Dinero

Este estudio dice que los Millennials no están matando a la industria del asesor financiero

Este estudio dice que los Millennials no están matando a la industria del asesor financiero

Dinero ... ella no siempre es fácil.

Ser un adulto y llevar un registro del (gran) dinero que ingresa, las cosas en las que debe gastarlo y los lugares donde lo está ahorrando y creciendo puede ser difícil. Es por eso que la gente recurre a asesores financieros.

Pero la generación del milenio? No tanto. Solo el 46% de los millennials dijeron que utilizan un asesor financiero, de acuerdo con un Encuesta reciente de LendEDU.

¿Y por qué lo haríamos? Somos geniales para contrarrestar las tendencias de los baby boomers y la generación X, especialmente cuando esas tendencias cuestan dinero. Por lo tanto, no es de extrañar que nos muestremos reacios a desembolsar dinero en efectivo para inversiones o asesoramiento financiero, por no mencionar el tiempo y el esfuerzo necesarios para comunicarse con alguien por teléfono o, jadearve a su oficina

La sorpresa llega cuando te das cuenta de que no estamos reemplazando asesores humanos con aplicaciones que automatizan administración del dinero, p.ej. robo-asesores y robo-inversores.

Ese suele ser nuestro M.O., ¿verdad?

Por desgracia, LendEDU dice que un mísero 24% de los millennials usan robo-asesores para administrar e invertir su dinero.

Por qué los Millennials no utilizan Robo-Advisers

Aunque a menudo nos pintan como obsesionados con las últimas tendencias en todo, desde la moda hasta la comida y la tecnología, parece que estamos mucho más de moda con las tostadas de aguacate y tonos especiales de rosa que con la tecnología que podría facilitar nuestras vidas financieras.

De los que no usan las aplicaciones, el 62% dijo que es porque nunca han oído hablar de un robo-asesor.

Tal vez es un problema de lenguaje. "Robo-adviser" suena como algo de una película de acción de la década de 1980, un monstruo del futuro que llegó a aterrorizar a una escuela secundaria al darles a todos una pobre orientación profesional.

Pero el término solo se refiere a aplicaciones que automatizan sus inversiones, ahorros y administración de dinero.

El software hace el trabajo que los humanos solían tener que hacer, por lo que son mucho más baratos de usar. Eso hace que el asesoramiento financiero sea más accesible para la gente de la generación del milenio, como las aplicaciones de viaje compartido que hacen que el servicio de taxi sea accesible para las personas en el medio de Iowa.

Algunas de nuestras aplicaciones favoritas de Robo-Adviser y Money Management

En caso de que estés en la mayoría de los millennials que nunca han oído hablar de robo-advisers, estos son algunos ejemplos:

  • Blooom: Este robo-asesor ayuda a optimizar y administrar su 401 (k). Costo: $ 10 / mes, pero puede obtener un chequeo de cuenta gratis antes inscribirse.
  • Mejoramiento: Considerado el pionero de robo-investing, esta aplicación invierte su dinero en una cartera de fondos indexados de bajo costo. Puede comenzar con un mínimo de $ 100. Costo: 0.25% / año
  • Bellotas: Esta aplicación se conecta a sus tarjetas de débito y crédito y redondea automáticamente sus compras, invirtiendo el cambio digital de repuesto en una cartera simple basada en su tolerancia al riesgo. Puede usar la cuenta para automatizar sus ahorros y retirarlos en cualquier momento. Costo: $ 1 + 0.5% / mes (sin cargo por una cuenta de saldo cero)
  • Alijo: Elija una cartera basada en sus creencias e intereses. Extraerá un monto establecido de su cuenta bancaria a intervalos regulares, y puede comenzar con tan solo $ 5. Además, recibirá un bono de $ 5 cuando se registre a través de este enlace. Costo: $ 1 / mes (primer mes gratis)
  • Claridad de dinero: Esta aplicación se conecta a su cuenta bancaria y tarjetas para darle una representación visual de sus gastos e ingresos. También muestra los cargos recurrentes que puede cancelar y negociará sus facturas por usted. Gratis
  • Crédito Sésamo: Esta aplicación y servicio gratuitos le muestra su puntaje crediticio y su informe crediticio, además de sugiere los pasos que puede seguir para mejorar su puntaje. Gratis

Los Millennials no confían en Robo-Advisers

La ignorancia no es la imagen completa. Un montón de millennials tener oído hablar de robo-asesores, pero todavía no los están utilizando. ¿Por qué?

Todavía no parecemos confiar en el software con nuestro dinero.

Los Millenials están un poco más inclinados a creer que los robo-advisers cometerán un error en comparación con los humanos - 52% versus 48%, respectivamente, según la encuesta LendEDU.

Peor aún, aparentemente nos preocupa que el software no pueda realizar un seguimiento de nuestros fondos. Una mayoría, 62%, cree que un robo-asesor tiene más probabilidades que un ser humano de perder su dinero.

Por otro lado, creemos que los asesores humanos son más efectivos: el 69% le dijo a LendEDU que creen que los asesores humanos obtendrán un mejor rendimiento de su inversión que los robo-asesores.

Ese último punto podría ser cierto, dependiendo de cómo quiera invertir su dinero, pero ... tarifas, llamadas telefónicas, oficinas, contacto humano. Por favor.

Aquí hay algunas cosas que los millennials reales han dicho acerca de sus experiencias con las aplicaciones robo-adviser:

Jamie Cattanach configuró Stash para retirar automáticamente $ 5 a la semana de su cuenta bancaria para invertir y construir su fondo de emergencia. "Estaba encantado de encontrar una manera de finalmente comenzar a invertir, y luego automatizarlo para no tener que pensar en ello", dice.

CJ Reid redondea manualmente sus compras con Acorns, aceptando redondeos de menos de 50 centavos, "como mi taza de café de $ 3.60".

"Recortar 40 centavos aquí y 25 centavos allí me mueve lo suficientemente rápido a $ 5 para que pueda comenzar a invertir sin ponerme en números rojos", dice.

Carson Kohler estableció Clarity Money para hacerse responsable de su presupuesto y objetivos.

"Simplemente analizando y controlando mis hábitos de gasto con Clarity Money, me vienen a la memoria mis objetivos financieros más grandes", dice.

¿Listo para probar las aguas con Robo-Advisers?

No quieres quedarte en el polvo. Desparrama los huevos en la nube, ponte el mameluco y descarga algunas aplicaciones de administración del dinero.

Si no ha encontrado uno que se adapte a sus necesidades aquí, pruebe estas siete aplicaciones que el personal de Penny Hoarder usa para atar a esa mujer que llamamos dinero.

Dana Sitar ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior / editor de boletín en The Penny Hoarder. Saluda y cuéntale un buen chiste en Twitter @danasitar.

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