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Las estrategias simples que ayudaron a una mujer a comprar una casa con un salario de $ 40K

Las estrategias simples que ayudaron a una mujer a comprar una casa con un salario de $ 40K

Hace tres años, me convertí en el orgulloso propietario de una casa unifamiliar de 2.000 pies cuadrados en el suroeste de Atlanta.

Fue mi compra más grande hasta la fecha y ha sido fuente de infinitos contenidos para mi propio blog de finanzas personales. Y Compré la casa como una mujer soltera, de 26 años, ganando menos de $ 40,000 al año.

Aunque escribo sobre finanzas personales todos los días, no fue dinero mágico ni ningún tipo de truco que me permitió alcanzar este importante hito financiero. Compré mi primera casa aprovechando los fundamentos de finanzas personales antiguos y antiguos. Así es como lo hice:

Guardé (súper) constantemente durante 12 meses

Si soy sincero, desde que compré mi casa hace tres años, probablemente no he ahorrado tan consistentemente como lo hice antes de la compra. Tal vez es porque no he tenido objetivos súper personales para lograr.

Mirando hacia atrás, seguí dos grandes "reglas" para asegurarme de alcanzar mis objetivos de ahorro cada mes.

Primero, automaticé los ahorros de mi cheque de pago (alrededor de $ 400 por mes) en una cuenta separada. Esta era la única forma en que podía asegurarme de que el dinero ingresara en mis ahorros, en lugar de ir hacia otros gastos.

Segundo, porque el objetivo era algo que realmente quería (mi primer hogar), pude mantenerme increíblemente enfocado y motivado, incluso cuando la tentación llama.

También es importante ahorrar durante una cierta cantidad de tiempo (por ejemplo, seis meses o un año), para que su cerebro pueda conceptualizar la realización del objetivo. Hay ciencia detrás de esto.

Al final, ahorré alrededor de $ 8,000 para el pago inicial de mi primera casa.

Hice un esfuerzo concertado en mis primeros 20 años para pagar la deuda

No tenía muchos préstamos estudiantiles cuando me gradué de la escuela, pero sí tenía montañas y montañas de deuda de tarjeta de crédito de alto interés. Sabía que la deuda siempre sería el "mono en mi espalda" si no me deshacía de ella.

Justo fuera de la escuela, mi enfoque principal era pagando mi deuda de una vez por todas. Para que esto sucediera, tuve que poner mis sueños de ser un actor en suspenso, tomar un trabajo de escritorio que odiaba (pero que pagaba bien) y cumplir con mi presupuesto como un maníaco.

A veces, para llegar a donde queremos ir, tenemos que hacer cosas que no queremos hacer.

La propiedad de la vivienda es absolutamente alcanzable si tiene deudas, pero una proporción saludable de la deuda a los ingresos le ayuda a calificar para una hipoteca y obtener una tasa de interés más baja. Pagar la deuda antes de comprar su primera casa es particularmente crucial si gana un salario menor.

Compré bien dentro de mi rango de precios

Califiqué para un hogar de hasta $ 140,000, pero ni siquiera me acerqué a ese punto de precio. En cambio, compré una herramienta de reparación por $ 65,000.

Después de invertir otros $ 58,000 de un préstamo de renovación de 203k para arreglarlo, debía $ 123,000 en total en la casa. Esto colocó mi hipoteca alrededor de $ 850 por mes, que era solo $ 50 más de lo que pagaba por alquilar mi apartamento en ese momento.

Si bien Atlanta es absolutamente un lugar asequible para vivir, era importante para mí ingresar a un hogar que no inflaba mis facturas cada mes. Después de todo, yo solo tenía $ 40,000 en ingresos cada año, así que no pude actualizar mi estilo de vida demasiado.

Para hacer esto, tuve que jugar con muchos números, pero todas las matemáticas extra funcionaron en mi beneficio ya que no tuve que preocuparme por el pago de mi hipoteca y el aumento de los servicios públicos cada mes.

Investigué programas de asistencia para el pago inicial

En ese momento, una organización sin fines de lucro en Atlanta estaba otorgando a los compradores calificados un crédito de asistencia para el pago inicial de $ 15,000. Debido a que mis ingresos eran muy bajos, califiqué y con gusto tomé los $ 15,000 para ayudar con los costos de cierre.

Aunque los programas de asistencia para el pago inicial pueden variar ampliamente según su ciudad y estado, nunca se sabe para qué podría calificar si no lo solicita. Hable con su corredor hipotecario sobre su elegibilidad en función de su ingreso y ubicación.

Mi mayor consejo para potenciales propietarios de bajos ingresos es comience a preparar sus finanzas de seis a 12 meses antes de comenzar a buscar una casa. El componente financiero es crucial, pero muchos lo pasan por alto en su prisa por encontrar la casa de sus sueños.

La propiedad de vivienda es posible para cualquier persona; simplemente es importante ver lo que puede pagar en comparación con lo que cree que debería ser su viaje de propiedad de vivienda.

Tu turno: ¿lograste comprar una casa mientras ganabas un salario inferior al promedio? ¡Nos encantaría escuchar tus consejos!

Lauren Bowling es el blogger detrás del galardonado sitio de finanzas personales L Bee y el árbol del dinero y autor de The Millennial Homeowner: Una guía para navegar con éxito en su primera compra de vivienda. Blogging desde 2012, Bowling es ahora un líder de pensamiento reconocido en el espacio financiero milenario con su experiencia presentada en las páginas de las revistas Redbook y Woman's Day y en los principales sitios de noticias financieras en línea, incluidos Forbes, The Huffington Post, CNNMoney y US News and World Report .


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