5 Movimientos de dinero sorprendentemente simples Los millennials deberían comenzar a hacer ahora mismo

Felicitaciones, nuevos graduados!

Aquí está tu factura ...

Si no es así en muchas palabras, este es sin duda el sentimiento de que los graduados universitarios son bienvenidos en el "mundo real" con el presente.

La deuda prácticamente se siente como una parte inevitable de convertirse en un adulto.

Los estudiantes que se gradúan con préstamos este año deben un promedio de $ 37,172 en deuda de préstamos estudiantiles, informó el Wall Street Journal en mayo.

Si sacó préstamos federales para estudiantes durante la universidad, es probable que tenga un plan de pago de 120 meses (10 años) y podría estar libre de deudas antes de los 30 años.

Pero si llega a un punto difícil o difiere los pagos por cualquier motivo, puede ampliar la línea de tiempo durante años.

Evite dejar que la deuda se apodere de usted hasta la madurez creando un plan anticipadamente y administrando bien su dinero ahora mismo, antes de que se aproveche de usted.

Aquí hay cinco estrategias para ayudarlo a rebatir su presupuesto y pagar sus préstamos estudiantiles más rápidamente:

1. Crea un presupuesto para adultos

El primer paso para pagar la deuda es poner sus finanzas en orden.

Haga un mapa de sus ingresos, facturas mensuales y gastos en artículos de primera necesidad como comestibles para obtener una línea de base de lo que entra y hacia dónde va.

¿Dónde encajan sus préstamos estudiantiles en su presupuesto?

Si ya está haciendo pagos mensuales, ¿realmente puede pagarlos? ¿O son una gran tensión en su presupuesto? ¿Qué necesita cambiar para que pueda pagarlos?

Si todavía no está haciendo los pagos, ¿cuánto espacio hay en su presupuesto mensual para comenzar a pagar la deuda?

Escriba esta información en un documento u hoja de cálculo para que esté disponible para ayudarlo a tomar decisiones sobre el pago de su deuda.

2. Haga un balance de su deuda de préstamos estudiantiles

Salida de la escuela; no puedes evitarlos más.

Si no ha revisado sus contratos de préstamos estudiantiles desde que se inscribió en su primer semestre de cursos, es hora de desempolvarlos y armar un plan de juego.

Puede tener préstamos de varias fuentes: más de un préstamo federal y posiblemente préstamos privados adicionales. Los pagos mensuales múltiples y las tasas de interés pueden hacer que el pago sea engorroso y le cueste dinero.

Revise sus acuerdos de préstamo y use el estimador de reembolso de préstamos estudiantiles del Departamento de Educación para averiguar cuánto pagará durante la vida de sus préstamos.

Luego averigua cómo puedes reducir esa cantidad.

Si ya está luchando para pagar los pagos mensuales o está sorprendido por cuánto pagará con el tiempo en intereses, la refinanciación podría ayudar.

La refinanciación de préstamos estudiantiles combina sus préstamos complicados en un simple pago mensual. Es posible que pueda reducir la cantidad que adeuda cada mes u obtener una tasa de interés más baja para ahorrar dinero con el tiempo.

Encuentre una nueva tarifa y opciones en Credible.com, un mercado que le permite ver tarifas personalizadas de múltiples prestamistas de refinanciamiento.

Ver sus ofertas en Credible no afectará su puntaje crediticio ni compartirá su información con los prestamistas antes de que esté listo para proceder con una oferta.

3. Verifique su puntaje de crédito

¿Conoce su puntaje de crédito?

¿Sabes cuál de tus acciones lo afecta?

Mejorar su puntaje crediticio podría significar mejores opciones de pago y una tasa de interés más baja cuando refinancie sus préstamos estudiantiles.

Si no ha recibido uno recientemente, las agencias de informes de crédito Experian, TransUnion y Equifax le deben un informe de crédito gratis una vez cada 12 meses. Consíguelos en AnnualCreditReport.com.

Si utiliza una tarjeta de crédito (o tarjetas), podría ser elegible para un límite de crédito más alto después de la graduación.

Si obtiene un nuevo trabajo o un aumento salarial significativo, intente llamar a su compañía de tarjeta de crédito para solicitar un aumento de su límite de crédito.

Reduzca sus gastos y pague el saldo de su tarjeta todos los meses, y esto puede ser una forma sencilla de mejorar su puntaje de crédito.

Un puntaje de crédito más alto podría significar un mejor trato si refinancia sus préstamos. Podría ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja y términos de amortización favorables, ¡ahorrándole dinero a largo plazo!

4. Comience a guardar (otra vez)

Es posible que haya gastado los primeros 18 años de su vida ahorrando dinero para gastos de la universidad, y los últimos cuatro años simplemente han pasado.

Pero es hora de empezar a pensar en ahorrar de nuevo. Comience con un 401 (k) a través de su lugar de trabajo. Si eso no está disponible, considere una IRA.

Puede que no esté listo para pensar en la jubilación, pero cuanto antes comience, más dinero ahorrará y ganará intereses antes de la jubilación.

Con un salario promedio de artes liberales, si comienzas a ahorrar a los 21, tomaría solo $ 25 por semana para ahorrar más de $ 683,000 cuando estés listo para jubilarte a los 65. ¡A esa tasa, tus ingresos anuales de jubilación superarían los $ 78,000!

Luego, automatice los ahorros adicionales a través de su banco o con una aplicación para construir un fondo de emergencia y una cuenta de ahorros.

Crear un fondo de emergencia de hasta unos pocos cientos de dólares puede ayudarlo a superar un período difícil. Puede garantizar que no tenga que sacrificar el pago de la deuda cuando el dinero es escaso.

5. Revisa tus impuestos

Como ya no está en la escuela, asegúrese de saber cuánto pagará en impuestos y qué créditos o deducciones califica.

Para evitar adeudar dinero al IRS en abril, es posible que desee ajustar la retención en su W-4 de lo que está acostumbrado.

Use la calculadora de retención del IRS para asegurarse de que retiene lo suficiente para cubrir lo que debe.

Mientras paga sus préstamos estudiantiles, también puede ahorrar dinero al reclamar la Deducción de Intereses de Préstamo Estudiantil. Si es elegible, puede deducir la cantidad de intereses que paga en préstamos estudiantiles, hasta $ 2,500 al año.

Ahorre dinero pagando más rápido

Pagar la deuda de préstamos estudiantiles no solo reducirá su estrés al deshacerse de esos molestos pagos mensuales, pero definitivamente es una ventaja.

Pagar más rápido también lo ayudará a ahorrar dinero.

Si bien disfruta de los efectos inmediatos del aplazamiento o de hacer pagos mínimos, su enorme factura de préstamos estudiantiles continúa cobrando intereses.

Cuanto más tiempo tardes en pagar los préstamos estudiantiles, Más pagarás al final.

Promulgue ahora estas estrategias y podría ahorrar miles de dólares en pagos innecesarios y dolores de cabeza.

Su Turno: ¿Qué pasos está tomando para pagar los préstamos estudiantiles más rápido?

Divulgación de patrocinio: Muchas gracias a Credible por trabajar con nosotros para brindarle este contenido. ¡Es raro que tengamos la oportunidad de compartir algo tan increíble y que nos paguen por ello!

Dana Sitar (@danasitar) es escritora de The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).