¿Por qué estoy tan asustado acerca de comprar una casa con el hombre que amo?

Querida Penny,

Mi novio y yo hemos estado viviendo juntos en un apartamento por más de dos años. Si bien no me importa alquilar por el momento, ha estado buscando comprar una casa. Bueno, encontró uno en un vecindario prometedor que está dentro de nuestro presupuesto. Todo se ve bien en papel y podemos pagar el pago de la hipoteca, pero me desgarro dos cosas:

1. A pesar de que la casa parece una buena inversión, no sé si estoy listo para echar raíces y hacer un gran compromiso financiero. (El aumento de las tasas de interés y una pizca de ansiedad de la última crisis de la vivienda no ayudan).
2. No estamos casados. Aunque estamos en una relación comprometida, me gustaría asegurarme de protegernos económicamente.

¿Cómo puedo superar mis miedos de compra de vivienda? ¿Y qué deberíamos hacer para protegernos en caso de que nos separemos mientras somos dueños de la casa?

Sinceramente,

Miedo a desaparecer (en equidad)

Estimado FOMO (E),

Una de las cosas maravillosas de vivir en el presente es que ya no tienes que volver a hacer la vida en orden. No es necesario que se case antes de comprar una casa antes de tener 2.5 hijos y un perro. Si eres una familia, en cualquier sentido de la palabra, eres libre de progresar de acuerdo a tu gusto.

Pero a pesar de que emocionalmente, todo es caliente, más allá de eso es más complejo. Llamé a dos expertos para que me asesoraran sobre su situación: un agente de bienes raíces y un consejero de parejas.

El agente de bienes raíces con sede en Chicago, Kim Howard, dijo que ahora es un buen momento para pensar quién realmente será el dueño de la casa si usted elige comprar. Si una persona técnicamente es propietaria de la casa, la otra persona de la pareja puede pagar el alquiler al propietario. Si decide separarse, puede ser un descanso relativamente limpio en lo que respecta a la casa.

Pero si toma esta ruta, probablemente quiera considerar escribir y firmar un acuerdo sobre cómo se manejarán las finanzas de la casa, y qué sucederá en caso de una división.

Mientras tanto, "si ambos socios desean invertir en un hogar y desean beneficiarse igualmente de las ganancias si se anticipa una venta, ambos pueden agregarse al título e incluso a una hipoteca juntos", explicó Howard por correo electrónico.

También recomendó que los socios a largo plazo consideren tener testamentos y actualizarlos si compra una casa a nombre de una persona. Nadie quiere pensar en el peor de los casos, pero querrá tener instrucciones claras sobre quién se haría cargo de la casa en caso de muerte del titular.

Así que esa es tu cabeza. ¿Qué hay de tu corazón?

La consejera de parejas Raffi Bilek del Baltimore Therapy Center recomienda examinar su estado de ánimo emocional antes de avanzar en la búsqueda de su casa.

"Si te mantienes soltero por principio pero planeas pasar el resto de tu vida juntos, probablemente seas bueno para seguir adelante", dijo por correo electrónico.

"Sin embargo, si aún no está casado porque 'no está listo', entonces probablemente tampoco esté listo para comprar una casa juntos". Recalcó que una compra conjunta de una casa requiere un compromiso total de ambas partes del Pareja.

"Si todavía no estás 100% seguro de que tienes la intención de estar juntos a largo plazo, probablemente no sea el momento adecuado para comprar una casa juntos", advirtió.

Esto es sobre ustedes dos. Recuerda eso. No se trata de nadie más.

Olvídese de todas las personas que intentaron cambiar de casa en 2007 y perdieron sus ahorros de toda la vida. Los inversores están en su propia categoría. En cuanto a las personas que viven en sus hogares y los perdieron por ejecuciones hipotecarias? Para muchos, había otro factor en la mezcla, como la pérdida de un trabajo o facturas médicas. Si su fondo de emergencia está apuntalado, será menos probable que sufra si el mercado inmobiliario cae dramáticamente nuevamente.

No te preocupes por las tasas de interés. Las tasas de interés actuales están entre 4% y 5%. Hace una década, no era raro ver tasas de interés en el rango del 6%, 7% u 8%, y aumentaron a partir de ahí si la tasa de la hipoteca era ajustable. Incluso las hipotecas de tasa ajustable de hoy en día son menos volátiles que las de hace una década.

Más allá de las tasas de interés, consideraría los costos ocultos de ser propietario de una casa. Estás listo para los pagos de la hipoteca, pero ¿estás listo para los impuestos a la propiedad? ¿Qué pasa con los costos de mantenimiento y el mantenimiento real?

En cuanto a echar raíces, esa es una pregunta que solo tú puedes responder. ¿Estás seguro de que querrás quedarte en esa casa, y en la ciudad, el condado y el estado que la acompaña, durante al menos cinco años? Lleva tiempo crear capital en una casa, por lo que debe considerarlo como una inversión a largo plazo para recuperar los costos iniciales.

Cuando navegas por casas abiertas, no solo sueñes con pintar colores y jardines en el patio trasero. Pregúntate si puedes imaginarte viviendo allí juntos (y amarlo) dentro de cinco o 10 años.

La bandeja de entrada está abierta. Envíe una pregunta o envíe sus preocupaciones a [correo electrónico protegido], y veré qué puedo hacer para ayudar.

Descargo de responsabilidad: las preguntas elegidas y las respuestas destacadas aparecerán en la columna "Querida Penny" de The Penny Hoarder. No podré responder cada letra (¡solo puedo escribir tan rápido!). Nos reservamos el derecho de editar y publicar sus preguntas. No te preocupes: tu identidad permanecerá anónima.No tengo un título en psicología, contabilidad, finanzas o legal, por lo que mi consejo es solo para fines de información general. Sin embargo, prometo darte consejos honestos basados ​​en mis propios conocimientos y experiencias de la vida real.

Lisa Rowan es una escritora sénior de The Penny Hoarder.