Mal puntaje de crédito? Esta herramienta simple puede ayudarlo y ahorrarle $ 1,000

Crear o establecer su historial crediticio puede ser un proyecto largo, doloroso y costoso.

Confíe en mí, hablo por experiencia: Mi identidad fue robada hace unos años, y personalmente me ocupé de las consecuencias.

Ya sea que sea corto, inexistente o simplemente desee mejorarlo, el tiempo y el esfuerzo necesarios para crear un historial crediticio es muy valioso.

De hecho, podría ahorrarle cientos de miles de dólares a lo largo de su vida.

Después de todo, ese puntaje de crédito suyo tiene algo en común con la bola de cristal de la señorita Cleo: puede predecir su futuro.

En realidad, partes muy importantes de su futuro, como lo caro que será su primer hogar, o si podrá o no financiarlo en absoluto.

Pero con reglas intrincadas escritas en legalidades tan opacas como sea posible y tasas de interés insanas en herramientas clásicas de creación de crédito como tarjetas de crédito aseguradas, Tomar medidas para construir un mejor historial de crédito puede ser desalentador, si no directo, inalcanzable.

Es por eso que ojalá hubiera sabido sobre esta asombrosa herramienta hace años, cuando estaba hasta la rodilla en el papeleo, las llamadas a las colecciones y el miedo.

¿Mal credito? Definitivamente no estás solo

A principios de 2016, el servidor del sur de California, Derrick Camber, de 31 años de edad, comenzó a darse cuenta de las implicaciones de su bajo puntaje crediticio.

Habiendo perdido su trabajo hace dos años, Camber tuvo que mudarse a su casa y vender su automóvil para mantenerse al día con las facturas. En medio del desastre, dejó que una serie de deudas se destinaran a las colecciones.

Aunque cada cuenta individual fue por una pequeña cantidad - $ 300 aquí, $ 400 allí - el efecto acumulado se acumuló rápidamente.

Una vez que Camber finalmente revisó su informe, hizo un descubrimiento sorprendente.

"Dejé tanta basura", confesó. "Tenía 22 artículos negativos en las tres oficinas de crédito en mi informe".

A pesar de que Camber había asegurado un nuevo trabajo, su crédito arruinado significaba que su aspiración de reemplazar su automóvil estaba completamente fuera de la mesa, a pesar de que ahora ganaba $ 65,000 al año.

Y dado que nunca había sacado una hipoteca o usado tarjetas de crédito, el informe de Camber casi no tenía cuentas positivas para contrarrestar el daño.

Él sabía que tenía que hacer algo. "Dije que sí, ¿por dónde empiezo?"

Mientras echaba vapor en el gimnasio un día, Camber vio un anuncio de un préstamo de construcción de crédito a través de una empresa que se describe a sí misma como una "alternativa de préstamo de día de pago".

Era caro - su tasa de interés publicitada más baja fue de un 29%, y cuando Camber se aplicó, la suya era mucho más alta. Pero necesitaba comenzar a construir una historia crediticia positiva de alguna manera.

Entonces, aunque no necesitaba el dinero, sacó un préstamo de $ 200 y prometió pagar $ 255 la semana siguiente.

Luego lo hizo de nuevo. Y otra vez.

Pero a pesar de que ha pagado exitosamente 12 de estos préstamos a corto plazo, aún no ha visto la línea de crédito aparecer en su informe, y mucho menos mejorar su puntaje.

Mientras tanto, estaba sufriendo una hemorragia por el pago de los intereses de la compañía, unos $ 50 por semana.

Algo tuvo que cambiar

Luego, Camber se enteró de otro tipo de préstamo: un préstamo de generación de crédito. Aunque al principio era escéptico, decidió hacer una investigación más profunda ... y pronto descubrió que había encontrado la forma perfecta de salir de su pesadilla de crédito.

Cómo un hombre mejoró su historial de crédito con una herramienta impresionante y fácil

Camber se topó con Self Lender, un préstamo de crédito en línea con intereses que eran mucho más fáciles de tragar.

Camber se inscribió para obtener una membresía gratuita de autoseguro y obtuvo un préstamo de crédito de $ 1,100. A diferencia de un préstamo tradicional, este se mantiene para él en un certificado de depósito de una cuenta bancaria asegurada por la FDIC de un año.

Todos los meses, $ 97 se toman automáticamente de su cuenta bancaria para pagar el préstamo, y el 12.65% de la tasa autofirmadora de APR se cobra para cubrir sus propios costos.

Al final del año, el CD madurará y se desbloqueará, y su tasa de crecimiento de 0.10% APY significa que podrá retirar $ 1,101.10.

Mientras tanto, su historial de crédito se beneficiará de un préstamo a plazos con pagos pagados con éxito, lo que demuestra su solvencia todos los meses. Además, Self Lender informa a las tres oficinas de crédito: Equifax, Experian y Transunion.

La cuenta también ayuda a diversificar su cartera crediticia, lo que tiene un impacto positivo en su puntaje, especialmente dado que los expertos consideran que un préstamo a plazos es un tipo de deuda relativamente "buena". Son similares a los préstamos estudiantiles o arrendamientos de vehículos.

En el transcurso de todo el año, Camber habrá pagado $ 1,164 por el préstamo, más una pequeña tarifa administrativa de $ 12. Después de sacar su $ 1,101.10, su costo total de bolsillo es de aproximadamente $ 75, un poco más de lo que estaba pagando cada semana con el otro préstamo.

(Aquí está la matemática, si tiene curiosidad: $ 1,164 + $ 12 - $ 1,101.10 = $ 74.90 de desembolso)

Lo que es mejor, la línea de crédito a través de Self Lender apareció de inmediato en su informe. De hecho, después inscribirse en Self Lender, Camber vio un salto de 22 puntos en solo un mes.

¿Podría el autoselector ser el adecuado para usted?

Si está tratando de construir o establecer su historial crediticio, es posible que desee considerar tomar un préstamo de generador de crédito a través de Self Lender.

Después de todo, te costará casi nada, y al final del año habrás escondido $ 1,100.

Diablos, mi puntaje de crédito ha sido de más de 700 desde hace años ... pero todavía estoy considerando hacerlo.

Registrarse es 100% gratis, y tendrá acceso a su puntaje de crédito y monitoreo de crédito gratis, para que pueda ver su informe y recibir las notificaciones de puntaje.

Los pagos mensuales de $ 97 se retirarán automáticamente de su cuenta bancaria, pero la mayoría de ellos volverá a su bolsillo cuando complete su préstamo.

Camber dice que usar Self Lender ha sido la mayor ayuda que ha tenido para recuperar su puntaje crediticio donde debe estar.

"¡Mi puntuación pasó de 495 a 640 desde enero!", Dice. No está mal por cinco meses.

Ha dejado de renovar el otro préstamo de alto interés del que había estado gastando su dinero, y planea obtener un puntaje de 720 antes de septiembre. Además, podrá acceder a su CD de $ 1,100 en febrero de 2017, lo que será un gran comienzo para el pago inicial de su próximo viaje.

"Si pudiera haberlo hecho todo otra vez", dice Camber, "primero me hubiera ido con el prestamista de mi mismo".

Tu turno: ¿Qué consejos y trucos has intentado crear un historial crediticio positivo? ¿Tomaría un préstamo de generador de crédito con Self Lender?

Divulgación de patrocinio: Muchas gracias a Self Lender por trabajar con nosotros para brindarle este contenido. ¡Es raro que tengamos la oportunidad de compartir algo tan increíble y que nos paguen por ello!

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) es redactora de The Penny Hoarder. Su escritura ha sido presentada en DMQ Review, Sweet: A Literary Confection y en otros lugares.