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Esta mujer tenía $ 60,000 en préstamos estudiantiles. Así es cómo ahorra $ 15K

Esta mujer tenía $ 60,000 en préstamos estudiantiles. Así es cómo ahorra $ 15K

"No hay nada terriblemente único en mi historia", me aseguró Caitlin Harren cuando le pregunté sobre su experiencia en el pago de préstamos estudiantiles.

Ella es una de los millones de ex estudiantes universitarios que contribuyen a más de $ 1 billón en deuda de préstamos estudiantiles.

Probablemente tenga razón: no está sola.

Pero que es único sobre Harren es su aparente alfabetización financiera.

No creo que se dé cuenta de lo adelantada que está en entender la deuda que adquirió y cómo afecta su futuro financiero.

Funding Graduate School

Profesionalmente, Harren es el gerente de producto sénior de Amazon en operaciones de sostenibilidad en Seattle. Está ayudando al gigante minorista en línea a reducir el desperdicio y aumentar la eficiencia en sus prácticas de embalaje y envío.

Después de cinco años trabajando en el sector sin fines de lucro, Harren quería trasladar su trabajo de sostenibilidad ambiental a un entorno más corporativo. Para hacerlo, ella fue a la escuela de posgrado.

Harren, nativa del norte del estado de Nueva York, dice que tuvo la suerte de graduarse de la Universidad de Smith libre de deudas hace 10 años. Sus padres financiaron su Licenciatura en Ciencias Ambientales, y ella llevó sus habilidades a organizaciones sin fines de lucro después de la universidad, incluido The Sierra Club.

Para cuando ella estaba lista para regresar a la escuela, sus recursos estaban relativamente agotados. Cinco años trabajando para organizaciones sin fines de lucro y viviendo en el Área de la Bahía de San Francisco no habían sido una bendición para sus ahorros.

Esta vez, ella solicitó préstamos estudiantiles federales y se dirigió al Instituto Erb para la Empresa Global Sostenible en la Universidad de Michigan.

Tres años más tarde, Harren regresó a la Costa Oeste armado con un doble M.S./MBA... y una deuda de aproximadamente $ 60,000.

Aquí es donde entra en juego su comprensión "básica" de las finanzas personales, y donde podemos aprender de ella.

Muchos de nosotros con una deuda de préstamos estudiantiles de esa magnitud simplemente nos estamos ahogando. Hacemos pagos mínimos, diferimos pagos, acumulamos intereses, luchamos cada mes y finalmente hacemos poco progreso.

Tal vez una vez que las cosas estén completamente fuera de control, finalmente buscamos una mejor solución.

Harren sabía que tenía que enfrentar su deuda de préstamos estudiantiles desde el principio, y encontró una solución inteligente.

Cuando se graduó en 2013, las tasas de interés federales rondan el 6,8%, recuerda.

"Creo que eso es completamente inapropiado", dijo. "Hubiera tomado una tasa menor".

Encontrar una forma divertida de refinanciar

A través de otros graduados en Facebook, Harren se enteró de un mercado de refinanciación entonces nuevo: SoFi.

El aspecto comunitario de la startup atrajo a Harren, al igual que la oportunidad de reducir drásticamente su factura de préstamos estudiantiles con una tasa de interés más baja.

SoFi ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles y otros servicios financieros dirigidos a jóvenes profesionales. Está comprometido con un enfoque diferente de lo que obtendría con un banco.

Cuando Harren encontró la compañía, se sintió atraída por su modelo financiado por ex alumnos, donde los estudiantes y los graduados recientes recibirían fondos de préstamos estudiantiles específicos de la escuela de los ex becarios e inversores institucionales.

A Harren le gustó que compartiría fondos con personas que también compartieron su experiencia.

Dado que las ofertas financieras de SoFi se han expandido, ya no es financiado por ex alumnos, sino que se ha centrado en prestar a individuos financieramente responsables y brindarles apoyo.

Ahora usa factores con visión de futuro como educación, experiencia profesional y flujo de efectivo libre para determinar su elegibilidad de préstamo, en lugar de depender de su puntaje FICO.

Y SoFi va más allá de los préstamos en su compromiso de empoderar a los miembros para cumplir sus objetivos profesionales y de vida.

La compañía también ofrece servicios de Estrategia de Carrera, proporcionando planificación de carrera y asistencia en la búsqueda de empleo para ayudar a los miembros a crecer profesionalmente y ganar más dinero.

SoFi incluso ofrece oportunidades divertidas, educativas y eventos locales que conectan a la comunidad SoFi, como horas felices, cenas en la comunidad y - no estoy bromeando - paracaidismo.

¿Cuánto dinero puedes ahorrar con SoFi?

Entonces suena divertido, pero ¿cuánto dinero SoFi realmente ahorra a los graduados?

¿Recuerda el interés de 6.8% de Harren en esos préstamos federales? La refinanciación con SoFi lo redujo al 2.5%.

Esa es una tasa de interés variable, lo que significa que puede aumentar con el tiempo. Pero es probable que pase un tiempo antes de que el interés de Harren alcance su tasa astronómica original, para que pueda disfrutar de años de ahorros.

Con los $ 48,700 restantes en préstamos que refinanció con SoFi, Harren calcula que ahorrará entre $ 11,000 y $ 15,000 durante los 10 años de sus préstamos.

Cómo pagar la deuda de préstamos estudiantiles más rápido

Además de refinanciar anticipadamente, Harren está haciendo otras medidas inteligentes para amortizar su deuda de préstamos estudiantiles en un plazo de 10 años.

En lugar del pago mínimo de $ 430 cada mes, ella paga alrededor de $ 650 para mantenerse a la cabeza.

Dijo que podría haber sido más agresiva e incluso haber pagado toda su deuda, pero optó por poner algo de su dinero extra en ahorros de alto rendimiento cada mes, algo que no habría podido hacer fácilmente bajo su plan de pago original.

También aprovechó la oportunidad de pagar una gran parte de sus préstamos cuando lo tenía.

Cuando Amazon la contrató hace tres años, obtuvo un estipendio de reubicación, que pudo pagar para su deuda antes de refinanciar. Se mudó a Seattle con solo dos maletas y compró su vuelo con recompensas de viaje: ¡todo el Penny Hoarder!

Con el dinero que puede ahorrar cada mes, Harren sabiamente mantiene un stock de "ahorros a corto y medio plazo".

La mayor parte de esos ahorros se destinaron al enganche de una casa la primavera pasada, y ahora está trabajando en un fondo de emergencia de seis (o más) meses de gastos.

¿La refinanciación con SoFi es adecuada para usted?

Harren fue inteligente al considerar la refinanciación temprano después de la graduación para asegurar una tasa de interés dramáticamente reducida.

Incluso si ha estado fuera de la escuela y trabajando para pagar su deuda de préstamos estudiantiles durante algunos años, la refinanciación podría ayudarlo a ahorrar dinero.

Además de una tasa de interés más baja, la refinanciación podría significar un pago mensual más bajo y, como Harren's, miles de dólares ahorrados durante la vigencia de sus préstamos.

Si está luchando para mantenerse al día con los pagos mensuales, o está enterrado en intereses y siente que no está progresando, la refinanciación con SoFi podría ofrecer algún alivio.

¿Qué harías con $ 15,000 extra en los próximos 10 años?

Su Turno: ¿Ha considerado la refinanciación para pagar la deuda de préstamos estudiantiles?

Divulgación de patrocinio: Muchísimas gracias a SoFi por trabajar con nosotros para brindarle este contenido. ¡Es raro que tengamos la oportunidad de compartir algo tan increíble y que nos paguen por ello!

Licenciado por el Departamento de Supervisión de Empresas bajo la Licencia de Ley de Prestamista de Finanzas de California No. 6054612. Los préstamos SoFi son originados por SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) es escritora de The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).

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