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Alguna vez ha intentado esta estrategia de tarjeta de crédito? Una guía paso a paso para el Stoozing

Alguna vez ha intentado esta estrategia de tarjeta de crédito? Una guía paso a paso para el Stoozing

Las tarjetas de crédito que ofrecen un interés del 0% (al menos, temporalmente) en las compras son comunes en la actualidad, pero hace 10 años esas ofertas incluían cheques de pago sin cargo. En aquel entonces, tenía una cuenta de ahorros que pagaba el 4% de interés, así que escribí y deposité un cheque de conveniencia de $ 4,000, y durante el año siguiente, gané $ 160 en intereses.

Pagué el pago mínimo en la tarjeta cada mes y cuando finalizó el período promocional de 0%, utilicé el dinero en ahorros para pagar el saldo de la tarjeta de crédito. En otras palabras, obtuve intereses sobre dinero que ni siquiera era mío.

La estrategia se popularizó en el Reino Unido, donde se llamó "stoozing". Un hombre ganó alrededor de £ 5,000 ($ 7,800) por año de interés haciendo esto, informó The Telegraph! Después de una crisis crediticia y cambios en las ofertas promocionales, este tipo de arbitraje de tarjetas de crédito se desvaneció en su mayoría, pero un blogger británico dice que Stoozing está volviendo a aparecer en el Reino Unido.

El problema aquí en los EE. UU. Es la combinación de tarifas por usar esos cheques de conveniencia y bajas tasas de interés en cuentas de ahorro. Entonces, ¿aún puede funcionar el stoozing? Sí. No siempre es simple, pero si modificas la estrategia un poco, todavía puedes ganar dinero jugando a este juego financiero.

Si está listo para darle una oportunidad, aquí hay una guía paso a paso para el almacenamiento.

Cómo convertirse en un Stoozer

Siga este proceso para intentar detenerse por sí mismo.

1. Obtenga la tarjeta de crédito correcta

Necesita una tarjeta que ofrezca una tasa del 0% durante el mayor tiempo posible; uno que ofrece 0% en compras durante un año o más es ideal. También ayuda si ofrece reembolsos en efectivo en compras.

La práctica tabla en CreditCardGuide.com muestra varias tarjetas que ofrecen 0%, algunas válidas para 15 ciclos de facturación. Por el momento, una tarjeta ofrece 0% por 12 meses y le da un reembolso del 1.5% sin límite.

2. Encuentra la cuenta bancaria correcta

BankRate.com muestra varios bancos que ofrecen alrededor del 1%, lo que es mejor que nada. Sin embargo, las tarifas promocionales temporales también funcionan para esta estrategia, ya que normalmente solo mantendrá el dinero en esa cuenta durante un año más o menos.

Por ejemplo, EverBank paga a los clientes nuevos un 1,4% anual durante los primeros seis meses. O bien, si cumple con los requisitos, puede obtener un 3% en las cuentas de Kasasa de la cooperativa de crédito.

¿Tienes curiosidad sobre tus opciones? Consulte la tabla al final de esta publicación para conocer las tasas actuales de varios bancos nacionales.

3. Pon todo en la tarjeta

La clave es comprar solo lo que normalmente compra, pero colóquelo todo en su tarjeta o tarjetas de crédito.

Una tarjeta de devolución de dinero ayuda a aumentar ese rendimiento, por supuesto. Si usa dos o más tarjetas, preste atención a qué categorías pagan la mayor cantidad de efectivo en cada una, para que pueda usar la tarjeta correcta para cada compra.

4. Pague en su cuenta de ahorros

La idea aquí es "pagar" por todo lo que coloque en la tarjeta colocando el equivalente en efectivo en su cuenta de ahorros.

No necesita ser preciso sobre esto, siempre y cuando te equivoques al poner demasiado en la cuenta. Si gastó aproximadamente $ 470 con la tarjeta este mes, deposite $ 500 solo para estar seguro.

5. Haga solo los pagos mínimos

Pague el mínimo requerido en la tarjeta cada mes, para que pueda mantener la mayor cantidad de dinero posible en su cuenta y ganar intereses. Evite los pagos atrasados, o perderá su tasa de 0% y pagará más en multas e intereses que lo que ha hecho.

6. Marque su calendario

Debe saber exactamente cuándo finaliza el período promocional de cada tarjeta para poder completar el último paso ...

7. Pague el saldo completo

Cuando finalice el período del 0%, deberá pagar el saldo restante de la tarjeta. Tendrás el dinero para esto en la cuenta de ahorros, por supuesto.

Lo que queda en la cuenta de ahorros después de que pague el saldo total de la tarjeta es su ganancia.

¿Deberías probar Stoozing?

No todo el mundo está hecho para ser un stoozer. Tienes que tener un buen puntaje de crédito para calificar para esas ofertas de tarjetas de crédito de 12 a 15 meses, 0%. KreditKarma.com sugiere que necesita una puntuación superior a 700 para algunas ofertas del 0%.

Tienes que ser disciplinado. Si no coloca el dinero que gastó en la tarjeta en esa cuenta de ahorros, o si gasta sus ahorros en el camino, es posible que no tenga lo suficiente para pagar el saldo una vez que finalice el período promocional. Si eso sucede, el alto interés que pagará rápidamente se comerá todo lo que haya ganado en la cuenta de ahorros.

También debes ser muy organizado. Programe esos depósitos y tenga en cuenta cuándo se debe pagar el saldo en su totalidad. Y si realiza un pago atrasado, probablemente perderá todo lo que ganó. Si mezcla el dinero ahorrado con sus ahorros habituales, al menos segregue el dinero del pago en papel para asegurarse de que no lo toque.

Pero si tiene una buena calificación crediticia, una autodisciplina decente y sólidas habilidades organizativas, es posible que sea un asesino natural.

¿Cuánto puedes hacer?

Es difícil ganar mucho dinero mediante el cobro en el clima de crédito actual debido a los honorarios en anticipos de efectivo y las bajas tasas de interés sobre los ahorros.

Consideremos un ejemplo. Supongamos que durante el período promocional gasta $ 7,000 en una tarjeta que le ofrece un reembolso del 1.5%, y tiene un saldo promedio de $ 4,000 en una cuenta de ahorro del 1% hasta que pague la tarjeta. Haría alrededor de $ 150 en 15 meses entre los intereses ganados ($ 45) y los bonos de devolución de efectivo ($ 105).

En las circunstancias correctas, los rendimientos pueden ser más sustanciales. Por ejemplo, supongamos que tiene una de esas cuentas corrientes o de ahorro de Kasasa al 3%, y está a punto de pagar $ 8,000 en efectivo por un automóvil usado. Deje el dinero en el banco y pague el automóvil con una tarjeta de crédito doble de Citi, que le paga un 1% de reembolso cuando compra y otro 1% cuando paga. También ofrece 15 meses a 0% de interés. Desde ahora hasta cuando pague la tarjeta en 15 meses, los números se verían así:

  • $ 80 de reembolso después de la compra
  • $ 80 de reembolso en efectivo al pagar el saldo
  • $ 260 de interés en ahorros (aproximadamente)

¡Eso es una ganancia de $ 420 usando el dinero de la compañía de la tarjeta de crédito! Claramente, esto funciona mejor cuando tiene grandes compras planificadas, y cuando tiene una cuenta de ahorros o cuenta de cheques de alto interés.

Otro truco para el stoozing es sigue rodando sobre los saldos Si puedes encontrar nuevas tarjetas que ofrecen un período introductorio del 0% y sin tarifas de transferencia Por el momento, NerdWallet.com enumera solo una tarjeta que tiene tal oferta. Usando esa tarjeta en nuestro ejemplo, podría renovar el saldo por otros 15 meses y ganar un par de cientos de dólares más en intereses.

Un blogger financiero dice que ha tenido hasta $ 200,000 en transferencias de saldo de tarjetas de crédito en cuentas de ahorro. Busca tasas de interés más altas mediante el uso de CD a largo plazo, asumiendo que a medida que finalicen los períodos de promoción, podrá transferir los saldos a nuevas tarjetas de 0%. Por supuesto, incluso si no puede revertir la penalidad por romper los CD, puede ser menor que el interés obtenido con estos movimientos complicados de dinero.

También es posible hacer que estas estrategias funcionen cuando las tasas de interés no son tan bajas como 0%. Por ejemplo, una vez cobré un cheque de conveniencia de $ 5,000 que ofrecía una tasa de interés del 0% por un año, pero cobré una tarifa de 3%. Eso significa que pagué una tarifa de $ 150, pero presté el dinero por un año al 9%, recabando $ 450 en intereses, para una ganancia neta de $ 300. Por supuesto, este plan podría haber sido arriesgado si no confiara completamente en el prestatario.

Para nosotros los jugadores más pequeños, estas estrategias tendrán más sentido cuando (y si) las cuentas de ahorro comiencen a pagar el 4% de interés o más. (como solían). Es entonces cuando verás que el stoozing realmente regresa en los Estados Unidos. Mientras tanto, si eres un stoozer natural, puede ser una forma divertida de ganar un poco de dinero extra.

Su turno: ¿Alguna vez ha intentado estafar o esquemas de arbitraje de tarjetas de crédito similares?

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