Cómo presupuestar si las hojas de cálculo hacen que quieras arrancar tus globos oculares

Si te pareces en algo a mí, te mueves constantemente entre juramentar cortar todo gasto innecesario y tararear "Treat Yo Self" mientras pides tu tercera comida UberEats en 12 horas.

Cuál de ustedes depende depende del día y cuánto tiempo ha pasado desde su último cheque de pago.

El resultado: un saldo lamentable de la cuenta de ahorros, escatimar para pagar el mínimo en su tarjeta de crédito y sentir que todavía está viviendo de cheque a cheque aunque sus ingresos han recorrido un largo camino desde su primer trabajo fuera de la universidad.

Sabes que hay una manera de resolver este problema. Sabes que si creas un presupuesto, y por algún milagro, mantenlo, finalmente podrías obtener la libertad financiera que todos los demás ya han descubierto.

También sabe que presupuestar es una experiencia increíble.

Pero si le das una oportunidad genuina, te prometo que también lo haré. Estamos en esto juntos.

Cómo hacer un presupuesto en 4 sencillos pasos

Crear un presupuesto no tiene por qué ser un proceso agotador. Si se toma un tiempo para prepararse y aprende a presupuestar de la forma más adecuada para su estilo de vida, puede comenzar a controlar sus finanzas en poco tiempo.

Presentamos exactamente lo que necesita hacer en cuatro pasos bastante sencillos.

Paso 1: Sepa cuánto hace y Gastar

Antes de que pueda hacer un presupuesto que funcione, necesita saber sus números. Inicie sesión en su cuenta bancaria en línea y tome sus últimas declaraciones. Mientras lo hace, tome los resúmenes de su tarjeta de crédito también.

Primero, anota cuánto traes cada mes.

Su cheque de pago quincenal. Cualquier dinero extra que provenga de su lado se apresura. Pagos de manutención infantil. Bonificaciones o estipendios recurrentes. Pagos de ayuda financiera. Incluye todo.

A continuación, la parte dolorosa: es hora de registrar sus gastos.

Comience con las cosas recurrentes: su alquiler o hipoteca, seguro de auto y nota de coche, seguro de salud, recibo de teléfono, internet y servicios públicos. No olvide las cosas divertidas, como sus cuentas Premium de Netflix y Spotify.

Desde aquí, querrá comenzar a sumar sus gastos discrecionales. ¿Cuánto gastas en compras, salir a comer y tomar algo con amigos?

Para obtener una imagen completa, puede poner estas cosas en categorías. Por ejemplo, las películas, los conciertos y las visitas a los museos pueden ser objeto de entretenimiento. Su membresía de gimnasio, membresía de yoga y la tarifa de acceso directo en esa única clase de CrossFit pueden pasar a estar en forma.

Mira algunos meses de declaraciones para esta parte, también. Eso le dará una imagen más precisa de sus finanzas.

Paso 2: Establece tus metas financieras

Si va a tener éxito en este juego de presupuesto, debe tener una idea de lo que espera lograr.

Puede ser un objetivo simple a corto plazo, como aprender a presupuestar, para que pueda ahorrar para unas vacaciones con sus mejores amigas universitarias. O una a largo plazo, como aprender a presupuestar para que su hijo pueda ir a la universidad sin deuda de préstamos estudiantiles.

Establezca un objetivo, y hágalo bien: podría ser lo único que le impida comprar otro par de zapatos este fin de semana.

Doy un paso más y mezclo mis objetivos financieros con mis objetivos personales.

Por ejemplo, tiendo a gastar demasiado en comidas de restaurante. Pero presupuestar menos para comer afuera significa que cocino más comidas saludables en casa, así que ahorro mientras estoy en camino de lograr mis objetivos de pérdida de peso también. Luego, puedo usar el dinero que ahorré para acumular mi fondo de emergencia a medida que pago deudas un poco más rápido.

Paso 3: encuentra tu método de presupuestación favorito

Una vez que tenga una idea completa de sus finanzas, es hora de elegir el método de presupuesto que funcione mejor para usted. El que elija dependerá de la cantidad de tiempo y energía que tenga para dedicarle. Si se siente cómodo con un archivo de Excel, puede hacerlo.

Pero tenemos algunas ideas súper simples que puedes probar si las tablas te nublan los ojos.

Presupuesto Bare-Bones

No tiene que pasar varias horas al mes trabajando con un presupuesto. La manera más fácil de presupuestar es tomar un bolígrafo y papel y simplemente anotar cuánto gana. Luego, averigüe cuánto necesita gastar y cuánto dinero necesita para ahorrar.

Eso es. Ya terminaste

Le sugiero que mantenga esa hoja de papel en algún lugar visible para recordarle que controle sus gastos.

Presupuesto basado en cero

El presupuesto basado en cero lleva el presupuesto básico un paso más allá. El objetivo aquí es llegar a cero al final de cada mes. Le ayuda a dar cuenta de cada dólar en el camino.

Anote cuánto gana y divídalo para cubrir todas sus facturas, ahorros y gasto discrecional hasta llegar a $ 0 al final del mes.

Aunque este plan lo alienta a no hacer nada, la idea es no gastar sin tener en cuenta; es para asegurarse de que cada dólar vaya exactamente donde usted quiere que vaya cada mes.

Presupuesto 50/20/30

Esto elimina todas las conjeturas al decidir qué gastos deben permanecer en su presupuesto y cuáles deben ir.

Con el plan 50/20/30, el 50% de su dinero se destina a gastos esenciales como vivienda, servicios públicos y el pago de su automóvil. A partir de ahí, el 20% se destinará a objetivos financieros, como ahorros e inversiones. El 30% final es tuyo para gastar en cosas divertidas como restaurantes, películas y bebidas con amigos.

Una vez que hayas elegido tu método de presupuesto favorito, no tengas miedo de doblarlo un poco para adaptarlo a tu situación financiera.

Paso 4: encuentre los mejores libros, aplicaciones y software para su presupuesto

Si bien el presupuesto a mano funciona muy bien, su teléfono inteligente puede optimizarlo.

Mi aplicación gratuita favorita es Mint, que está disponible en dispositivos iPhone y Android. Puede conectar su cuenta bancaria y tarjetas de crédito, y establecer un monto en dólares por cuánto planea gastar en cada categoría.

Mint analizará automáticamente sus gastos y le notificará cuando se acerque a su presupuesto o gaste de más. Es bastante fácil de usar y puede ahorrarle mucho tiempo. El único inconveniente es que los correos electrónicos "Has excedido tu presupuesto" a veces pueden parecer un poco críticos.

Si Mint no es para ti, hay algunos otros libros y aplicaciones de software que puedes probar que son altamente recomendados por mis compañeros de Penny Hoarding:

Usted necesita un presupuesto: Esto comenzó como una aplicación y luego se convirtió en un libro, también. Se basa en cuatro reglas:

1. Dale a cada dólar un trabajo.
2. Abraza tus verdaderos gastos, no tus ideales.
3. Tira con los golpes y ajusta tu presupuesto a medida que pasas.
4. "Aguarde su dinero" y empiece a romper los hábitos que lo dejan viviendo como cheque de sueldo.

Esto es más práctico que otras aplicaciones. También es la única opción que no es gratis. Después de la prueba de 34 días, pagará $ 6.99 por mes por el servicio.

Cada dólar: Si eres un fan del presupuesto basado en cero, esta es la aplicación gratuita para ti. También es perfecto para los estafadores laterales cuyos ingresos pueden fluctuar de mes a mes. A medida que rastrea manualmente sus gastos con la aplicación, úsela para asegurarse de que se contabilice cada dólar que gana.

Prisma: Esto no es técnicamente una herramienta de presupuesto. Pero aún vale la pena mencionarlo. Esta aplicación gratuita coloca todas sus facturas en un solo lugar para que siempre sepa exactamente cuánto dinero tiene y cuánto adeuda. Puede conectar todo, desde seguros de alquiler y automóviles hasta pagos de préstamos estudiantiles y su cuenta de transmisión de música Tidal, y puede pagar sus facturas directamente desde la aplicación.

"El presupuesto de una semana": Este libro es un bestseller de Amazon por Tiffany "The Budgetnista" Aliche. Incluso tenemos una copia en nuestra biblioteca en The Penny Hoarder HQ. Con una serie de hojas de trabajo, le muestra cómo analizar sus ingresos, realizar un seguimiento de sus gastos y pagar sus deudas rápidamente para que pueda volver a ahorrar para la vida que desea.

"The Total Money Makeover": Este libro fue escrito por el gurú financiero Dave Ramsey. Algunos Penny Hoarders que han pagado un montón de deudas juran por sus enseñanzas. Su libro es también un best seller de Amazon y podría ser el lugar perfecto para comenzar si quieres romper algunos de esos hábitos de dinero no tan buenos y comenzar a construir un presupuesto que funcione.

Desiree Stennett (@desi_stennett) es un escritor senior en The Penny Hoarder.