Estas personas tenían una deuda colectiva de $ 250,000. Así es como lo pagaron

Admitámoslo: la deuda de la tarjeta de crédito es un fastidio.

Es una espina en tu costado, una cadena alrededor de tu tobillo, un obstáculo en la superautopista de la vida.

Y cuanto más profundamente te endeudas, más puede parecer un agujero negro sin fondo del que nunca escaparás.

Sin embargo, se puede hacer. Solo pregúntele a todas las personas en esta historia.

Colectivamente, tenían un cuarto de millón de dólares en deudas.

Estamos hablando de montañas de deudas aquí. Pero, por las buenas o por las malas, gracias a una combinación de estrategia, disciplina, persistencia y administración inteligente del dinero, todos salieron del agujero.

Puedes hacerlo también, siguiendo sus ejemplos.

Lauren Bowling, una bloguera de finanzas personales, pagó $ 8,100 de la deuda de su tarjeta de crédito en solo tres meses al congelar sus gastos y dar conciertos paralelos.

Eliyah Eells y su esposo pagaron $ 13,000 de deuda en dos años con un salario combinado de $ 28,000 al deshacerse del cable y de sus teléfonos inteligentes, nunca comer afuera, y mudarse con sus padres.

Todas estas personas usaron métodos probados que puede usar para cambiar las cosas y salir de esa carga.

Aquí hay cinco formas de pagar la deuda de su tarjeta de crédito:

1. Katherine consolidó su deuda de tarjeta de crédito

Katherine, que trabaja en una empresa de seguridad digital en San Francisco, tenía una deuda de tarjeta de crédito de $ 12,000 que la agobiaba.

Ella estaba pagando un enorme interés del 15.24% en su tarjeta de crédito.

Las tasas de interés a menudo se elevan por encima del 20% y pueden engullir persistentemente gran parte de sus ingresos que nunca obtendrá. En ese punto, todo lo que está haciendo es pagar el interés, no el principal.

En lugar de seguir pedaleando financieramente, Katherine refinanció su deuda con un préstamo de consolidación de deudas.

Así es como funciona:

Obtiene un préstamo personal de un prestamista a una tasa de interés más baja.

Utiliza el préstamo para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito de alto interés. Luego le reembolsa al prestamista una cantidad fija todos los meses durante un período de tiempo establecido, por lo general de dos a cinco años.

Un buen recurso es la plataforma de préstamos en línea Advenedizo, lo que puede ayudarlo a encontrar un préstamo sin depender solamente de su puntaje de crédito convencional.

A diferencia de los modelos de suscripción tradicionales que usan solo el modelo de calificación FICO común, la tecnología de Upstart analiza factores como su historial de educación y empleo para determinar su solvencia crediticia.

Puede ayudarlo a pedir prestado hasta $ 50,000, potencialmente con mejores condiciones (por ejemplo, menor interés o pagos mensuales más bajos) que los prestamistas tradicionales. Si manejar muchas cuentas y líneas de crédito diferentes es una molestia, también puede usar un préstamo Upstart para agilizar todos sus préstamos en uno solo.

Las tasas de interés que le ofrecen en estos préstamos dependerán de su perfil crediticio individual. Compare la tasa más baja con la que actualmente le cobran sus tarjetas de crédito. La tasa de interés promedio en las tarjetas de crédito en estos días es casi del 13%, o 16% para las tarjetas de recompensas de viaje.

Katherine ahorró $ 12,000 en intereses al refinanciar su deuda de tarjeta de crédito de $ 12,000 con un préstamo personal de intereses del 5%. Durante los siete años de duración del préstamo, pagará $ 2,000 en intereses.

Si ella hubiera seguido haciendo los pagos mínimos en su tarjeta de crédito, habría pagado $ 14,000 en intereses durante 25 años. Yikes.

2. Angela y Saskia usaron el método de avalancha de deuda

La pareja sudafricana Angela y Saskia Horn tenían una deuda de $ 95,000.

Tenían una tarjeta de crédito agotada, un préstamo bancario, un sobregiro bancario al límite, dos préstamos para automóviles y una hipoteca.

Vendieron posesiones y adoptaron una vida minimalista. También siguieron el método de "avalancha de deuda" (también conocido como "acumulación de deudas"), pagando primero las deudas con las tasas de interés más altas.

Piense en ello como la eliminación de su deuda más tóxica primero, su deuda más venenosa, radioactiva y devoradora de dinero.

Para deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito de esta manera, clasifique sus tarjetas de crédito por tasa de interés, de mayor a menor.

Aquí hay un ejemplo. (Nota para los lectores: Estoy haciendo estas tasas de interés totalmente).

• Visa Chase - 22% tasa de interés - saldo de $ 5,000
• MasterCard de Bank of America: 19%: $ 3,000
• Visa Citibank - 13% - $ 7,000
• Capital One MasterCard - 8% - $ 1,000

Cada mes, haga el pago mínimo requerido en cada tarjeta.

Luego, use todo el dinero restante disponible para pagar la tarjeta con la peor tasa de interés. Una vez que hayas aniquilado ese equilibrio, mueve tu rifle de francotirador para matar la deuda a tu próximo objetivo.

Esta técnica requiere paciencia, pero puede ahorrarle mucho dinero en pagos de intereses.

Y cuanto más intereses pagues, más impulso obtendrás, como una avalancha rodando cuesta abajo.

3. Cort y Katelyn siguieron el consejo de Dave Ramsey

Cort y Katelyn Pincock, una pareja casada con dos bebés en Idaho, tenían $ 60,000 en tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y deudas médicas.

Pagaron todo en un año.

Para hacerlo, tomaron trabajos nocturnos y conciertos paralelos. También comenzaron a seguir los consejos del gurú de la administración del dinero Dave Ramsey.

Ramsey defiende el método de la "bola de nieve de la deuda".Aquí, todavía te estás enfocando en eliminar una tarjeta de crédito por vez, pero te estás deshaciendo del saldo más bajo primero.

Con este método, clasificaría esas mismas cuatro tarjetas de crédito en un orden diferente:

• Capital One MasterCard - saldo de $ 1,000 - tasa de interés del 8%
• MasterCard de Bank of America - $ 3,000 - 19%
• Chase Visa - $ 5,000 - 22%
• Visa Citibank - $ 7,000 - 13%

Una vez más, pague el mínimo en cada tarjeta y use su dinero sobrante para pagar el saldo más bajo. Una vez que hayas eliminado ese, sigue adelante.

La desventaja: a largo plazo, terminarás pagando más en intereses.

Lo mejor: eliminar el saldo de cada tarjeta de crédito le dará una "ganancia rápida" y lo impulsará a seguir afrontando su deuda.

La opinión de Dave Ramsey: "Es más importante pagar sus deudas de una manera que lo mantenga motivado para continuar hasta que los haya aniquilado por completo. Si comienzas con el más grande, podrías pensar que no progresas lo suficientemente rápido, pierdes el control y no terminas el trabajo ".

¿Qué método deberías usar? El que mejor funciona para usted

4. Lisa obtuvo una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Lisa Rowan, escritora y productora de The Penny Hoarder, tenía una deuda de $ 50,000. Pagó $ 30,000 en 18 meses.

¿Cómo? Ella se apresuró en su trasero, tomando todos los trabajos secundarios que pudo. Y ella jugó el juego de transferencia de saldo.

Esto también podría ser una opción para ti.

Si su crédito es bueno, solicite una tarjeta de crédito con cero o bajo interés. Para tentarlo, estas tarjetas ofrecerán una tasa porcentual anual (APR) muy baja, durante un cierto período de tiempo.

Transfiera el saldo de sus tarjetas de alto interés a su nueva tarjeta.

Obviamente, este paso no eliminará por arte de magia su deuda de tarjeta de crédito por sí sola (Presto! Abracadabra! La deuda se habrá ido!). No, la deuda de su tarjeta de crédito todavía está obstinadamente ahí, ocupando una pieza de plástico diferente.

¿La ventaja? Ahorrará una gran cantidad de dinero en pagos de intereses, liberando efectivo para pagar su deuda.

Advertencias principales:

• Se le puede cobrar una tarifa de transferencia de saldo, generalmente el 3% del monto que transfiere.. Aquí hay una práctica calculadora en línea que puede usar para ver si vale la pena transferir su saldo.

• Esa dulce tasa de interés baja no durará para siempre. Después de que caduque el "período de promoción introductoria súper especial" de su nueva tarjeta, a menudo en seis meses a un año, su tasa de interés aumentará. Incluso podría terminar más alto que la tasa de interés a la que intentabas escapar en primer lugar. Lea la letra pequeña. Intente pagar su deuda antes de que esto suceda.

• No te pongas nervioso con la nueva tarjeta de crédito. Es tan brillante, tan hermoso. Es MI PRECIOSO. Así es como terminamos en esta situación en primer lugar, ¿verdad?

5. Kyle negoció sus cuentas por escrito

Kyle Taylor, fundador de The Penny Hoarder, solía estar ahogado en $ 10,000 de deuda de tarjeta de crédito.

Hizo 10 cosas diferentes para pagarlo.

Entre esas estrategias: negoció sus cuentas.

Está pagando los saldos de su tarjeta de crédito con la misma cantidad de dinero que está usando para pagar sus otras facturas. ¿Por qué no intenta reducir esos otros costos para que tenga más dinero para aplicar a su deuda de tarjeta de crédito?

Utilice una aplicación gratuita como Clarity Money para aprovechar los descuentos que quizás no sepa para que es elegible, y para ayudarlo a negociar sus facturas actuales por cosas como el cable ... sin pasar por el dolor de cabeza de llamar al servicio al cliente usted mismo.

Si Clarity negocia exitosamente una factura por usted, le cobra el 33% de ese ahorro, pero solo una vez, y solo después de que esos ahorros hayan entrado en vigencia.

El peor escenario absoluto: nada cambia, y usted sigue pagando lo que ya está pagando ahora.

O bien, podría terminar liberando algo de dinero. Nunca lo sabrás a menos que lo intentes.

En pocas palabras: estas son cinco maneras de comenzar a pagar su deuda. ¡Es hora de tomar en serio matar al dragón de la tarjeta de crédito!

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder.