Nunca pague una tarifa bancaria de nuevo: cómo evitar cargos adicionales y conservar más dinero

Estaba escribiendo en mi departamento, sin preocuparme realmente por mi televisor, cuando un titular de noticias hizo que mi corazón se detuviera.

Por un momento, pensé que era una broma. Pero como ex banquero reciente, sabía que no lo era, porque lo había visto suceder todos los días.

Los tres principales bancos en los EE. UU. más de mil millones en comisiones por sobregiro en el primer trimestre de 2015.

¡¿Qué?! Uno mil millones ¿dólares? Eso es una locura

Una vez vi una definición de calorías que me hizo reír: pequeñas criaturas que viven en tu armario y coser tu ropa un poco más apretada cada noche. Los cargos bancarios son similares, solo hacen los agujeros en su billetera un poco más grandes cada noche.

Sin embargo, la parte impresionante de los honorarios bancarios es que puedes elegir no para pagarles No he pagado una tarifa bancaria en años, y no tengo la intención de hacerlo.

Así es como evito cada una de estas tarifas estándar, con costos promedio basados ​​en mi experiencia con varios bancos importantes.

Cuota de cheques rebotados

Promedio: $ 30

Una tarifa de cheques sin fondos es el cargo extra más común, pero más evitable. Una escasez de incluso un centavo en su cuenta corriente cuando escribe un cheque significa que recibirá un golpe con esta tarifa.

Una tarifa de cheques sin fondos se aplica en ambos sentidos, por lo que tanto el pagador como el beneficiario cobran, y el beneficiario a menudo le devuelve esa carga. Por ejemplo, si pagó su factura de electricidad y su pago rebota, la compañía de electricidad le cobrará también.

Por lo general, su banco no lo llamará antes de que el cheque rebote o mientras el cheque esté rebotando para hacerle saber, solo verá el cargo la próxima vez que vea su cuenta.

Cómo evitarlo

Cuando configure una cuenta de cheques, solicite la protección contra sobregiros. Algunos bancos, como Bank of America y Chase, simplemente conectan su cuenta de ahorros o tarjeta de crédito a su cuenta de cheques. Otros bancos usan una línea de crédito separada adjunta a su cuenta de cheques.

Este servicio transfiere dinero automáticamente a su cuenta de cheques si no hay suficiente para cubrir un cheque, retiro o compra, sin costo.

Esto evita que su cheque rebote y le ahorra tarifas por retraso, vergüenza y un montón de problemas. Si su banco utiliza una línea de crédito, pagará un interés, que a menudo es de unos pocos centavos o dólares, dependiendo de la cantidad de dinero que utilizó y el tiempo que le tomó devolver.

Tarifa nacional de transferencia bancaria

Promedio: $ 25

Esta es otra tarifa que se aplica en ambos sentidos: se le cobra al remitente una tarifa de transferencia bancaria saliente, mientras que el receptor paga una tarifa de transferencia bancaria.

A menos que esté transfiriendo fondos a nivel internacional porque el banco del receptor se encuentra fuera del país, no necesita transferir por transferencia bancaria.

Cómo evitarlo

Por ahora, casi todos los bancos ofrecen servicios de pago de facturas. Obtenga la información de la persona o empresa, agréguela a su lista de beneficiarios y permita que el banco envíe el dinero de forma gratuita.

Si el tiempo es un factor importante, programe el pago anticipadamente. La mayoría de los sistemas de pago de facturas solo demoran uno o dos días hábiles. Otra alternativa es ir a una sucursal del banco de la otra parte y depositar un cheque usted mismo.

Cargo por transferencia de sobregiro

Promedio: $ 6

Algunos bancos transferirán fondos desde su cuenta de ahorros a su cuenta de cheques para cubrir transacciones mayores a la cantidad en su cuenta de cheques. Entonces, si intenta usar su tarjeta de débito para gastar $ 50 pero solo tiene $ 40 en su cuenta de cheques, su banco moverá su dinero por usted, por una tarifa.

Si bien cuesta menos que una tarifa de cheque rechazado, un cargo por transferencia de sobregiro sigue siendo un costo innecesario.

Cómo evitarlo

Revise su cuenta diariamente en línea o en su teléfono inteligente y transfiera su dinero usted mismo. Para hacerlo más fácil, configure alertas para cuando el saldo de su cuenta corriente caiga por debajo de un cierto mínimo.

Cargo de ATM

Promedio: $ 5

No use un cajero automático fuera de la red para nada, ni siquiera para verificar su saldo, o es probable que deba pagar los aranceles desde ese cajero automático. y de su banco.

Cómo evitarlo

Sepa dónde encontrar los cajeros automáticos de su banco. Por ejemplo, los habitantes de Long Island pueden usar los cajeros automáticos de Citibank en todas las tiendas 7-Eleven, mientras que los clientes de Bank of America encontrarán cajeros automáticos en cada estación de Long Island Railroad (LIRR). Si no está seguro, la mayoría de las aplicaciones bancarias ofrecen un localizador de cajeros automáticos.

Si su banco no tiene un cajero automático cercano, aproveche las transacciones de devolución de efectivo. Ve a una tienda y haz una pequeña compra. Si compra un paquete de chicles de $ 2, puede solicitar un reembolso de $ 40 y le cobrarán $ 42 a su tarjeta de débito.

También, algunos bancos reembolsan las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red para compensar la falta de ubicaciones o para hacer la vida más fácil para los clientes. Verifique si su banco ofrece este servicio.

Honorarios de mantenimiento y otros cargos diversos

Promedio: $ 60

Las cuentas bancarias pueden incluir todo tipo de tarifas adicionales: cargos mensuales de mantenimiento, costos de pedir un talonario de cheques, comisiones por cheques bancarios y giros postales, y dejar de cobrar los honorarios del cheque.

Cómo evitarlos

Conviértase en un miembro preferido de su banco, lo que generalmente significa que renunciará a este tipo de tarifas. Todos los bancos tienen banca escalonada, aunque los detalles difieren. Haga una cita con un representante del banco para analizar sus opciones.

Cuando trabajé en un banco comercial, teníamos diferentes niveles de membresía y el más alto ofrecía cheques personales y cheques oficiales gratuitos, así como entradas exclusivas para juegos, espectáculos de Broadway y muchos otros beneficios.

La mayoría de los bancos usan su saldo mínimo combinado, que incluye deudas como hipotecas o incluso tarjetas de crédito, para categorizarlo como miembro preferido. Por ejemplo, debido a que tengo una hipoteca, no pago cheques bancarios, giros postales, talonarios de cheques ni todas las tarifas mencionadas anteriormente.

¿Por qué? Porque el banco ya me gana dinero con los intereses de mi hipoteca. La belleza de esto es que podría tener solo $ 50 en mi cuenta de cheques, necesitar un cheque oficial por $ 49 y no me cobrarán nada, con solo un dólar en mi cuenta.

Otras formas inteligentes de evitar los aranceles bancarios

Deja de dejar que los honorarios bancarios hagan agujeros en tu presupuesto.

Registrarse para el depósito directo puede ayudarlo a cancelar algunas tarifas, dependiendo de su banco. Pregúntele a su representante bancario sobre sus opciones.

Verifique sus cuentas en línea a diario para asegurarse de que no está cerca de sobregirar o rebotar un cheque. Si usa la banca móvil, puede llevar menos de un minuto.

Su Turno: ¿Cómo evita las tarifas bancarias? ¡Comparte tus consejos en los comentarios!

Ogechi Igbokwe es el fundador de OneSavvyDollar, lo que hace que su vida financiera sea dramáticamente más simple, más conveniente, más productiva, menos arriesgada, más divertida y de moda. Ex banquera minorista, escribe sobre emprendimiento y finanzas personales; específicamente presupuestar y ahorrar, creación de crédito / rehabilitación, hipotecas, carrera y educación.