Si invierte $ 100 hoy, ¿cómo puede obtener el mejor rendimiento?

Si lo sigue, probablemente ya comprenda la importancia de ahorrar para la jubilación.

Y sabes lo poco que te puede costar hacerlo.

Pero dónde ¿es realmente el mejor lugar para poner tu dinero?

Esta pregunta no es necesariamente tan complicada que necesita tener una amplia comprensión de los mercados o contratar a un asesor que lo haga. Si usted es como la mayoría de nosotros, solo quiere comprender cómo diferentes tipos de cuentas de ahorro pueden afectar su dinero con el tiempo.

Obtener dinero de sus ahorros e inversiones es en realidad bastante fácil: poner dinero en una cuenta, y crece.

Pero por qué eso sucede es algo complicado. Eso puede hacer que elegir la mejor cuenta sea bastante difícil.

Así que lo hemos roto. Esto es lo que sucede cuando usted ahorra dinero de ciertas maneras, por qué sucede y qué significa para el ahorro a largo plazo y la planificación de la jubilación.

Para nuestro ejemplo, imagina que tienes 30 años, ganas entre $ 36,000 y $ 91,000 por año (la categoría impositiva más común) y planeas retirarte a los 67.

Para mantener las cosas simples, supongamos que ahorras $ 100. Veamos qué le sucede a ese dinero cuando elige cada una de las seis estrategias comunes.

1. Debajo del colchón: $ 100

La manera más simple y, de alguna manera, la más segura de guardar su dinero está bajo el colchón proverbial.

Sería negligente si no señalara que, en este punto, el colchón tiene tiene para ser el primer lugar en el que un ladrón buscará efectivo, así que tal vez sea más creativo. Pero eso no es ni aquí ni allá ...

Si evita las cuentas de inversión o de ahorro y coloca su dinero en un lugar seguro en algún lugar hoy, ¿qué tendrá cuando se jubile?

Puede hacer estas matemáticas en su cabeza: en 37 años, tendrá $ 100 en efectivo.

2. Cuenta promedio de ahorros gratis: $ 102

Si desea un poco más de seguridad, puede ingresar sus $ 100 en una cuenta de ahorro asegurada por la FDIC en el banco.

Si va con la cuenta gratuita básica de su banco, probablemente gane intereses a la tasa promedio (APY) del 0.06%.

Después de 37 años, tendrás ... $ 102.24.

Ese 0.06% no es mucho, ni siquiera cuando se combina con el tiempo.

En cualquier cuenta de ahorros, también pagará impuestos sobre los intereses que gana cada año. En este caso, sería casi nada, pero anótelo en caso de que esté trabajando con una cantidad mayor de dinero.

3. Cuenta de ahorro de alto rendimiento: $ 531

¿Cuánta diferencia puede hacer una mejor cuenta de ahorros? ¡Puede sorprenderte!

Si bien los rendimientos de una cuenta corriente o de ahorros típica serán mínimos, una cuenta de ahorro de alto rendimiento podría mover la aguja.

Deposite $ 100 en una cuenta de ahorros APY al 5% hoy, y en 37 años, tendrá un interés de $ 608.19. Si evita los aranceles bancarios y paga un 15% en impuestos sobre los intereses cada año, un total de $ 76.23, se quedará con un total de $ 531.96.

Use esta calculadora para ver el impacto del interés compuesto en cualquier cantidad que planee ahorrar.

También puede depositar el dinero en una cuenta de cheques de alto rendimiento. Pero generalmente asumimos que regularmente gastará y retirará dinero de una cuenta de cheques, lo que tendría un gran impacto en el interés que generará con el tiempo.

4. IRA tradicional: $ 1,039

Ahora hablemos de las cuentas de jubilación.

Su lugar de trabajo 401 (k) o cuenta de jubilación individual (IRA) son más complicados de prever, porque su rendimiento depende de los mercados y están sujetos a reglas fiscales especiales.

La mayoría de los cálculos asumen un retorno de la inversión típico del 7% (ajustando por inflación) para cualquiera de estas cuentas, así que eso es lo que usaremos.

Las contribuciones de IRA tradicionales pueden ser deducibles de impuestos, por lo que no pagaría impuestos con el tiempo sobre el dinero que está ahorrando para la jubilación.

Para seguir con nuestro ejemplo, supongamos que realiza una contribución única de $ 100 a su cuenta de jubilación hoy.

Para cuando se jubile, una IRA tradicional podría convertir sus $ 100 en $ 1,222. Después de 15% de impuestos sobre cualquier ganancia, que pagará al momento del retiro, es $ 1,039.

Enchufe sus propias contribuciones para ver cuánto puede crecer su dinero.

5. Roth IRA: $ 1,222

El Roth IRA es similar al IRA tradicional, pero para algunos detalles.

La principal diferencia es que sus contribuciones a una IRA Roth son dólares después de impuestos. Por lo tanto, pagará impuestos sobre ese dinero a medida que lo gane y no tendrá que pagar impuestos federales cuando se retire al jubilarse.

Invierta sus $ 100 en una cuenta IRA Roth a un rendimiento del 7% durante 37 años y será de $ 1,222 cuando tenga 67 años.

Ingrese sus contribuciones en esta calculadora para ver su potencial rendimiento.

6. 401 (k) Con un empate del empleador: $ 2,445

Hay una razón importante por la que todos los que conoces te dicen tener para contribuir a su lugar de trabajo 401 (k): dinero gratis.

Esto se debe a que muchos planes 401 (k) ofrecidos por el empleador incluyen un partido. Cuando contribuye a la cuenta, su empleador contribuirá con la misma cantidad, hasta un porcentaje determinado de su salario.

Y al igual que con una IRA, ese dinero crece con el tiempo. Haremos los cálculos con la tasa de rendimiento comúnmente utilizada del 7%.

Digamos usted contribuye $ 100 hoy, y su empleador iguala el 4%. Dado que gana entre $ 36,000 y $ 91,000, su empleador igualará su contribución de $ 100 (es mucho menos del 4% de su salario).Su saldo inicial será de $ 200 y no contribuirá con nada más.

Cuando te jubiles, tus $ 100 se habrán convertido en $ 2,445.

Use esta herramienta de FinMason para descubrir si sus contribuciones al 401 (k) lo llevarán a la jubilación.

¿Cuál es la mejor opción para ti?

Estos números ofrecen una visión general simplificada de algunas opciones comunes. Lo mejor para usted dependerá de muchos factores de estilo de vida y financieros.

Si desea obtener más información, aquí hay una descripción más detallada de los detalles de cada tipo de cuenta de jubilación.

Lo que tu poder ver de estos casos hipotéticos es lo importante que es entender a dónde va su dinero.

La diferencia entre una IRA y una 401 (k) puede no parecer llamativa cuando usted invierte $ 100 por única vez ... ¡pero imagine lo que parece cuando invierte $ 60,000 en los próximos 37 años!

Es más que un número sorprendente: podría significar la diferencia entre la comodidad y la lucha en la jubilación.

Si no está listo para tomar la decisión por su cuenta, lo alentamos a consultar a un asesor financiero. ¡Manténgase atento a estas banderas rojas para asegurarse de obtener el mejor consejo que pueda encontrar!

Tu turno: ¿Cómo estás ahorrando para la jubilación?

Dana Sitar (@danasitar) es escritora de The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).

Actualización: Originalmente calculamos mal el monto que ganaría usando un 401 (k) y lo corrigimos en la publicación.