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Yo tenía $ 50,000 en deuda. Así es como pagué $ 30,000 en 18 meses

Yo tenía $ 50,000 en deuda. Así es como pagué $ 30,000 en 18 meses

En marzo de 2015, tenía tantas deudas que sentía que no podía respirar.

Pasé los dos años anteriores construyendo mi negocio de Etsy en una tienda física, trabajando como escritor independiente y yendo en avión cada dos meses para visitar a mi prometido. Terminé mi maestría después de cuatro años de clases nocturnas.

Desde el exterior, mi vida se veía genial. Estaba a cargo de mi carrera y mi educación. Estuve enamorado. Era una mujer fuerte, relativamente independiente.

Y luego todo se vino abajo.

Cómo obtuve $ 50,000 en deuda

Tiempo de honestidad: Este no fue mi primer rodeo de deudas.

En 2011, pagué cerca de $ 8,000 en deudas de tarjetas de crédito, los restos de un divorcio y algunos años de reparaciones de automóviles y un seguro que no podía pagar. Vender el auto me ayudó, pero mantener un constante alboroto lateral me sacó del hoyo.

Esta vez fue diferente.

Saqué préstamos para la escuela de postgrado mientras pagaba la licenciatura.

Durante un breve pánico, alquilé un apartamento que costaba $ 400 por encima de mi presupuesto.

Utilicé mis modestos ahorros para expandir mi negocio de reventa vintage en línea a una tienda física. Compartí el espacio pequeño y empleé ayuda solo unas pocas horas a la semana. Pero el tráfico deficiente y los costos inesperados de los servicios públicos parecieron condenar la empresa desde el principio.

En diciembre de 2014, sollocé mientras sacaba dinero de mis cuentas personales casi vacías para poder pagar la nómina de mi único empleado. Tuve que cerrar todo.

Fue el más feo de los gritos feos.

Pasaron unos meses antes de que tuviera la fuerza para contarlo. Tenía $ 19,324 en deuda personal, $ 5,146 en deuda comercial, y mis préstamos estudiantiles sumaron hasta $ 27,209.

El gran y humillante total: $ 51,679.

Mi última ronda de deudas me agotó, pero esta vez me rompió.

Odiaba tanto mi deuda que escribí la cantidad en Sharpie en un cuadrado amarillo de papel y lo pegué en la estantería al lado de mi cama. "$ 51,679" fue lo último que vi antes de irme a dormir y lo primero que vi cuando me desperté.

Pero ser consciente de tu deuda no la hace desaparecer, solo te hace sentir mal acerca de tu vida entera.

Sentí que no podía salir con amigos o comprar una taza de café. Sentí que no podía admitir a nadie cuánto problema financiero tenía.

El peso de mi deuda me presionó tanto que a veces ni siquiera podía salir de la cama.

Sabía que no podría salir de la deuda revolcándome en ella. Pero convertir el dolor en acción es más difícil de lo que parece.

Cómo pagué $ 30,435 en 18 meses

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Tenía hambre de consejos, pero sentía que ya lo había escuchado todo antes. Esto es lo que realmente me ayudó a pagar más de la mitad de mi deuda en 18 meses.

1. Separé mentalmente mis préstamos estudiantiles de mi deuda de consumo.

Los préstamos estudiantiles son los pits, pero sabía desde el principio que serían un largo camino.

Mis tasas de interés se mantuvieron estables en 6.8%, así que hice que mis préstamos estudiantiles fueran de baja prioridad. Me centraría en mis tarjetas de crédito y préstamos personales, y me preocuparé más tarde por la deuda de los estudiantes.

Por supuesto, aún hice el pago mínimo de mis préstamos estudiantiles. Al hacerlo, pagué mi saldo de mi préstamo de pregrado, $ 2,364, durante mi dieta de deuda de 18 meses.

2. Hice las matemáticas (una y otra y otra vez).

Cuando hice planes para cerrar mi negocio, Me apresuré a descubrir cómo ganaría suficientes ingresos para cubrir mis gastos y pagos mínimos de deuda cada mes.

Empecé a postularme para trabajos de tiempo completo y realicé cálculos basados ​​en mi salario objetivo.

Si pudiera conseguir un trabajo que pagara entre $ 50,000 y $ 60,000 por año, probablemente según mi experiencia y ubicación, y mantuviera bajos mis gastos, había una gran posibilidad de que pudiera pagar mi deuda personal y comercial en aproximadamente dos años.

Fue un gran plan, pero no conseguí ninguno de los trabajos para los que entrevisté.

No podía esperar a que una oferta de trabajo comenzara a avanzar hacia mis metas financieras. Tendría que ser creativo con las matemáticas y encontrar una manera de hacer trabajo freelance a tiempo completo para mí.

3. Empujé mi trasero.

No era un nuevo escritor independiente, pero Di un paso en mi juego camino en 2015

Comencé a lanzar artículos a nuevos puntos de venta para aumentar mi cartera, independientemente de si pagaban bien.

Trabajé en una tienda de tipografía local dos días a la semana, empacando papelería mientras escuchaba podcasts acerca de cómo hacer crecer mis ingresos independientes. Cuando trabajaba en mi propia tienda los fines de semana mientras contaba los días hasta el final de mi contrato de arrendamiento, me enfoqué en mover la mayor cantidad de mercancía posible.

Yo tampoco era tímido. Les dije a mis amigos y colegas que estaba buscando trabajo, pero dejé fuera el hecho de que mi deuda me daba ataques de pánico.

Un vecino de una tienda pidió ayuda para reorganizar su tienda en línea y se ofreció a pagar por hora. Hice un par de trabajos extraños para personas a cambio de efectivo.

Ningún trabajo era demasiado pequeño.

Y luego el trabajo fue como una bola de nieve. Tomé un blog freelance a largo plazo para editar publicaciones de blog y me volví a conectar con otro cliente anterior que necesitaba un escritor fantasma.

Una organización sin fines de lucro a la que trabajé a tiempo parcial me llamó para preguntar si podía intervenir como asistente temporal.

"Claro, si puedo comenzar en tres semanas", dije.

"No, necesitamos que comiences mañana", fue la respuesta.

Tomé el trabajo y pasé los siguientes meses haciendo malabares con dos puestos de 20 horas por semana, mi tienda, mi trabajo de papelería y otras tareas independientes.

Pensé que podría morir de agotamiento. Pero a medida que el dinero fluía, mi pánico retrocedió lentamente.

Podría salir de esto.

4. Hablé con un consejero de crédito.

Leí a Dave Ramsey, leí a Suze Orman, y diablos, escribir para The Penny Hoarder. Pero no estaba seguro de si estaba haciendo todo lo posible para reducir mi deuda.

Establecí una consulta telefónica gratuita con un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro cerca de mí.

Mi consejero me preguntó acerca de mi situación financiera y los montos y las tasas de interés de mis cuentas bancarias, de crédito y de préstamos. Ella también sacó mi puntaje de crédito y me preguntó acerca de mis pagos de impuestos estimados como un profesional independiente.

Las malas noticias: no había mucho que pudiera hacer para reducir mi deuda o facilitar su administración a través de la organización de mi consejero. Mis tasas de interés ya eran bajas, y estaba haciendo al menos los pagos mínimos.

Hablamos de estrategias para aumentar mis ahorros de emergencia, pero por el momento, solo tenía que seguir presionando.

La buena noticia, sin embargo, fue que esta reunión me dio un impulso de confianza.

Mi consejero fue amable y me aseguró que aunque mi deuda se sentía insuperable, todavía estaba avanzando hacia un futuro financiero saludable.

5. Jugué el juego de transferencia de saldo.

Me he perdido los pagos en solo un puñado de facturas en mi vida.

Pero la única vez que olvidé pagar mi tarjeta de crédito de puntos de la aerolínea, mi tasa de interés subió del 13% al 25%. La tarjeta también tenía mi saldo más alto, lo que significaba que mi pago mínimo también se disparaba.

Recibí rutinariamente ofertas de transferencia de saldo por correo, así que me aproveché de ellas moviendo el saldo de una tarjeta de tasa de interés alta a una tarjeta que ofrecía varios meses sin intereses en ese saldo.

Cuanto mayor sea el período sin intereses, mejor.

Pagar una gran cantidad de deudas parece mucho más manejable cuando se paga el capital en lugar de una tasa de interés escandalosa.

Con algunos movimientos inteligentes de transferencia de saldo, Pagué $ 17,800 en tarjetas de crédito y deuda de préstamos personales sin intereses.

La transferencia de un saldo de tarjeta de crédito incurre en una tarifa, pero el cargo adicional de 3% en mi factura era más fácil de combatir que un saldo cada vez mayor.

También aprendí una gran lección sobre cómo rastrear las fechas de vencimiento y los pagos.

Después de mi fracaso en la tasa de interés, configuré una simple hoja de cálculo de Google llamada "Big Scary Debt List". La abrí casi todos los días para rastrear las fechas de vencimiento, registrar pagos y ejecutar cálculos interminables para maximizar mis esfuerzos.

6. Me comprometí.

Odio vivir bajo tierra. Los sótanos están oscuros, y yo soy un adorador del sol.

También soy terco, pero mis circunstancias repentinas me convencieron para comprometerme.

En octubre de 2015, poco después de que nos mudamos de Washington, D.C. a Baltimore, mi prometido rompió conmigo. Cue el trombón triste, porque era un desastre. (De nuevo. ¿Pensaste que 2016 era malo? Por favor. Mi 2015 fue el peor.)

Tuve la suerte de contar con el apoyo emocional de amigos y familiares, y ahorros de emergencia en el banco. Esto definitivamente calificó como una emergencia.

Después de unos pocos fines de semana de búsqueda, firmé un contrato de arrendamiento en D.C, donde los costos eran altos, pero mi red era sólida. Mientras me preparaba mentalmente para cumplir los 30 años, me mudé a una habitación en el sótano de una casa con dos compañeros que no conocía.

Pero no pude superar el precio: $ 955 más servicios públicos en mi vecindario favorito, donde los apartamentos tipo estudio suelen comenzar en $ 1,300. Comprometerse con la vivienda ahorró $ 400 "extra" por mes para pagar mi deuda.

7. Celebré mis victorias.

Solo porque hice un esfuerzo concertado para pagar mi deuda no significa que no me haya divertido.

Una vez que comencé a hacer progresos para reducir mis saldos, mi perspectiva mejoró. Estaba soltero por primera vez desde la universidad. Estaba listo para soltar un poco.

Miré mi billetera, pero no bloqueé completamente mis gastos. Me dejo ir a los partidos de béisbol, asistir a conciertos, pagar membresía en un gimnasio y tomarme una copa de vino (o dos) en la hora feliz.

De hecho, viajé muchísimo en 2016, volando varias veces para proyectos de trabajo y aún más para visitar a familiares y amigos. Incluso pasé una semana en Islandia. Después de pagar alrededor de $ 11,000 de deuda en 2015, me sentí justificado en gastar alrededor de $ 1,000 en vacaciones internacionales.

(Nota: tomé esas vacaciones antes de terminar con una factura de impuestos de $ 10,000. Suspiro).

8. Empujé un poco más.

La gente todavía pregunta: "¿Cuántos trabajos tienes ahora?" (Respuesta de la primavera de 2017: ¡dos!)

En mi actividad, Tenía seis conciertos regulares independientes o por contrato. Negocié un aumento de la tarifa con mi cliente "sostén de la familia" y raramente rechacé una tarea adicional.

No creas que me senté frente a la computadora todo el día. Pasé una semana sentado en casa de perro para ganar $ 450 adicionales. Ayudé a mis amigos a ejecutar sus exhibiciones de artesanía por $ 100 por día.

Trabajar tanto no siempre fue bonito. Incluso comencé a gastar dinero para tener más tiempo para concentrarme en el trabajo y obtener ingresos para pagar mi deuda.

Pasé muchas noches en mi espacio de trabajo compartido hasta que las luces se apagaron a las 11 p.m. - Luego fui a casa y trabajé en la mesa de la cocina. Recibí víveres entregados a las 7 a. M. Llevé a Uber a reuniones con clientes para ahorrar tiempo, en lugar de viajar en el autobús.

Cuando fui a la hora feliz con amigos, configuré una alarma telefónica para recordarme a mí misma que debía volver a casa para hacer más trabajo.

Incluso como programador de tiempo completo en The Penny Hoarder, todavía trabajo con uno de mis clientes favoritos favoritos. Esas pocas horas extra dedicadas a trabajar cada semana contribuyen de manera significativa a mi seguridad financiera actual.

9. Hice muchos, muchos pagos.

Por lo general, no hay penalización por pagar la factura de su tarjeta de crédito más de una vez por mes. En lugar de esperar a que llegue la fecha de vencimiento y esperar a tener el dinero, hice pagos una vez por semana para cada una de mis cuentas.

Cada vez que me pagaban, me sentaba y usaba mi hoja de cálculo para decidir dónde quería poner cualquier dinero "extra". Si sabía que un período de promoción de interés cero en una tarjeta de crédito estaba cerca de su final, pongo todo lo posible en su balance.

Esos logros modestos todas las semanas me ayudaron a motivarme aún más.

10. Hice objetivos para el futuro.

No gasté cada centavo en mi deuda, razón por la cual estoy dejando que mis préstamos estudiantiles me acompañen durante algunos años más.

En cambio, a medida que disminuyó mi deuda, invertí cada vez más de mis ingresos en mis ahorros y cuentas de jubilación, de modo que tendría una red de seguridad para el futuro.

A partir de enero de 2017, tengo $ 20,000 de deuda de préstamos estudiantiles.

Mi proveedor de préstamos estima que mi pago final ocurrirá en octubre de 2023, pero estoy trabajando en un plan para vencer esa fecha en unos pocos años.

Más allá de eso, No le debo nada a nadie.

Incluso hice una gran compra: un automóvil para trasladarme a mi nuevo hogar en Florida, donde me mudé después de tomar un trabajo de tiempo completo en The Penny Hoarder.

Es como si hubiera estado aquí antes, pero lo estoy haciendo más inteligente esta vez.

Tu turno: ¿Has luchado contra la deuda de la tarjeta de crédito? ¿Cuáles son tus estrategias favoritas?

Lisa Rowan es escritora y productora en The Penny Hoarder. Ella ha estado aquí antes, y sabe la salida.


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