellos con una licenciatura o superior y ninguna deuda, la propiedad de la vivienda por la misma edad es 25 puntos porcentuales más alta que aquellos que nunca asistieron a la universidad.

Entonces, independientemente de la deuda, las tasas de propiedad de vivienda aumentan con la educación. Pero al comparar niveles similares de educación y tener en cuenta la cantidad de deuda que cada persona tiene, los datos muestran que la deuda de préstamos estudiantiles se convierte en un obstáculo para la propiedad de vivienda.

Esto es especialmente preocupante ya que la deuda por préstamos estudiantiles continúa en aumento.

El aumento insano en la deuda de préstamos estudiantiles

Hace diez años, el graduado universitario promedio dejó la escuela con aproximadamente $ 20,000 en deuda de préstamos estudiantiles. Para 2015, ese número saltó a $ 34,000. En diciembre de 2016, los estudiantes de todo el país debían $ 1.3 billones en deuda de préstamos estudiantiles, un aumento del 170% con respecto a 2006, según el Banco de la Reserva Federal.

El Wall Street Journal atribuye ese aumento en parte a la creciente cantidad de estadounidenses que asisten a la universidad.

Esto es significativo porque la brecha en la propiedad de vivienda entre quienes se graduaron con y sin deuda se amplía con la edad.

A partir de los 25 años, aquellos que no asistieron a la universidad tienen una tasa más baja de propiedad de la vivienda en comparación con los graduados universitarios, independientemente de la deuda de préstamos estudiantiles.

La universidad nivela el campo de juego de propiedad de vivienda

Un punto brillante en el estudio llegó cuando los investigadores analizaron cómo los antecedentes familiares afectaban las tasas de propiedad de vivienda.

"Uno podría esperar que aquellos de áreas más ricas, que supuestamente tienen mayores recursos financieros, sean propietarios de viviendas a un ritmo más alto", dijo el informe. "Sin embargo, encontramos que las tasas de propiedad de vivienda entre los asistentes a la universidad son bastante similares para ambos grupos de ingresos.

"Por lo tanto, en términos de propiedad de vivienda, la universidad parece ser eficaz en 'nivelar el campo de juego' entre los estudiantes de diferentes entornos socioeconómicos".

Su Turno: ¿La deuda de su estudiante está retrasando sus planes de compra de vivienda?

Desiree Stennett (@desi_stennett) es escritora de The Penny Hoarder. Se graduó con una cantidad promedio de deuda estudiantil y no posee una casa.