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Cómo administrar su dinero como un millonario: cuando definitivamente no es uno

Cómo administrar su dinero como un millonario: cuando definitivamente no es uno

"Déjame contarte sobre los muy ricos. Son diferentes de ti y de mí ".

- "The Rich Boy", de F. Scott Fitzgerald

Es cierto: las personas ricas administran su dinero de manera diferente al resto de nosotros.

Estoy hablando de los verdaderamente ricos, los adinerados, los ricos, el 1%. En comparación con los campesinos como tú y como yo, tienen formas completamente diferentes de hacer, gastar y ahorrar dinero. Se siente como si tuvieran algún conocimiento secreto que viene por cortesía de sus ricos linajes.

Aún así, sin poseer sus riquezas, puede seguir sus mejores prácticas financieras.

Cómo administrar su dinero como un millonario

Aquí hay algunas formas en que puede administrar su dinero como un millonario, sin gastar como tal.

1. Invertir automáticamente

Millonarios invierten El reconocido multimillonario y filántropo Warren Buffett ha popularizado la estrategia de "comprar y mantener" que tantos emulan. Los seguidores de esta estrategia creen tan firmemente en invertir que lo hacen por rutina. Lo hacen a largo plazo, aferrándose a sus inversiones durante años.

"Si compran buenas compañías, cómprelas con el tiempo, van a funcionar bien dentro de 10, 20 o 30 años", dijo Buffett una vez a CNBC.

Le pedimos consejo al asesor financiero James M. Matthews sobre cómo los campesinos podemos suplantar a Warren Buffett.

"Ahorre temprano y con frecuencia, y nunca se detenga", dijo Matthews, director general de Blueprint, una firma de planificación financiera en Charlotte, Carolina del Norte. "Muchos de los que hoy son ricos comenzaron a ahorrar pequeñas cantidades de dinero y siguieron ahorrando durante los altibajos de sus carreras y vidas".

Consejo de Penny Hoarder: Como dijo Matthews, lo que es realmente importante es comienzo invertir, incluso si solo es un poco.

Para arrancar, puede literalmente automatizar su inversión. Stash le permite comenzar a invertir por tan solo $ 5. Usted configura esta aplicación para extraer una suma selecta de dinero de su cuenta bancaria a intervalos regulares. Canaliza ese dinero en un conjunto de carteras simples que reflejan sus creencias, intereses y objetivos. Además, Penny Hoarders obtener un bono de $ 5 ¡Para empezar!

2. Obtener ayuda

Los millonarios obtienen ayuda profesional. Los ricos tienen escuadrones voladores de planificadores financieros, asesores fiscales y corredores de bolsa para trabajar su vudú y maximizar su dinero para ellos.

"Externalice las cosas para las que no es bueno", dijo Matthews. "Muchas personas exitosas obtuvieron ese camino al delegar las tareas a otras para las cuales no necesariamente se adaptaban mejor, como manejar sus esfuerzos de planificación financiera. Delegarle a un profesional puede ayudarlo a mantenerse enfocado y evitar cometer errores costosos mientras atiende su vida ocupada ".

Consejo de Penny Hoarder: Bueno, no somos millonarios, ¿verdad? No hay escuadrones de expertos financieros a nuestro alcance. Para una forma más económica de obtener orientación financiera, considere recurrir a algunos asistentes digitales gratuitos:

  • MoneyLion es una aplicación que te ayuda a administrar tus finanzas personales. En función de sus ingresos y gastos, ofrece asesoramiento personalizado para ayudarlo a ahorrar dinero, reducir su deuda y mejorar su crédito. Incluso lo recompensa por desarrollar hábitos financieros saludables. Obtenga puntos que puede canjear por tarjetas de regalo para sus minoristas favoritos.
  • Recortar es un bot que lo hará negocie sus cuentas de cable o de internet para usted. Funciona con Comcast, Time Warner, Charter y otros proveedores importantes. Puede registrarse con Facebook o su dirección de correo electrónico. Comparta su factura más reciente y Trim se pone a trabajar.
  • Autorizar es como tener un asistente financiero personal en su teléfono inteligente, y tiene esta fantástica función de "encontrar dinero gratis". Hará cosas como negociar su factura de teléfono celular, revisar su cobertura de seguro y cancelar suscripciones no deseadas.
  • Charlie es un pingüino que ahorra dinero, un asistente financiero digital que vive en sus mensajes de texto SMS o Facebook Messenger (a su elección, aunque Charlie es más divertido y confiable en Messenger). El bot lo ayuda a encontrar dinero gratis al descubrir dónde está pagando en exceso las facturas, cortando suscripciones no utilizadas y recordándole que debe ahorrar.

3. Aproveche las leyes fiscales

Los millonarios usan el sistema para su ventaja. Toman decisiones de inversión sólidas que tienen en cuenta las implicaciones fiscales. También canalizan dinero a fondos libres de impuestos o con impuestos diferidos, como IRA, planes 401 (k) o college 529.

Consejo de Penny Hoarder: Para aprovechar las leyes fiscales en su propia vida, aproveche al máximo su 401 (k).

Si su empleador ofrece un plan 401 (k), contribuir a él es una obviedad. Reduce su ingreso tributable, manteniendo más dinero en su bolsillo y fuera del Tío Sam. Y el partido 401 (k) de su empleador es básicamente un aumento.

Sin embargo, muestran estudios la mayor parte de nosotros prácticamente ignoramos nuestras cuentas 401 (k) después de configurarlos. En realidad, debe hacer ajustes periódicos a medida que crecen sus fondos de jubilación.

Si no puede pagar un asesor financiero costoso, le recomendamos consultar a un asesor robo llamado Blooom, una empresa de asesoría de inversión registrada en la SEC que optimizará y supervisará su 401 (k) por usted. Le da a su cuenta un chequeo inicial gratis. Después de eso, controlará su cuenta por solo $ 10 por mes (Penny Hoarders recibirá el primer mes gratis con el código PNNYHRD).

4. Invierta en bienes inmuebles (No, no necesita millones)

Los millonarios poseen cosas. Ellos diversifican sus carteras. Invierten en activos tangibles como bienes inmuebles que pueden generar ingresos y aumentar su valor a lo largo del tiempo.

Un "activo tangible", por cierto, es solo una cosa que posee que tiene una forma física. Esto cubre todo, desde tierra hasta oro en lingotes, hasta el golpe usado de tu primo, Honda Accord.

La diversificación de sus activos es una forma de protegerse contra el riesgo, dijo Matthews, porque el valor de los bienes tangibles está separado del valor fluctuante del mercado de valores.

La clave es no poner todos tus huevos en una sola canasta Dijo Matthews. Ser propietario de bienes inmuebles tiene beneficios reales.

Consejo de Penny Hoarder: Puede comenzar a invertir en bienes raíces con tan solo $ 500. A través de Fundrise Starter Portfolio, su dinero se invierte en propiedades inmobiliarias privadas en los Estados Unidos. La compañía hace todo el trabajo pesado por ti.

"Poseer una cartera diversificada de acciones y bonos puede incluir los bienes raíces como una herramienta de diversificación", dijo Matthews. "Muchas personas adineradas poseen bienes inmuebles físicos con fines de ingresos, apreciación futura y beneficios fiscales".

5. Conozca su camino alrededor del crédito y la deuda

Los millonarios saben cómo usar el crédito y la deuda para su beneficio.

Por ejemplo, alguien que está acostumbrado a manejar grandes sumas de dinero puede sentirse más cómodo obteniendo un préstamo personal a corto plazo para comenzar su propio negocio. O más cómodo recogiendo una segunda hipoteca para adquirir alguna propiedad de alquiler.

Consejo de Penny Hoarder: En una escala más pequeña, aquí hay una forma en que puede usar el crédito y la deuda estratégicamente: Use una tarjeta de crédito de recompensas para comprar cosas que tendría que comprar de todos modos. Pague el saldo de la tarjeta cada mes. Gane dinero en efectivo.

Aquí hay una opción que nos gusta: es la tarjeta Chase Freedom Unlimited *. ¿Su reclamo de fama? Obtendrá un reembolso de efectivo ilimitado del 1.5% en todas sus compras. Además, si gasta $ 500 en sus primeros tres meses de apertura de la tarjeta (hola, comestibles), tendrá un bono de $ 150.

6. Mantén los ojos bien abiertos para un buen trato

Los millonarios pueden ser sorprendentemente frugales. No son necesariamente grandes derrochadores. Viven por debajo de sus posibilidades para poder ahorrar e invertir la diferencia.

Es como mi padre siempre solía decirme: ¿Cómo crees que tiene rico en primer lugar?

Para realizar investigaciones sobre los ricos, la profesora de sociología Rachel Sherman entrevistó a 50 personas adineradas que trabajaban en finanzas o que habían heredado millones.

"La gente con la que hablé nunca se jactaba del precio de algo porque era alto", escribió Sherman en el New York Times. "En lugar, Con entusiasmo, contaron gangas en carritos de bebé, compraron ropa en Target y manejaron autos viejos. Ellos criticaron los gastos de otras personas adineradas ".

Consejo de Penny Hoarder: Para aprovechar al máximo su dinero (y su salario no millonario), busque algunas de nuestras herramientas favoritas:

Paribus es una herramienta que le devuelve dinero para sus compras en línea. Es gratis inscribirse, y una vez que lo haga, escaneará sus archivos de correo electrónico en busca de recibos. Si descubre que ha comprado algo de uno de sus minoristas monitoreados, hará un seguimiento del precio del artículo y lo ayudará a obtener un reembolso cada vez que haya una caída de precios.

Ebates es un sitio de compra de devolución de dinero en efectivo en el que puede ganar entre el 1% y el 25% de las compras que realice en más de 2.500 minoristas en línea a través del portal de compras en línea de Ebates. Bonificación: cuando se registre y comience a comprar, recibirá una tarjeta de regalo de Walmart de $ 10 gratis.

7. Crack a Book

Millonarios leeny no solo por placer Leen para obtener información.

¡Y estás haciendo esto ahora mismo! Yaaay, tu! ¡Tú! ¡Tú!

¡Tú! ¡Tú! ¡Tú!

(Para obtener el efecto completo aquí, imagina a una multitud abarrotada dentro de una arena agotada, todos cantando: "¡Tú! ¡Tú! ¡Tú!")

El millonario de fabricación propia Steve Siebold entrevistó a más de 1,200 de las personas más ricas del mundo durante más de tres décadas. Notó que todos tenían una cosa en común: se autoeducaban leyendo.

"Ingrese en el hogar de una persona adinerada, y una de las primeras cosas que verá es una extensa biblioteca de libros que han utilizado para educarse sobre cómo tener más éxito", escribió Siebold en su libro, "Cómo piensa la gente rica". "

Consejo de Penny Hoarder: Lea The Penny Hoarder.

Vamos, no pudimos resistirnos a enchufarnos. Te estás auto-educando leyendo en este mismo momento, ¡como una verdadera persona rica!

* La información de la tarjeta Chase Freedom Unlimited ha sido recopilada de forma independiente por The Penny Hoarder. Las opiniones expresadas aquí son solo del autor, no del emisor de la tarjeta de crédito, y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por el emisor de la tarjeta de crédito. El Penny Hoarder es socio de Credible.

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Él lee The Penny Hoarder.

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