Cómo una llamada telefónica de 30 minutos me ahorró $ 240 / año en el seguro de propietarios

Todos hemos estado allí.

Ese momento en que te das cuenta de que la deuda de tu tarjeta de crédito se ha acumulado (nuevamente). Y a menos que no te importe el creciente montón de deudas, probablemente hagas lo que nos han enseñado a hacer: averiguar en qué gastas dinero y comenzar a hacer recortes.

Pero, ¿qué pasa si cortar todas tus "necesidades" no es suficiente?

Nos pasó cuando pasamos de ser una familia de dos ingresos a vivir de un solo ingreso. Fue un gran golpe para nuestro presupuesto, y comenzó mi viaje hacia la búsqueda de formas creativas de ahorrar dinero.

Una estrategia de ahorro que no había considerado

Me volví a The Penny Hoarder para obtener consejos sobre cómo reducir los costos de los alimentos a través de cupones, y obtuve un mejor manejo de cómo hacer un seguimiento de nuestros gastos.

Pero no estaba seguro de poder hacer mucho (si acaso) para reducir nuestra hipoteca. Ya refinanciamos nuestra casa en 2015 y teníamos una tasa de interés excelente.

Luego recordé que recientemente habíamos instalado una alarma contra incendios monitoreada y pensamos que podría ayudarnos a calificar para una reducción en nuestro seguro de vivienda.

Llamé a nuestra compañía de seguros para verificar. No 30 minutos después, sabía más sobre el seguro de propietarios que nunca.

Una vez que el agente de seguros entendió que estábamos tratando de ahorrar dinero, ella fue amable y servicial al sugerir otras formas de reducir nuestros costos. Me sorprendió lo dispuesta que estaba a dirigir la conversación y explicar cada sección de nuestra política.

Más importante aún, me sorprendió que redujera nuestra prima anual en un 20%, o $ 240.

Resulta que hay varias formas de reducir su seguro de vivienda que no tienen nada que ver con aumentar su deducible o arruinar su cobertura.

Cómo ahorré dinero en el seguro de propietarios

Esto es lo que aprendí sobre ahorros potenciales. Su empresa puede ofrecer opciones similares: ¡vale la pena llamar para averiguarlo!

1. Reconstruir la valoración

Asegúrese de que la compañía de seguros tenga la valoración de reconstrucción correcta para su hogar. Ese es el costo que costaría reconstruir tu casa si se quemara hasta el suelo.

La mayoría (si no todas) las compañías de seguros usan software automatizado para calcular esto. Cada año, el software aumenta automáticamente la valoración para tener en cuenta el aumento de los gastos de material y mano de obra.

Nuestra compañía de seguros no había verificado ni verificado la valuación de reconstrucción desde que compramos nuestra casa en 2007, ¡y descubrí que estaba cotizada a $ 32,000 más de lo que debería haber sido! Al ajustar nuestro costo de reconstrucción, cancelamos nuestra prima en $ 105 por año.

2. propiedad personal

La cobertura de reemplazo de propiedad personal predeterminada típica es el 75% del costo de reconstrucción.

Estábamos cubiertos por un valor de propiedad personal de $ 230,000, una ridícula suma de dinero que nunca hubiéramos estado a punto de alcanzar.

A menos que tenga lujosos muebles y armarios llenos de ropa de diseño de alta gama, su propiedad personal probablemente valga 50% o menos o su costo de reconstrucción. Bajamos nuestra cobertura al 50% y ahorramos otros $ 33 por año.

3. Sistema de seguridad

¿Sabía que tener un sistema de seguridad monitoreado puede realmente incrementar ¿Su seguro de propietario?

Aparentemente, se debe al costo de reemplazar el cableado complejo en caso de una reconstrucción. Después de correr los números, descubrimos que nuestro seguro costaría $ 7 menos por año sin un sistema de alarma monitoreado.

Sin embargo, si el sistema de alarma también incluye monitoreo de incendios, que teníamos, el costo sería $ 12 menos por año.

Por cierto, pudimos instalarlo de forma gratuita, así que asegúrese de consultar con su compañía de seguridad para obtener ofertas.

4. Otras estructuras

De manera similar a las estimaciones de propiedad personal, las compañías de seguros típicamente establecen el costo de "Otras estructuras" por defecto al 25% del costo de reconstrucción.

"Otras estructuras" es un término amplio que se utiliza para describir el costo de reconstruir las estructuras separadas de la casa, como un garaje independiente, una caseta de herramientas, un camino de entrada, una piscina, un patio o una glorieta.

Si no tiene algunos (o ninguno) de estos artículos (¡no los tenemos!), Entonces no necesita cobertura para ellos. Redujimos nuestra cobertura al 10% del costo de reconstrucción y ahorramos otros $ 90 por año.

Verifique su seguro

La línea de fondo: ¡Deja de pagar el seguro que no necesitas!

Dos culpables conducen a primas de seguro más altas: valoraciones de reconstrucción infladas calculadas por software automatizado (y no revisadas por un humano real), y valores predeterminados excesivamente altos para otras categorías, tales como propiedad personal y otras estructuras.

Como mínimo, revise su valuación de reconstrucción anualmente.

Use el sentido común (que puede ser diferente de los valores predeterminados del seguro) al determinar las estimaciones correctas para la propiedad personal y otras estructuras.

¿Cuánta propiedad personal tienes realmente? ¿Qué estructuras tendrían que ser reemplazadas si necesitaras reconstruir tu casa?

Las respuestas a estas preguntas podrían ahorrarle cientos de dólares cada año.

Tu turno: ¿Conoces otras formas de ahorrar en el seguro de vivienda?

Meredith Gracey recientemente cambió de ingeniera química a tiempo completo a madre de gemelos a tiempo completo, y está un poco obsesionada con ahorrar dinero. Le encanta viajar, hacer ejercicio, escribir y leer en su tiempo libre.