Si no conduce sin cinturón de seguridad, no se vaya sin uno de estos

¿Recuerdas tu primer cheque?

Después de pasar todas esas horas haciendo espuma en latas de leche o haciendo sonar las camisetas demasiado caras de los clientes descontentos, probablemente se sintió increíble ver esos pequeños números negros. Ellos representaron su trabajo pagando en dinero real y en vivo.

Y si fueras como yo, no podías esperar a cobrar ese cheque ... y volar tu verde duramente ganado en algo tonto.

Sí, necesitas un fondo de emergencia

A diferencia de la mayoría de nuestros seres de 16 años, el primer trabajo, los adultos generalmente cargan con responsabilidades como renta, comestibles, facturas de cable y otros gastos divertidos que hacen que desperdiciar un cheque de pago completo sea casi imposible.

¿Pero el dinero que le sobró después de pagar todas las facturas? Sí, aún puedes gastarlo todo en nuevos zapatos y videojuegos si lo deseas.

Sin embargo, el prudente Penny Hoarders sabe la importancia de prepararse para un día lluvioso. Y significa apartar algo de efectivo para tener a mano, por las dudas.

Lo que implica tener dinero y no gastarlo.

Sé que es duro. Sus De Verdad difícil.

Pero también es muy importante. Sin un fondo de emergencia, no tiene un plan de respaldo si se topa con una factura inesperada de reparación de automóviles, pierde su trabajo o algo peor.

Y si se encuentra en una circunstancia tan desafortunada, es probable que saque el plástico y termine pagando intereses.

Habla de ir de mal en peor

Así que estamos aquí para hacer que este proceso sea lo menos doloroso posible. Sin más preámbulos, aquí está nuestra guía definitiva para comenzar su propio fondo de emergencia.

¿Donde está el dinero?

Primero lo primero, averigua dónde está tu dinero.

Si no tiene un presupuesto, no tiene control total de su dinero.

Para ahorrar para un fondo de emergencia, o cualquier otra cosa, necesita saber cuánto dinero tiene a su disposición para ahorrar.

Tenemos toneladas de recursos si no tienes presupuesto. Mira esta publicación sobre cómo hacer un presupuesto efectivo en siete simples pasos, o esta vez sobre cómo establecer metas financieras (pista: crear un fondo de emergencia es una gran ayuda). ¡uno!).

¿Qué tan grande debe ser su fondo de emergencia?

Otra gran razón por la cual es tan importante hacer un presupuesto: conocerá su costo de vida mensual, que es la forma en que determinará exactamente cuánto necesita calcetín.

Muchos expertos sugieren construir un fondo de emergencia de seis meses de gastos de subsistencia incluyendo todo lo esencial: alquiler, comestibles, gasolina y billetes. De esta forma, estarás cubierto si ocurre un desastre y no tendrás que preocuparte por averiguar cómo obtener tu próxima comida.

Para mantener su objetivo de ahorros de emergencia lo más bajo posible, puede omitir los extras habituales, pero discrecionales, como la pestaña mensual de su barra o la factura de Netflix. Ya estás viendo un desafío bastante formidable, y probablemente no estarás demasiado preocupado por atrapar a House of Cards en una emergencia real.

Psst: ¿por qué no estás recibiendo Neflix gratis ya, de todos modos?

Pero teniendo en cuenta que el estadounidense promedio tiene problemas para ahorrar incluso $ 400, el total de su costo mensual de vida por seis podría parecer un número completamente insuperable, incluso con todas las cosas divertidas que se cortaron.

Por ejemplo, en mi caso, seis meses de gastos salen a alrededor de $ 10,000, y vivo bastante barato.

Pero no convierta a un gran número en una excusa para ni siquiera intentarlo en primer lugar: Cualquier amortiguador, incluso si es solo $ 1,000, es mejor que ningún cojín.

Haga un objetivo inicial basado en sus propios gastos, tal vez un mes de gastos de vida u otro monto alcanzable (pero sustancial).

También puedes jugar con esta calculadora, que te ayuda a determinar cuánto ahorrar y factores que determinan qué tan difícil sería para ti encontrar otro trabajo en tu campo.

Dónde guardar su fondo de emergencia

Ahora que sabe cuán sustancial es la cantidad de cambio de la que está hablando, es hora de averiguar dónde y cómo lo almacenará.

Esto es complicado, porque necesita que su fondo de emergencia esté disponible de inmediato en caso de que lo necesite.

Eso es lo que hace que sea tan difícil ahorrar: cuando sabe que el efectivo está ahí para su compra, es fácil que le haga un agujero en el bolsillo.

No puedo imaginar tener $ 10,000 simplemente flotando en mi cuenta de ahorros. Sería casi imposible no gastarlo todo en boletos de avión.

Incluso si te resistes a la tentación, es lamentable que no puedas poner esa porción sustancial de cambio en una cuenta a largo plazo. Si pudiera, ese dinero se multiplicaría con la magia del interés compuesto ... pero desafortunadamente, la mayoría de las cuentas de alto rendimiento requieren que haga que su dinero sea inaccesible por un período de tiempo determinado.

Abra una cuenta de ahorro que no controlará regularmente y utilícela para almacenar su fondo de emergencia.

Tal vez incluso podría aprovechar una bonificación de cuenta en un banco diferente del que usa habitualmente. De esta forma, su fondo de emergencia aún generará intereses, pero no lo tendrá en cuenta cada vez que revise su cuenta corriente regular.

Aunque la mayoría de las cuentas de ahorro regulares tienen una tasa de rendimiento muy pequeña, siguen siendo una mejor opción que esconder todo su fondo de emergencia debajo del colchón. ¡Un poco de interés es mejor que ninguno!

Además, eventualmente tendrá suficiente ahorrado que tener esa cantidad en efectivo se volverá difícil de manejar. ¿Derecha?

Ahorre dinero Dat

Aquí viene la parte difícil.

Simplemente tener un objetivo nebuloso para construir un fondo de emergencia probablemente no funcionará. Es muy fácil "olvidarse" de él, especialmente cuando está mirando un par de botas nuevas y dulces o está pensando en un brunch los domingos en ese nuevo bistró elegante.

Una vez que tenga un objetivo de fondo de emergencia en mente, calcule cuánto de cada cheque de sueldo deberá apartar para alcanzarlo en tres meses, seis meses o un año.

Luego dirija esa cantidad a su cuenta de emergencia, ya sea directamente depositando directamente de su cheque de pago, o mediante transferencia automática desde su cuenta de cheques después de cada día de pago.

Incluso las contribuciones pequeñas pueden sumarse realmente: si puede reservar solo $ 25 por semana, tendrá $ 600 en seis meses.

Dicho eso, probablemente quieras ser más agresivo con respecto a este objetivo en particular. Los desastres siempre ocurren cuando menos te lo esperas. Al recortar ahora, te permitirás más libertad y tranquilidad en el futuro.

Probablemente tendrá que hacer algunos recortes presupuestarios. Después de todo, hay una razón por la que aún no tienes un fondo de emergencia.

Lugares fáciles para comenzar? Cable, ropa y alcohol

Comprométase con su plan y siga su progreso para mantenerse responsable. Haga una hoja de cálculo o use una aplicación digital como Mint para ver crecer su fondo de emergencia. Ver el número cada vez más grande hará que valga la pena saltarse la ejecución diaria de Dunkin Donuts.

Trick Yourself into Saving

Si sabes que la estrategia disciplinada no funcionará para ti, o solo para complementar tus increíbles habilidades de ahorro, haz lo que puedas para encontrar formas fáciles e indoloras de ahorrar dinero que no te perderás.

Por ejemplo, la escritora de TPH Susan Shain finalmente pudo comenzar un fondo de emergencia mediante el uso de Digit, una aplicación de ahorro automatizada que redondea su cambio de reserva y lo deposita en una cuenta de ahorros. Ella descubrió que esos centavos realmente suman ... ¡y ni siquiera los extrañas!

Sin embargo, no ganarás ningún interés en absoluto en dinero que guardas con Digit - esos retornos son en realidad la forma en que los creadores de la aplicación cobran, así que considere si prefiere tener interés o conveniencia.

¿Otro gran truco para probar? Quite dinero extra en una botella de vino. Como tiene que romper la botella para sacarla, es bastante difícil decidir gastarla en una chaqueta nueva.

Este método funcionó muy bien para mí recientemente: dado que no llevo efectivo, llené cada billete que encontré en la garganta de una botella vacía de garnacha. ¡Al final de los seis meses, tuve casi $ 500!

Usé ese efectivo para financiar, casi en su totalidad, unas vacaciones de cuatro días ... pero hubiera sido una gran ayuda para mi fondo de emergencia.

Oye, nadie es perfecto.

Finalmente, y lo más importante: NO TOCARLO

Ahora que su fondo de emergencia está en su lugar, no se obligue a atravesar todo el alboroto otra vez soplándolo.

Te lo prometo, me lo agradecerás más tarde.

¡Felicidades! Acabas de dar un paso gigantesco para ponerte en forma financieramente.

Tener un fondo de emergencia puede salvarle la espalda si pierde su trabajo o se enferma demasiado para trabajar - y también puede liberarlo para cambiar su carrera, iniciar su negocio independiente o recoger y mudarse.

Nada es mejor que encontrar la libertad financiera y salir de la rutina del cheque de pago a sueldo ... ni siquiera el cable.

Tu turno: ¿Has comenzado tu fondo de emergencia? ¿Qué estrategias funcionaron para ti?

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) es redactora de The Penny Hoarder. Su escritura creativa ha aparecido en DMQ Review, Sweet: A Literary Confection y en otros lugares.