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7 resbalones financieros que pueden aplastar tus sueños de jubilarte cómodamente

7 resbalones financieros que pueden aplastar tus sueños de jubilarte cómodamente

Prepararse para su jubilación puede no parecer siempre lo más importante en su mente. Lejos de eso, de hecho. Pero probablemente tampoco quieras vivir solo con la Seguridad Social en tus años dorados.

No necesitarás hacerlo si evitas estos siete errores comunes y pruebas las soluciones también.

Error n. ° 1: solo vivir en el ahora

Estamos viviendo en la era de la atención plena. Las aplicaciones de meditación, los estudios de yoga y los lemas de Instagram siempre nos recuerdan que debemos estar aquí y ahora y apreciar el momento.

Aunque una gran cantidad de investigaciones sugieren que la atención plena es una gran clave para la felicidad, no puedes vivir completamente en el momento. Planeando para el futuro es importante. Al jubilarse, vivirá por completo de los activos que acumuló en el pasado, por lo que debe planificar ahora vivir cómodamente en el futuro.

La solución

Esto puede sonar extraño, pero los estudios han encontrado que una de las mejores maneras de planificar su futuro es hacerse amigo de las versiones futuras de usted mismo. Visualice quién será, qué hará, con quién y dónde vivirá. Luego, piense en cómo sus decisiones afectarán su presente. y tu yo futuro imaginado.

¡Su yo actual puede preferir gastar todos sus ingresos este mes, pero su ser futuro lamentará muchísimo!

Error n. ° 2: pensar que es demasiado temprano para planificar la jubilación

Hay un momento adecuado para planificar la jubilación. Ese momento es ahora mismo!

No importa si tiene 22, 35 o tiene más de 50 años; nunca es demasiado tarde para planificar la jubilación, pero cuanto antes, mejor.

Piénsalo; probablemente vivirás en la jubilación por alrededor de 30 años, desde alrededor de los 65 hasta quizás los 95 y más, y la mayoría de nosotros solo tenemos un poco más de 40 años de trabajo. Por lo tanto, ahorrar suficiente dinero, especialmente cuando se tiene en cuenta la inflación, es una tarea gigantesca que es mejor comenzar cuando eres joven.

La solución

Ponga un plan de jubilación detallado en papel ahora mismo. Incluya cuánto desea gastar, cuándo comenzará el Seguro Social, dónde vivirá y más. Analice cuidadosamente cuánto necesita ahorrar. Asegúrese de actualizar este plan anualmente hasta que tenga 40 años, y trimestralmente después.

Tal vez sea más fácil recordarlo haciéndolo al declarar sus impuestos.

La calculadora de planificación de la jubilación NewRetirement facilita el inicio de un plan financiero personalizado. Ingrese información inicial sobre sus finanzas actuales y sus metas para el futuro para ver dónde se encuentra. A partir de ahí, puede hacer cambios para ver qué es posible: cada vez que actualice sus datos, obtendrá comentarios detallados sobre cómo cambian sus finanzas.

Esto hace que sea fácil aprender a través de la experiencia de documentar y manipular sus datos. Incluso puede ser divertido, como un juego.

Error n. ° 3: no saber lo que no sabe sobre finanzas personales

Una encuesta reciente de Fidelity encontró que la educación financiera es baja en todas las edades y entornos socioeconómicos. Los investigadores hicieron preguntas a más de 2,000 personas en ocho categorías de jubilación. En promedio, las personas respondieron solo el 30% de las preguntas correctamente. Absolutamente nadie contestó correctamente todas las preguntas, y la calificación más alta fue del 79%. ¿Puedes hacerlo mejor que el promedio?

La solución

Las finanzas personales pueden ser complicadas, pero no es imposible. Tal vez la mejor manera de tener sus manos alrededor de su dinero es centrarse en los aspectos personales. Tome una cuenta muy detallada de su dinero ahora y donde quiere que esté en el futuro.

No necesita leer libros complicados sobre escalas de bonos municipales y futuros de productos básicos para lograr una jubilación más segura. Solo necesitas entender tu propia situación.

Error n. ° 4: no se guarda y no se sabe cuánto se necesita para ahorrar

La gran mayoría, unos dos tercios, de los trabajadores estadounidenses no saben cuánto deberían ahorrar para la jubilación, según un estudio del Centro TransAmericano para Estudios de Retiro. Y el 42% de los trabajadores estadounidenses no tienen una estrategia de jubilación, y mucho menos una estimación de cuánto necesitarán.

La solución

La cantidad que necesita ahorrar depende de muchos factores: qué edad tiene ahora, cuándo espera dejar de trabajar, cuánto tiempo va a vivir, cuánto desea gastar en la jubilación y más.

Una buena calculadora de jubilación puede ayudarlo a obtener un presupuesto personalizado. En términos más generales, los asesores financieros generalmente recomiendan que ahorre del 10 al 15% de sus ingresos, a partir de los 20 años y asegúrese de que se invierta de manera efectiva. Debe guardar más si es mayor.

Error n. ° 5: no aumenta la tasa de ahorro cada año

De acuerdo, supongamos que ya estás ahorrando para la jubilación. Si no lo eres, ¡entonces tienes que ponerte en marcha! Simplemente no guardar ni siquiera hizo esta lista porque, bueno, debería ser obvio: debería ¡ahorra para la jubilación!

Menos obvio que ahorrar cada mes es el hecho de que debe recordar aumentar su tasa de ahorro al menos cada año, especialmente cuando obtiene un aumento.

La solución

Cuando obtiene un aumento, una declaración de impuestos u otro dinero, asegúrese de considerar cuidadosamente cuánto de este dinero nuevo puede destinarse a los ahorros.

Golpe de puño si puede guardar todo aumento y simplemente mantener su calidad de vida actual.

Error n. ° 6: no tener un fondo de emergencia

Hace un par de años, The Atlantic publicó un análisis sorprendente de la Junta de la Reserva Federal que indicaba que casi la mitad de todos los estadounidenses, incluida la clase media, tendrían problemas para obtener solo $ 400 para pagar una emergencia.

Y no tener disponible efectivo de emergencia puede convertir una necesidad financiera relativamente menor en una deuda a largo plazo o, en algunos casos más extremos, en quiebra.

La solución:

El fondo de emergencia ideal es equivalente a tres o seis meses de su ingresomi. Sin embargo, tener algo reservado para emergencias es mejor que nada, y usted puede acumular sus fondos a lo largo del tiempo. Abra una cuenta y comience a guardar fondos.

Error n. ° 7: no tener un plan para su futuro ahora

Solo el 30% de los estadounidenses tiene planes financieros a largo plazo que incluyen ahorros y objetivos de inversión.

Además, los estadounidenses tienden a dedicar más tiempo a la investigación sobre vacaciones que a la planificación de la jubilación, aunque la planificación de la jubilación debe ser una actividad continua.

Cuando se jubila, ya no está viviendo mes a mes o año a año. Cuando dejas de trabajar, estás lidiando con un conjunto finito de recursos financieros que debes presupuestar para que duren por el resto de tu vida. Realmente necesitas un plan.

La solución

Evalúe lo que tiene y lo que necesita para la jubilación y las formas de mejorar su situación. Hazlo ahora.

La calculadora NewRetirement es un sistema detallado y confiable. Esta herramienta guardará su información por lo que es fácil hacer actualizaciones y mejoras.

Kathleen Coxwell es una mujer financiera reformada y sin recursos. Después de recuperarse de un desastre de préstamos estudiantiles, utilizó su saber cómo ayudar a sus padres y suegros a planificar su jubilación. Y viendo una gran necesidad de asesoramiento y herramientas financieras imparciales, cofundó NewRetirement, una compañía dedicada a ayudar a las personas a imaginar y planificar un futuro financiero seguro.

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