¿John Oliver Just Make Saving para Retirement Sound Fun?

John Oliver asumió las finanzas nuevamente en "Last Week Tonight", y esta vez habló sobre lo más importante: los ahorros para la jubilación.

El tema no es emocionante, sin duda. Pero si alguien puede hacer que prestes atención, y tú debería - Es el amado anfitrión de HBO.

En el segmento principal de esta semana, Oliver aborda la manera en que funcionan las compañías de servicios financieros, un tema que, admite, "suena aburrido".

Pero ese conocimiento tiene un gran impacto en sus ahorros para la jubilación, como lo ilustra a través de la exposición sorprendente y de alguna manera hilarante que incluye el plan de jubilación del lugar de trabajo del personal de "Last Week Tonight".

Para simplificar las cosas, LWT se saltó los llamados expertos y trajo al actor y comediante Billy Eichner para contarle cinco cosas básicas que lo ayudarán a ahorrar para la jubilación.

Puedes ver el video completo a continuación. Aquí están sus cinco puntos clave:

1. Comience a ahorrar ahora

"¡De hecho, comienza a ahorrar hace 10 años!", Insta a Eichner.

Si su empleador ofrece un 401 (k), este puede ser el mejor lugar para comenzar. Si no tiene la opción, considere una cuenta de jubilación individual (IRA).

"Ahora" es la clave para ahorrar para la jubilación, porque sus inversiones requieren tiempo para crecer a través de la "magia" (eso es lo que los escritores llamamos matemática) de interés compuesto.

Como Oliver señala, "ahora" puede no ser una realidad para ti. "Ahora" debería significar lo antes posible. Tan pronto como tenga espacio en su presupuesto, comience a dirigir algunos fondos a una cuenta de jubilación.

No tiene que ser mucho.

Ahorre un poco a la vez, y deje que el interés compuesto haga el trabajo pesado. Vea cómo puede ahorrar más de $ 683,000 al jubilarse si ahorra solo $ 25 por semana a partir de los 21 años.

Y si está tan perdido acerca de la presupuestación como yo, aquí están los 10 pasos que tomé para hacer mi actuación y administrar mi dinero en tan solo 15 minutos al mes.

2. Invertir en fondos de índice de bajo costo

Gran parte del segmento advierte contra la "gestión activa". Los fondos administrados, explica Oliver, son costosos y posiblemente le hagan perder mucho dinero.

"La gente promedio como tú, y seamos sinceros, eres muy muy promedio: probablemente solo debería invertir en fondos de índice de bajo costo y déjalo," Eichner señala.

Eso suena exhaustivamente aburrido y más complicado de lo que es. No te preocupes Los fondos de índice de bajo costo deberían ser una opción, tal vez incluso la predeterminada, para su 401 (k).

Si esa encantadora conferencia telefónica "cumpla con su 401 (k)" a la que la compañía lo invita, no explica nada de esto en términos que usted entienda, no tema consultar a su representante de recursos humanos para saber qué está sucediendo con el dinero que están recortando de sus cheques de pago.

3. Asegúrese de que su "asesor financiero" sea en realidad un fiduciario

Su asesor financiero ciertamente puede tener sus mejores intereses en mente, no los estamos derribando, necesariamente. Pero si no son fiduciarios, su obligación legal y ética no está garantizada, según Oliver.

Debido a los recientes cambios regulatorios, la persona que administre sus cuentas de jubilación pronto tendrá que ser fiduciaria. No más asesores, gerentes de patrimonio, consultores o analistas cuestionables y no regulados estarán a cargo de su futuro financiero.

Pero eso no tiene efecto hasta el próximo año. Así que compruebe ahora: ¿la persona que ofrece consejos sobre sus inversiones de jubilación es "fiduciaria"?

Si no está seguro, la mejor manera de averiguarlo es preguntárselo.

¿No puede decir si recibe malos consejos financieros? Aquí hay tres signos.

4. Cambie gradualmente las inversiones de las acciones a los bonos

A medida que envejece, comience a transferir su dinero de esos fondos indexados a bonos.

No somos asesores financieros de ningún tipo, por lo que le recomendamos que consulte a su escrupuloso fiduciario si no está seguro de cómo o cuándo hacerlo.

5. Trate de mantener sus honorarios por debajo del 1%

Esté atento a las tarifas que su proveedor de servicios financieros le aplica a sus inversiones.

"Al igual que los compuestos de interés, también lo hacen las tarifas", advierte Eichner. A medida que crecen sus inversiones, también lo harán sus tarifas, y eso podría significar una gran cantidad de dinero perdido con el tiempo.

Por ejemplo, una tarifa de solo 2% durante 50 años podría reducir sus ganancias en un 63%, señala Oliver, citando un informe de PBS.

"Piense en tarifas como las termitas", sugiere. "Son pequeños, apenas se notan y pueden comer tu ... futuro".

Uno de los lugares más importantes que acumulará honorarios es a través de la administración activa de sus fondos, que, como notamos anteriormente, probablemente no necesite.

Tu turno: ¿qué preguntas tienes sobre ahorrar para la jubilación?

Dana Sitar (@danasitar) es escritora de The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).