Las 6 lecciones más grandes que aprendí en 2017 (junto con los errores)

Tengo 25.

Soy joven y todavía tengo mucho que aprender. (Al menos eso es lo que todos me dicen)

Aun así, aprendí muchísimo en 2017, especialmente en lo que respecta a mis finanzas.

Por un lado, fue mi primer año completo de la escuela de posgrado, armado con un trabajo de tiempo completo y beneficios.

Además, he estado viviendo en casa para ahorrar unos dólares. Pero en un intento de reclamar mi propio espacio (tanto físico como mental), finalmente me mudé de nuevo.

Y ahora, de alguna manera, es diciembre nuevamente.

Mirando hacia atrás, diría que he aprendido mucho hasta ahora. Sí, sí. Todavía tengo mucho que aprender. Lo entiendo; Lo entiendo. Pero quería compartir con ustedes algunas maneras en las que estoy caminando hacia 2018 con más confianza financiera. Estas son las lecciones de dinero que aprendí este año.

Advertencia: los errores dignos de pena no se han corregido.

1. Configure sus ahorros en el piloto automático

Lo que no ves, no te lo pierdes

Mientras vivía en casa, no tuve que pagar facturas mensuales. Mis padres no pidieron alquiler, solo que yo ayudé con platos, compré algunos comestibles y mantuve mi habitación ordenada. El único pago recurrente vinculado a mi cuenta bancaria era de mi fiel amigo Netflix.

En abril, cuando pedía consejo para una pieza que escribí sobre los errores comunes que los niños mayores cometen al vivir en casa, uno de mis amigos de Facebook me dijo esto: "Pretenda que está pagando el alquiler, y ponga ese dinero en una cuenta de ahorros. ¡Cuando esté listo para vivir por su cuenta, tendrá un gran anticipo para una casa! "

O al menos algo de dinero de alquiler.

Es cierto que tuve problemas para practicar esto. En cambio, solía vivir en casa como una excusa para viajar. Porque soy joven, salvaje y libre, ¿y por qué no?

Lo adivinaste: esta no estrategia no funcionaba. En mayo, abrí una cuenta de ahorros de alto rendimiento. En él, escondí el poco dinero que había logrado ahorrar. Se volvió fuera de los límites.

Entonces, debido a que tenía cierta flexibilidad, hice que el 10% de mi cheque quincenal se transfiriera automáticamente a esa cuenta. El resto cayó en mi cuenta de cheques Aspiration Summit, donde me ganó un poco de interés.

Estratégicamente, no descargué la aplicación de la cuenta de ahorros a mi teléfono. Solo reviso el saldo cuando recibo mis estados de cuenta mensuales por correo electrónico, principalmente para asegurarme de que no haya ocurrido nada drásticamente horrible. Entonces, ignoro ese dinero y pretendo que no está allí.

A menos que sienta pánico por mis finanzas. Luego, me acordaré de mi pequeño huevo, solo disponible en caso de emergencia.

Ah ah ah - manos fuera.

2. Sea realista con su presupuesto

A lo largo de mi vida, he establecido grandes expectativas para mí mismo. En la escuela primaria, mis padres nunca me dijeron que obtuviera buenas calificaciones. Me dije a mí mismo eso.

Y así lo hice, incluso si resultó en una hoja de tarea manchada de lágrimas con una división larga.

Estos estándares me ayudaron a sobresalir a través de la universidad, la escuela de postgrado y ahora en un contexto profesional. Pero a veces, las altas expectativas solo conducen al fracaso -oa la sensación de fracaso- que luego desencadenan sentimientos de desesperanza.

Oscuro, ¿verdad?

He encontrado estos sentimientos especialmente frecuentes cuando se trata de presupuestar.

Nombra una popular aplicación de presupuesto, y probablemente la he probado este año pasado. Por lo general, así funcionó: descargué la aplicación, conecté mis cuentas bancarias después de restablecer aproximadamente 100 contraseñas (porque nunca recuerdo las contraseñas), establecí algunos presupuestos categóricos ajustados y luego rompí los presupuestos de forma inmediata.

Los estándares que había establecido para mis gastos no eran realistas. Empecé a dejar de presupuestar con demasiada frecuencia. Lo cual, al final, me frustró y me hizo arrojar la idea del presupuesto por la ventana.

¿Mi solución? Para ser sincero, realmente todavía no tengo uno. Sé que mi primer paso es volverse más realista, no prepararme para el fracaso. Planeo analizar mis gastos en los próximos meses, luego planear mis próximos movimientos desde allí.

(Si tienen algún consejo para mí, háganmelo saber. Soy todo oídos).

3. Decir 'No' es financieramente saludable

Aquí hay una lección que aprendí de la manera más difícil este año: puedes decir que no.

De hecho, tú debería di no. Si quieres.

Decir 'sí' este año pasado me ha costado mucho dinero.

Hora feliz. Conciertos Viajes de fin de semana. Viajes de una semana. Bodas. Despedidas de soltera.

Como no sabía cómo decir que no y sentí que necesitaba una excusa, terminé gastando más dinero de lo que había presupuestado.

Luego hablé con un alma sabia, y ella me dijo que nadie me odiaría por decir que no. Eso si consigo ese tirar de mi estómago, está bien decir simplemente que no. Realmente, solo necesito ser más egoísta

Al hablar con mi madre una noche, le conté sobre esta revelación. Ella no pareció sorprendida. Pero ella dijo que le tomó mucho, mucho tiempo, hasta bien entrada la treintena, resolver esto.

4. No todos son agradables

De hecho, casi nadie es agradable.

OK, eso es solo el cínico en mí. Pero cada vez más, estamos empezando a ver grandes brechas de datos.

Anexo A: Equifax.

Esto, a su vez, puede conducir al robo de identidad y a que se arruinen sus finanzas y crédito.

El año pasado, comencé por dar el paso más fácil y más libre para proteger mis finanzas: revisar mi puntaje de crédito regularmente. También lo he automatizado, así que cuando me registré Crédito Sésamo, Opté por recibir actualizaciones por correo electrónico para notificarme cuando cambie mi puntaje.

Luego, este año, aprendí sobre las congelaciones de crédito.

Un congelamiento de crédito, de acuerdo con Credit Sesame, es "un proceso que bloquea su expediente crediticio y evita que los ladrones de identidad y los delincuentes cibernéticos abran el crédito a su nombre".

Conversé con Steven Weisman, profesor de la Universidad de Bentley y autor del blog de fraude y robo de identidad Scamicide, para obtener más información. Él es un fuerte defensor de la congelación. Él lo considera "lo mejor que puede hacer alguien para protegerse de ser una víctima de robo de identidad".

Incluso si alguien tiene en sus manos su número de Seguridad Social, aún estaría protegido.

Así que sí. Básicamente aprendí a ser pesimista.

6. Nunca pague el precio completo

Usted podría estar pensando: ¿Acaba de descifrar esto?

Sí, bueno, no soy exactamente el consumidor más paciente, lo que significa que odio esperar en las ventas, y la idea de recortar cupones me envía un escalofrío inquietante.

Pero este año pasado, decidí comenzar a usar aplicaciones de devolución de efectivo para ayudar a maximizar mis ahorros.

Arrastré mis pies por un largo tiempo, pensando que sería demasiado complicado. Sí, ya estoy en el punto de mi vida en que no quiero aprender ni aceptar ninguna tecnología nueva. Pero estos no son malos.

Esto es lo que uso y cuánto he recuperado:

• Ibotta: Esta es mi forma favorita de ganar dinero en efectivo en mis compras. Empecé a usar la aplicación en mayo y, a partir de diciembre de 2017, acumulé $ 108.03. Lo uso principalmente para comprar comestibles, pero también lo he usado para compras, hoteles y vuelos de Amazon.

• Dosh: También soy un gran fan de esta aplicación, porque es totalmente pasiva. Revisa mis compras y encuentra cuando compré algo de un minorista afiliado a Dosh. Si lo tengo, gano dinero en efectivo. Estas ofertas son tanto en línea como en la tienda (o restaurante o bar). Lo descargué y gané $ 5 conectando mi tarjeta de crédito. Desde el comienzo de noviembre, he ganado $ 6.27. Entonces no es tanto, pero no he tenido que pensar en eso.

• Shopkick: ¿El motivo por el que me gusta este? Ni siquiera tengo que comprar nada para ganar dinero en efectivo. Shopkick me recompensa con "patadas", que se traducen en tarjetas de regalo. Puedo ganar patadas ingresando a una serie de tiendas, incluyendo Target, Walmart y T.J. Maxx. También puedo ganar patadas escaneando los códigos de barras de los artículos, incluso si no los compro. Pero gano la mayor cantidad de puntos cuando compro ciertos productos o compro en línea en tiendas afiliadas. Solo descargué este hace unas semanas, pero en una salida, reuní 549 patadas, que puedo canjear por una tarjeta de regalo Target de $ 2.

En general, llamaría a 2017 un éxito. Incluso si cometí algunos errores, y aunque todavía tengo mucho que aprender, entraré en 2018 con un poco más de confianza.

Mi próximo objetivo? Ataca un concierto lateral.

Carson Kohler (@CarsonKohler) es una escritora junior en The Penny Hoarder. Ella podría ser tan atrevida como para decir que 2017 fue su mejor año hasta ahora.