¿VantageScore 4.0 nivelará el campo de juego para los que no tienen crédito?

Es posible que haya oído el término FICO flotando en torno a las columnas de consejos de finanzas personales, pero ¿sabía que no es la única fórmula de calificación crediticia?

La puntuación FICO, el sistema desarrollado por Fair Isaac Corporation, existe desde la década de 1960. Pero hay un niño más nuevo en la cuadra, y está haciendo algunos ajustes a la forma en que determina su puntaje de crédito.

Conozca a VantageScore, que estrena su cuarta iteración para las compañías de informes de crédito: Experian, Equifax y Transunion, este otoño.

¿No tiene puntaje de crédito? Eso está a punto de cambiar

Las tres principales compañías de informes de crédito desarrollaron VantageScore en 2006. Tanto las fórmulas FICO como las de VantageScore califican su crédito en una escala de 350 (realmente, muy mal crédito) a 850 (¿cómo se hizo tan bueno con el dinero?).

Pero con su nueva versión de matemáticas vudú, VantageScore afirma que puede calcular puntajes de crédito para las personas que no tienen historiales de crédito largos o detallados.

"VantageScore 4.0 califica a unos 30-35 millones de consumidores que no pueden obtener un puntaje crediticio cuando se utilizan modelos convencionales de puntaje", dijo la compañía en un comunicado.

Esos consumidores pueden tener historiales crediticios cortos (mirándote a ti, Generación Z) o pocos registros porque se basan en métodos bancarios no tradicionales.

Imagine un mundo con puntajes de crédito más precisos

VantageScore 4.0 es el primer modelo de calificación que abarca por completo los ajustes del Plan Nacional de Asistencia al Consumidor, la iniciativa de informes interinstitucionales para hacer que los informes de crédito sean más justos y precisos, formulados.

Los aspectos más destacados de la iniciativa incluyen permitir que los clientes que disputan información en su informe crediticio anual gratuito reciban otro informe sin esperar un año; no informar la deuda médica hasta que pase un período de 180 días para permitir los pagos del seguro; sin incluir multas de estacionamiento u otras multas cobradas cuando el consumidor no ingresó un acuerdo de transacción; y protección adicional para víctimas de fraude.

El nuevo modelo de VantageScore separa las colecciones médicas de otras cuentas de cobranza y les impone una multa menor. El sistema también "se basa menos en colecciones derogatorias y datos de registros públicos" como gravámenes fiscales y juicios civiles.

Al evaluar sus tendencias de uso de crédito en lugar de solo una instantánea, VantageScore anticipa una mayor consistencia de puntaje entre las tres agencias de informes de crédito. VantageScore afirma que su fórmula es un mejor predictor de la solvencia de una persona.

Las compañías de informes de crédito obtendrán acceso al último modelo de VantageScore este otoño, pero puede pasar un tiempo antes de que aprenda cómo el modelo 4.0 afecta su puntaje crediticio. De hecho, debido a que hay varias versiones de los modelos VantageScore y FICO, cualquier informe crediticio que usted obtenga podría tener un puntaje basado en una versión anterior.

Mientras tanto, la mejor manera de cuidar su puntaje crediticio es comprender cómo se calcula, y luego tomar las medidas necesarias para asegurarse de que su perfil de crédito esté absolutamente limpio.

Su Turno: ¿Este nuevo método VantageScore beneficiará su informe crediticio?

Lisa Rowan es escritora y productora en The Penny Hoarder.