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Cómo ahorrar para un auto y aún tener suficiente dinero para llenar su tanque

Cómo ahorrar para un auto y aún tener suficiente dinero para llenar su tanque

Sabía que mi viejo Nissan Altima estaba fallando cuando no podía encender el aire acondicionado y nuevamente cuando se apagaba en una luz roja. Después de reparar cada problema solo para quedar varado por otro, finalmente me rendí.

Todavía no tenía el dinero para un auto nuevo, así que comencé a ahorrar y monté mi bicicleta o compartí mi coche mientras tanto.

Estuve sin carnet por meses.

No había comprado un vehículo desde 2004, así que estaba un poco indeciso sobre qué comprar y qué necesitaba. Por lo tanto, pasé los últimos meses ahorrando, investigando y planificando hasta que llegó el momento de comprar el Kia Sorento 2018 que tenía en mente.

Si se encuentra en una situación similar, tiene casi dos opciones si quiere comprar un automóvil: pague directamente con efectivo o solicite un préstamo.

Esas opciones se vuelven más difíciles si estás en la universidad, no ganas mucho o no tienes ahorros.

Ya sea que necesite un automóvil de inmediato o tenga unos pocos meses para ahorrar, planear con anticipación para determinar su rango de precio y la elección del vehículo le evitará quedarse sin dinero o ser víctima de un vendedor furtivo.

¿Cuánto puede permitirse gastar en un automóvil?

Saber es la mitad de la batalla. Una vez que identifica cuánto puede pagar, sabe qué guardar. Sigue estos pasos.

Calcule su presupuesto básico

Calcule todos sus gastos mensuales básicos. Estos incluyen el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, la factura del teléfono, la tarjeta de crédito o los pagos de préstamos estudiantiles, y el seguro. No incluya extras como cable, comestibles o membresías en gimnasios.

¿Qué te queda? Este es el número de trabajo que usará para determinar qué puede pagar razonablemente por un pago mensual del préstamo o cuánto debe ahorrar para una compra única.

Ejemplo: Jane gana $ 1,500 al mes o $ 18,000 al año. Sus gastos mensuales básicos son:

  • Alquiler: $ 500
  • Servicios públicos (agua, electricidad, gas, internet): $ 200
  • Teléfono: $ 60
  • Tarjeta de crédito: $ 100

Total: $ 860

Sobrevivir: $ 640

El presupuesto del automóvil de Jane no es de $ 640. Será considerablemente menos que eso.

Recuerde, es posible que tenga que depositar fondos adicionales para impuestos y tarifas de etiqueta, título y distribuidor además de otros gastos como primas de seguro, gas, mantenimiento y reparaciones.

Además, Jane necesita comer, pero su factura del supermercado es flexible, lo cual discutiremos en la última sección.

Determine qué tipo de automóvil desea

Todos queremos autos que funcionen, pero concentrarnos en el auto adecuado para usted le ayudará a obtener un presupuesto objetivo.

Las preguntas a considerar incluyen:

  • ¿Quieres un compacto, sedán, camioneta, camión o SUV?
  • ¿Estás planeando comprar algo nuevo o usado?
  • ¿Lo usarás para el trabajo, el viaje o la escuela?
  • ¿Qué características son importantes y con qué puedes vivir?

Se honesto contigo mismo. Si gana $ 18,000 al año, cumpla sus promesas y omita el Lexus.

Una vez que identifique qué automóvil está comprando, puede buscar el precio de compra justo para autos nuevos y usados ​​a través de Kelley Blue Book. Estas estimaciones le permitirán establecer metas de ahorro y financiamiento.

Coche nuevo vs. usado: decide qué funciona para ti

Hay valor en comprar un auto nuevo, desde garantías y tasas de interés más bajas, hasta la comodidad de conocer la verdadera historia del vehículo.

Pero los autos nuevos son caros y se deprecian relativamente rápido, y a menudo vienen con primas de seguro más altas. Además, estará sujeto a pagos mensuales que se prolongarán durante años antes de que pueda ser propietario oficial de su automóvil. No todos pueden permitirse este compromiso.

No es ninguna pena ir por la ruta utilizada, tampoco.

Pagos mensuales más bajos, primas de seguro y costos de registro podrían hacer comprar un auto usado más atractivo. Si ahorras, puedes comprar un auto usado de una vez.

Pero si compra un automóvil sin una garantía, es posible que pague un extra por los costos de mantenimiento y reparación. Sepa qué compromisos está dispuesto a hacer antes de tiempo.

Cálculo del verdadero costo de poseer un automóvil

Ahora que sabe lo que es asequible, es hora de calcular los anticipos, los pagos mensuales y los costos asociados.

Afortunadamente, Internet tiene toneladas de recursos para ayudarlo a llegar a un presupuesto.

Cuánto poner en un auto

La regla general de cuánto poner en un automóvil es el 10% del precio de venta de un automóvil usado y el 20% de un automóvil nuevo.

Si el auto usado que le echaste en cara cuesta $ 6,000, eso significa que debes dejar al menos $ 600. Para un auto nuevo de $ 20,000, planee pagar al menos $ 4,000 por adelantado.

Recuerde: Habrá tarifas por las etiquetas y el título, así que déle a su pago un amortiguador para permitir estos gastos iniciales.

Cálculo de sus pagos mensuales de automóviles

Si bajas $ 600, financiarás $ 5,400 en una serie de pagos mensuales. Los términos más comunes son 36, 48 o 60 meses.

Use una calculadora de préstamos para automóviles en línea para estimar sus pagos mensuales. Estos pueden variar en función del impuesto a las ventas, las tasas de interés y el valor de canje de su automóvil anterior, que discutiremos en la siguiente sección.

Para un préstamo de $ 6,000 con una tasa de interés de 4.74% durante 48 meses, un pago inicial de $ 600, sin intercambio y un impuesto de ventas del 7%, el pago mensual sería de $ 133.

Usando el ejemplo de Jane anterior, sabemos que puede pagar este pago con su ingreso actual.

Los préstamos pueden obtenerse de un concesionario, pero también de una cooperativa de crédito, banco u otra compañía de préstamos.Esto podría ser especialmente útil si financia un automóvil usado más antiguo.

Gastos adicionales de automóviles

Los costos recurrentes, como seguros, gasolina y mantenimiento, son obligatorios si desea que esas cuatro ruedas se lleven a cualquier parte.

Las primas de seguro varían según la marca, el modelo, el año, la ubicación, el historial de manejo y las características de seguridad. Hay un laberinto de opciones a la hora de decidir sobre la cobertura del seguro del automóvil, pero puede darse una vuelta y obtener presupuestos gratuitos para obtener la mejor oferta.

Los precios de la gasolina fluctúan enormemente, pero puede aproximarse a lo que necesitará semanalmente y dejar margen de maniobra para el consumo constante de su presupuesto.

Si compra usado, trate de obtener una garantía o plan de mantenimiento. Si esta no es una opción, reserve dinero cada mes para mantener su vehículo y estar preparado para una reparación inesperada.

Todos sus gastos mensuales relacionados con el automóvil combinados (pago, seguro, gasolina, mantenimiento) no deben exceder del 10% al 15% de sus ingresos netos.

¿Cuál es tu coche actual?

Si tiene un automóvil para canjear, es un activo. Disminuye el precio de venta, el financiamiento y los pagos mensuales.

Para conocer el valor de cambio de su vehículo actual, puede hacer que se evalúe en línea para que sepa qué esperar si lo cambia directamente con un concesionario.

Cada poquito que puede sacar del precio de venta cuenta.

Otra opción podría ser venderlo usted mismo localmente o usar un servicio de terceros como Peddle. Ahorre ese efectivo para su pago inicial o agréguelo al fondo de emergencia para reparación de automóviles.

Cómo ahorrar para un auto

¿Recuerdas cuando dije, "saber es la mitad de la batalla"? Bueno, hacerlo es la otra mitad.

Si realmente quieres un auto, vas a tener que hacer sacrificios y comprometerte a ahorrar dinero.

Reduzca sus gastos

Piense en los deseos versus las necesidades, y use eso para guiarlo en lo que puede renunciar mientras ahorra.

Considere eliminar esa membresía en el gimnasio y usar el aire libre para su ejercicio. Limite sus servicios de suscripción de transmisión. Comienza a hacer tus propias uñas.

Quédese con lo esencial cuando haga las compras en el supermercado y evite los artículos derrochadores, las comidas fuera de casa y los pedidos.

No aprietes demasiado las correas, o te enfrentarás a un atracón. Se merece un obsequio ocasional para recompensarte, pero no pierdas de vista tu objetivo.

Pequeños cambios en sus hábitos de gasto harán que su fondo de automóvil crezca rápidamente y lo mantendrá comprometido con el ahorro.

Gane Ingresos Extra

Estamos bien versados ​​en conseguir esa prisa secundaria.

Por supuesto, puede estar limitado sin un automóvil, pero hay muchas oportunidades de ganar dinero trabajando desde su casa, vendiendo sus cosas o buscando conciertos cercanos en su ciudad.

Cada poquito cuenta; solo $ 20 aquí y allá pueden sumar cuando llegue el momento de comprar.

Use una cuenta de ahorros

Entre recortar gastos y obtener ingresos adicionales, tendrás que guardar ese dinero en algún lugar, preferiblemente fuera de tu alcance.

Use o abra una cuenta de ahorros, y contribuya regularmente a ella.

Si sabe cuánto puede pagar cómodamente por un pago de automóvil, comience a agregar ese monto a su cuenta todos los meses, si no más.

Entrégate a ahorrar al configurar transferencias automáticas a una cuenta de ahorros, o utiliza una aplicación de ahorro de presupuesto que hará todo el trabajo por ti.

Quédese con sus metas de ahorro

Mantenerse disciplinado hace las cosas más fáciles.

Al principio será un ajuste difícil, pero es emocionante ver crecer sus ahorros, y tendrá la tranquilidad de saber que está cubierto.

Tener objetivos lo ayudará a limitar sus gastos excesivos. No hay ninguna penalización para pagar sus préstamos anticipadamente, pero tampoco hay necesidad de ir a la quiebra siendo demasiado ambicioso.

Así que solo concéntrate. Omitir el presupuesto y el plan de ahorro pondrá un freno a sus intenciones de compra de automóviles, y todo lo que Jane, usted y yo queremos es cruzar en ese camino abierto.

Stephanie Bolling es redactora de The Penny Hoarder. Después de su reciente compra, espera no comprar un automóvil por otros 14 años.


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