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Cómo establecer objetivos financieros: una guía simple y paso a paso

Cómo establecer objetivos financieros: una guía simple y paso a paso

Ahorrar dinero está muy bien en teoría.

Es bastante difícil argumentar que tener más efectivo en tu bolsillo podría ser algo malo.

Pero, ¿qué estás ahorrando? para? Después de todo, el dinero es solo una herramienta. Si no tiene metas financieras sólidas, todos esos centavos acumulados podrían terminar flotando en el limbo cuando podrían aprovecharse.

Averiguar a dónde debe ir su dinero puede parecer desalentador, pero en realidad es muy divertido.

Puedes analizar tus propias prioridades y decidir exactamente qué piensa que deberías hacer con tu efectivo ganado con tanto esfuerzo.

Hablando de adultos, ¿verdad?

Pero para aprovechar al máximo su dinero, siga algunas de las mejores prácticas al establecer sus objetivos.

Después de todo, incluso si algo parece exactamente lo que quiere en este momento (¡Cállate y toma mis $ 500!), Puede que no sea en el futuro: lo que más te conviene. Y estás jugando el juego largo ... ¡por eso se llaman goles!

Cómo establecer objetivos financieros 101

Para evitar decidir que sus objetivos financieros son "comprar juguetes y automóviles geniales, endeudarse profundamente y ver cómo se desploma mi puntaje de crédito", todo muy fácil de hacer, hemos compilado esta guía.

Te ayudará a establecer objetivos y crear prioridades inteligentes para tu dinero.

De esa manera, como quiera que decida gastar su ingreso verdaderamente discrecional, no perderá la oportunidad de ver la versión de 10 años desde el momento en que mira ansiosamente por encima de su hombro.

Lo primero es lo primero: ¿cuánto dinero tienes?

No puede decidir sobre sus objetivos financieros a corto o largo plazo si no sabe cuánto dinero tiene o hacia dónde va.

Y si está operando sin un presupuesto, puede ser fácil quedarse sin dinero mucho antes de que se quede sin gastos, incluso si sabe exactamente cuánto está en su sueldo.

Así que siéntese y eche un buen vistazo a toda su información financiera.

Un montón de excelentes aplicaciones digitales pueden ayudarte a hacer esto. Nos encanta Mint o necesita un presupuesto, pero puede ser tan simple como una hoja de cálculo o incluso una buena hoja de papel pasada de moda. Simplemente toma dos pasos:

  1. Calcula cuánto dinero tienes. Puede ser en cuentas corrientes o de ahorro, incluidas cuentas a largo plazo, como IRA. O bien, podría estar envuelto en inversiones o activos físicos, como su automóvil pagado.
  1. Evalúa cualquier deuda que tengas. ¿Mantiene un saldo revolvente de tarjeta de crédito? ¿Pagas una hipoteca cada mes? ¿Sus préstamos estudiantiles siguen rondando?

Tome la cantidad total de dinero que debe y reste la cantidad total que tiene, que descubrió en el paso uno. La diferencia entre los dos es su valor neto.

Esa es la cantidad total de dinero que tiene a su nombre.

Si parece mucho, genial. Cuelgue y no permita que se queme un agujero en su bolsillo. No hemos terminado todavía

Si parece que ... no mucho, bueno, estás a punto de arreglar eso. Sigue leyendo.

Crea un presupuesto

Una vez que haya aprendido su valor neto, debe comenzar a pensar en un presupuesto de trabajo.

Esto será esencialmente un documento con su ingreso mensual total en la parte superior y una lista de todos los gastos que debe pagar cada mes.

Y quiero decir todas de los gastos: ese pago mensual recurrente de $ 4.99 para su cuenta de Spotify con descuento para estudiantes definitivamente cuenta.

Sus gastos probablemente incluyen alquiler, electricidad, cable o internet, un plan de teléfono celular, varias pólizas de seguro, comestibles, gasolina y transporte; y otras categorías más flexibles como donaciones caritativas, entretenimiento y viajes.

Dependerá de su caso individual; por ejemplo, tengo totalmente "vino" como una línea presupuestaria.

¿Ver? Se trata de prioridades.

Comience enumerando cuánto gastó realmente en cada categoría el mes pasado. Reste sus gastos totales de su ingreso total. La diferencia debe ser igual a la cantidad de dinero que queda en su cuenta bancaria al final del mes.

También es el dinero que puede usar para sus objetivos financieros a largo plazo.

¿Quieres que el número sea más grande? Regrese a su presupuesto y descubra dónde puede permitirse hacer recortes. Tal vez pueda deshacerse de la factura del cable y conformarse solo con Netflix, o tirar la comida chatarra fuera de su carrito de compras para hacer un cuerpo más saludable. y una billetera más completa.

Establezca los números que está dispuesto a gastar en cada categoría y cúmplalos.

Felicidades. Usted tiene el control de su dinero.

Ahora puedes averiguar exactamente qué quieres hacer con él.

Establezca la base para sus metas financieras

Antes de salir corriendo a la tienda de cosas caras y frías, espera un segundo.

Sus primeros objetivos financieros deberían ser:

  • Obtener deuda libre.
  • Construye un fondo de emergencia.

Estas son las dos primeras órdenes de trabajo, pero depende de usted decidir en qué orden desea realizarlas.

Muchos expertos sugieren asegurarse de tener un fondo de emergencia en su lugar antes de ir agresivamente después de su deuda.

Pero si estás perdiendo dinero con altos intereses, es posible que no tengas mucho dinero desechable para ahorrar.

Eso significa que pagará el interés por mucho más tiempo y pagará mucho más si espera a pagar hasta que tenga un fondo de emergencia sólido ahorrado.

1. Construye tu Fondo de Emergencia

Si puedes, trata de encontrar un equilibrio entre los dos. Haga más que los pagos mínimos de sus préstamos, y también encuentre algo de dinero para pagar y no tocar, incluso si solo son $ 10 o $ 25 de cada cheque de pago.

Puede hacer que el proceso sea mucho más fácil al automatizar sus ahorros con una herramienta como Digit. O puede hacer que el dinero de cada cheque de sueldo se envíe automáticamente a una cuenta separada que no tocará.

También puede decidir el tamaño de su fondo de emergencia, pero una buena regla general es acumular de tres a seis veces el total de sus gastos de vida mensuales. Lo bueno es que su presupuesto ya está configurado para que sepa exactamente cuál es ese número, ¿verdad?

Puede tratar de salirse con un fondo de emergencia más pequeño: incluso $ 1,000 es un mejor amortiguador que nada. Pero si pierde su trabajo, aún necesita poder comer y alquilar. Aquí hay una calculadora para ayudarlo a encontrar una figura segura.

2. Pague su deuda

Ahora, pasemos a pagar la deuda. ¿Por qué es tan importante, de todos modos?

Como está gastando dinero en intereses le podría aplíquese a sus objetivos en su lugar.

Así que, a pesar de que estar libre de deudas parece ser un gran gasto y sacrificio en este momento, te estás haciendo un gran favor financiero a largo plazo.

Hay mucha información excelente sobre cómo pagar la deuda, pero en realidad es una operación bastante simple: Necesita poner cada centavo que pueda ahorrar para sus deudas hasta que desaparezcan.

Una forma recomendada de hacerlo es en orden descendente de la tasa de interés.

Por ejemplo, si tiene un saldo revolvente de $ 1,500 en una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual del 20%, tiene prioridad sobre su préstamo de automóvil de $ 14,000 e interés del 5%, aunque el segundo número es mucho más grande.

Haga una lista de sus deudas y (idealmente) no gaste alguna de su dinero sobrante en cualquier cosa que no sea pagándolas hasta que el número después de cada cuenta indique "$ 0". Confíe en mí, lo increíble que se sienta ese momento valdrá la pena.

Como beneficio adicional, si su puntaje crediticio es mejor, pagar deudas revolventes también lo ayudará a repararlo - en caso de que algunos de sus objetivos (como comprar una casa) dependan de que su informe de crédito no sea una succión.

3. Plan para la jubilación

Está bien, ya está listo en caso de una emergencia y está viviendo libre de deudas.

¡Felicidades! Ya casi terminamos con la parte difícil, lo prometo.

Pero hay una meta financiera más importante a largo plazo que definitivamente debe tener en cuenta: la jubilación.

¿Sabía que casi la mitad de los estadounidenses tienen absolutamente nada guardado para que puedan un día salir por última vez?

Y el problema no es nuevo: hemos sido lo suficientemente malos como para ahorrar para la jubilación en las últimas décadas que el 20% de las personas mayores de hoy en día no pueden darse el lujo de jubilarse.

Si alguna vez quiere dejar de trabajar, debe ahorrar el dinero que usará para sus gastos de subsistencia.

Y necesitas comenzar ahora, mientras que el interés compuesto todavía está de tu lado. Cuanto más joven eres, más tiempo tienes para ver crecer esos centavos. Mira qué poco un 21 años de edad necesita dejar de lado ahora para retirarse ¡rico!

Si su trabajo ofrece un plan 401 (k), aprovéchelo, especialmente si su empleador empareja tus contribuciones! Créame, el dolor de perder un porcentaje de su sueldo le dolerá camino menos que tener que trabajar en tus años dorados.

Idealmente, también querrás encontrar otras formas de ahorrar para la jubilación. Observe los arreglos de retiro individual (IRA) y descubra cuánto necesita contribuir para alcanzar sus metas de jubilación.

Futuro lo agradecerás. Sinceramente. De una hamaca

4. Establezca metas financieras a corto y largo plazo (¡la parte divertida!)

¿Está todo en orden? ¡Asombroso!

Estás en una excelente situación financiera, y has llegado a la parte divertida de esta publicación.

Considere los fondos que le quedan, y los que continuará ganando, después de ocuparse de todos los objetivos financieros mencionados anteriormente. Ahora piensa: Qué hacer ¿Quieres hacer con tu dinero?

¿Qué experiencias o cosas puede comprar su dinero para aumentar significativamente su calidad de vida y felicidad?

Es posible que planee viajar más, tomarse un tiempo libre del trabajo para pasar con su familia o conducir el nuevo Porsche más popular.

Tal vez desee tener una comida de seis platos en el mejor restaurante del mundo o abrirse camino en una extensa lista de vinos exóticos y caros. (OK, dejaré de proyectar)

No importa cuáles sean sus objetivos, es útil categorizarlos por cuánto tiempo tomarán para ahorrar.

Haga una lista de los objetivos que desea alcanzar con su dinero y en qué categoría caen. Luego puede averiguar cómo priorizar sus ahorros para cada objetivo.

Por ejemplo, algunos de mis objetivos incluyen:

  • Objetivo financiero a corto plazo: Ahorre dinero para un viaje al extranjero.
  • Objetivo financiero a mediano plazo: Pague mi automóvil dentro de un año, o véndalo, y su préstamo oneroso, y compre un trago que pueda ser libre y claro.
  • Objetivo financiero a largo plazo: Compre una casa que pueda usar como base de operaciones y aumente mis ingresos al alquilarla mientras viajo. Esto probablemente me llevará a través del resto de mis 20 años.

Al anotar mis metas financieras a corto y largo plazo y aproximadamente cuánto tiempo espero que lleve lograr cada una, puedo descubrir qué investigar y qué tan agresivamente necesito planificar para cada objetivo.

También me ofrece la oportunidad de ver lo que priorizo, y revisar esas prioridades si lo considero oportuno.

Me complace ver que mis objetivos giran en torno a la adquisición de nuevas experiencias y el aumento de mi libertad financiera, en lugar de comprar cosas nuevas que sean extravagantes.

Tienes que descubrir qué hace feliz de gastar su dinero ... que es averiguar qué tipo de persona quiere ser.

Te dije que esto sería divertido.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) ha escrito para VinePair, SELF, Ms. Magazine, Roads & Kingdoms, The Write Life, Blog de viajes de Barclaycard, Prosper and Thrive de Santander Bank y otros puntos de venta. Su escritura se centra en la comida, el vino, los viajes y la frugalidad.

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