Aquí está por qué puede querer un testamento ... incluso si es joven y se rompió ridículamente

Es la pregunta que generalmente le hacemos a nuestros padres tarde una noche mientras estamos sentados alrededor de la mesa de la cocina. O les preguntamos a nuestros hermanos cuando se convierten en padres por primera vez.

"¿Tiene un testamento?"

Por supuesto, si enfrenta una enfermedad, está llegando a la edad de jubilación, o tiene una pareja o hijos, usted debería tener un testamento

Pero incluso si eres joven y te sientes invencible, probablemente también deberías tener un testamento. La vida puede llegar rápido. También puede la muerte.

Antes de conectarse e imprimir un testamento desde el mismo sitio web donde se ordenó presidir bodas, consulte este manual de todos los documentos de planificación patrimonial que pueda desear, y sus costos reales.

¿Qué es un testamento, de todos modos?

Esta breve lista lo orientará con algunos de los términos que verá circulados por abogados de bienes raíces, sitios web y, probablemente, también por su familia y amigos.

Será

Este documento designa a uno o más ejecutores que resolverán sus asuntos después de su muerte. También enumera sus deseos para sus bienes y propiedades, y nombra a los tutores para sus hijos.

Legalización de un testamento

El tribunal testamentario valida y aprueba los testamentos para que el ejecutor de un testamento pueda seguir adelante con la administración del patrimonio de la persona fallecida.

Testamento vital

También conocido como directiva anticipada, enumera sus preferencias de atención médica si no puede transmitir esos deseos.

Confianza

Un fideicomiso es un acuerdo que otorga a un tercero, su beneficiario, el derecho a administrar sus activos.

Confianza revocable

Un fideicomiso revocable, o fideicomiso en vida, le permite retener el control de sus activos enumerados en su fideicomiso y realizar cambios en el fideicomiso durante su vida. Cuando muere, los activos se transfieren fuera del tribunal de sucesiones. Una confianza irrevocable no se puede cambiar una vez que esté finalizada.

Poder legal

Este documento le permite a una persona designada tomar decisiones financieras o de salud por usted si no puede hacerlo. Poder de representación vence cuando mueres.

Plan de herencia

Un plan de herencia puede incluir cualquier número de los documentos anteriores, en función de sus necesidades.

¿Debería tener un testamento o un fideicomiso?

Es posible que desee considerar obtener un testamento y una confianza.

Kevin Ruth, jefe de planificación patrimonial y de confianza personal en Fidelity Investments, dijo que su necesidad de un fideicomiso depende del estado en el que viva y cuán difícil es la sucesión.

Cuando muere, el ejecutor de su testamento debe acudir a la corte de circuito y presentar su testamento, convirtiéndolo en un documento público.

"Casi todos los estados requieren que [incluyas] una lista de activos con tu voluntad, poniendo sobre la mesa todos tus activos y dejando que todos sepan quién recibe qué", dijo. "El beneficio de un fideicomiso en lugar de solo tener un testamento es la privacidad".

Si desea que esa información sea privada para sus beneficiarios, establezca un fideicomiso. Luego, cuando se presente el testamento ante el tribunal, simplemente dirá que cubre todo lo que figura en el fideicomiso privado.

"Siempre deberías tener un testamento", dijo Ruth. "Pero si tienes un fideicomiso, todo lo que dices es que todo va dentro de la confianza". Esto generalmente se llama voluntad de derrame ".

Sin un fideicomiso, la legalización es inevitable. "Puede llevarle una persona regular al año pasar por la legalización", dijo el abogado inmobiliario Gale Allison. Y el tiempo, como todos sabemos, es dinero.

"La gente piensa que tienes que tener una gran cantidad de dinero para obtener un fideicomiso revocable", dijo Allison. "La gente piensa que no vale lo suficiente". Pero los costos de establecer un fideicomiso ahora (más sobre esto más adelante) pueden valer la pena para evitar gastos para sus seres queridos cuando liquiden su patrimonio más adelante.

Por qué también necesita poder notarial

Un plan de sucesión no se trata solo de tener un fideicomiso o voluntad para guiar lo que sucede cuando mueres. A menudo también contiene un poder para la salud y las finanzas.

"[El poder] controla todo lo que la confianza no tiene", dijo Allison. Y si es duradero, como deberían ser todos los poderes, aconsejó: "sigue siendo efectivo cuando ya no estás en tu sano juicio".

Nombrar a alguien para que tome el control de sus cuentas si se vuelve incompetente puede dar miedo, pero Allison dice que la realidad es que pocos de nosotros moriremos repentinamente. Para muchos de nosotros, hay una larga enfermedad o un accidente con un período de incertidumbre que sigue.

"Dos tercios de nosotros tendremos un largo deslizamiento en el abismo", dijo Allison. "Si te enfrentas a eso y no tienes las cosas adecuadas en su lugar, hay problemas. Es difícil hacer que el dinero dure. Es difícil tener una familia no caer en una disfunción completa ".

Por lo general, el poder regular vence si usted queda incapacitado, de modo que la persona a la que ha confiado para administrar sus cuentas bancarias u otros activos no puede tomar decisiones de cualquier forma sin su aprobación. Pero el poder legal duradero sigue siendo válido incluso si se lastima o se enferma y no puede tomar decisiones por sí mismo.

"Su pariente más cercano se hace cargo de sus finanzas a menos que tenga un poder notarial", dijo Elizabeth Fournier de Cornerstone Funeral Services. "Pero les digo a las personas que den un paso más y se aseguren de que llenen un durable formulario de poder legal. "También puede verlo listado como un poder permanente.

Entonces, ¿cuánto cuesta realmente un testamento?

La gente a menudo comete un gran error cuando intentan establecer un testamento, según Allison. Llaman a las oficinas y preguntan: "¿Cuánto por testamento?"

"Es como llamar a un concesionario de automóviles y preguntar cuánto cuesta un automóvil", dijo Allison. "La respuesta es que nadie lo sabrá hasta que te sientas y les digas lo que quieres".

Un plan de sucesión, que puede incluir un testamento y fideicomiso, un poder notarial, un poder notarial de atención médica y una directiva de atención médica, puede costar "entre cientos y miles", dijo Ruth, con su mejor estimación al respecto. $2,500. "Si acaba de entrar y obtiene un testamento, eso costaría un par de cientos", dijo.

Los servicios digitales como Rocket Lawyer y LegalZoom han simplificado el proceso en línea, y pueden ofrecer testamentos y otros documentos de planificación patrimonial que coincidan con las regulaciones de su estado en paquetes por menos de $ 500. Los documentos a la carta, como un simple testamento o poder notarial, pueden costar entre $ 25 y $ 50 en línea.

"Si no tiene hijos o muchos activos, puede usar esos servicios para hacer voluntades simples con unas pocas preguntas y tener un documento legal", dijo Ruth. Si tiene situaciones más complejas en su vida, como hijos, un segundo matrimonio u otras situaciones, Ruth dijo que debía trabajar con un profesional.

Allison aconseja trabajar con un abogado en un plan de sucesión. "Las cosas que posee y pone en su plan de patrimonio deben ser revisadas y tituladas o ejecutadas con la ayuda de un abogado experto en bienes raíces para evitar que pinte solo una fotografía de su posible desaparición", dijo. "Es mejor que no hagas ningún esfuerzo para planear solo abordar ese único escenario".

Cómo escribir un testamento si tiene poco efectivo

Las organizaciones locales sin fines de lucro y las bibliotecas a menudo organizan seminarios sin compromiso en los que puede obtener más información sobre las opciones de planificación patrimonial. Su asociación estatal o local de abogados puede ofrecer consultas breves gratuitas con abogados miembros o seminarios para responder preguntas comunes sobre testamentos y fideicomisos.

Si está buscando una opción básica con un poco de orientación, Amy Pickard de Good to Go !, un servicio de planificación anticipada, recomienda el deseo de vivir de Five Wishes de Aging with Dignity. Es un documento legalmente vinculante en 42 estados y Washington, D.C., y cuesta solo $ 5 para comprar, completar en línea e imprimir. Algunos estados también ofrecen documentos de poder libre.

"La mayoría de los estados te permiten hacer tu propia voluntad", dijo Allison. "No creo que sea una buena idea, pero es mejor que nada".

Lisa Rowan es escritora y productora de The Penny Hoarder.