Dinero

5 Formas de confianza para pagar la deuda de la tarjeta de crédito a toda prisa y evitar el interés

5 Formas de confianza para pagar la deuda de la tarjeta de crédito a toda prisa y evitar el interés

Entonces, su billetera está repleta de tarjetas de crédito que están casi agotadas.

Estás en el primer nombre con Chase, Citibank y Capital One.

Cuando llegue el momento de pagar por algo, automáticamente sacará Visa, MasterCard o Discover como si fueran herramientas en su financiera Swiss Army Knife.

... y está sufriendo una hemorragia de dinero en pagos de intereses.

Absolutamente. Hemorragia Dinero.

La buena noticia es que existen métodos probados que puedes usar para cambiar las cosas y salir de esa carga.

Aquí hay cinco maneras de comenzar a pagar la deuda de su tarjeta de crédito en este momento:

1. Consolidar su deuda de tarjeta de crédito

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito a menudo se elevan por encima del 20% y pueden engullir persistentemente gran parte de sus ingresos que nunca obtendrá.

En ese punto, todo lo que está haciendo es pagar el interés, no el principal. En lugar de pisar el agua financieramente de esa manera, refinancie su deuda sacar un préstamo de consolidación de deudas.

Así es como funciona:

Obtiene un préstamo personal de un prestamista a una tasa de interés más baja.

Utiliza ese préstamo para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito de alto interés. Luego le reembolsa al prestamista una cantidad fija todos los meses durante un período de tiempo establecido, por lo general de dos a cinco años.

Un lugar fácil para comenzar es Incluso financiera, lo que puede ayudarlo a pedir prestado hasta $ 35,000.

Escriba su información y compara las tasas de interés de varios prestamistas. No hay ningún cargo por esto.

Las tasas de interés que le ofrecen en estos préstamos dependerán de su perfil crediticio individual. Compare la tasa más baja con la que actualmente le cobran sus tarjetas de crédito. La tasa de interés promedio en las tarjetas de crédito en estos días es casi del 13%, o 16% para las tarjetas de recompensas de viaje.

Esta mujer ahorró $ 12,000 al refinanciar su deuda de tarjeta de crédito de $ 12,000 con un préstamo personal.

Ella había estado pagando 15.24% de interés en su tarjeta de crédito. Pagó ese saldo con un préstamo con un interés del 5%. Durante los siete años de duración del préstamo, pagará $ 2,000 en intereses.

Sin embargo, si ella hubiera seguido haciendo los pagos mínimos en su tarjeta de crédito, habría pagado $ 14,000 en intereses durante 25 años.

2. Usa el método de avalancha de deuda

Dos de los métodos más conocidos para pagar la deuda de las tarjetas de crédito son "la avalancha" y "la bola de nieve".

Siguiendo el método de "avalancha de deuda" (también conocido como "acumulación de deudas"), primero pagas tus tarjetas de crédito con las tasas de interés más altas.

Piense en ello como la eliminación de su deuda más tóxica primero, su deuda más venenosa, radioactiva y devoradora de dinero.

Clasifique sus tarjetas de crédito por su tasa de interés, de mayor a menor.

Aquí hay un ejemplo. (Nota para los lectores: Estoy haciendo estas tasas de interés totalmente).

  • Visa Chase - 22% tasa de interés - saldo de $ 5,000
  • MasterCard de Bank of America: 19%: $ 3,000
  • Visa Citibank - 13% - $ 7,000
  • Capital One MasterCard - 8% - $ 1,000

Cada mes, haga el pago mínimo requerido en cada tarjeta.

Luego, use todo el dinero restante disponible para pagar la tarjeta con la peor tasa de interés. Una vez que hayas aniquilado ese equilibrio, mueve tu rifle de francotirador para matar la deuda a tu próximo objetivo.

Esta técnica requiere paciencia, pero puede ahorrarle mucho dinero en pagos de intereses.

Y cuanto más intereses pagues, más impulso obtendrás, como una avalancha rodando cuesta abajo.

3. Usa el método Debt Snowball

El gurú de la administración del dinero, Dave Ramsey, defiende este método.

Aquí, todavía te estás enfocando en eliminar una tarjeta de crédito por vez, pero te estás deshaciendo del saldo más bajo primero.

Con este método, clasificaría esas mismas cuatro tarjetas de crédito en un orden diferente:

  • Capital One MasterCard - saldo de $ 1,000 - tasa de interés del 8%
  • MasterCard de Bank of America - $ 3,000 - 19%
  • Chase Visa - $ 5,000 - 22%
  • Visa Citibank - $ 7,000 - 13%

Una vez más, pague el mínimo en cada tarjeta y use su dinero sobrante para pagar el saldo más bajo. Una vez que hayas eliminado ese, sigue adelante.

La baja: A la larga, terminarás pagando más en intereses.

Lo positivo: Borrar el saldo de cada tarjeta de crédito le dará una "ganancia rápida" y lo alentará para seguir haciendo frente a su deuda.

La opinión de Dave Ramsey: "Es más importante pagar sus deudas de una manera que lo mantenga motivado para continuar hasta que los haya aniquilado por completo. Si comienzas con el más grande, podrías pensar que no progresas lo suficientemente rápido, pierdes el control y no terminas el trabajo ".

¿Qué método deberías usar? Usa el que funciona para ti.

4. Obtenga una tarjeta de crédito con interés del 0%

Lo sé, lo sé - consigue otro ¿tarjeta de crédito? ¿Qué está mal con esta imagen?

Con toda seriedad, esta podría ser una opción para ti.

Si su crédito es bueno, solicite una tarjeta de crédito con cero o bajo interés. Para tentarlo, estas tarjetas le ofrecerán una tasa de porcentaje anual (APR) muy baja, durante un cierto período de tiempo.

Transfiera el saldo de sus tarjetas de alto interés a su nueva tarjeta.

Obviamente, este paso, por sí solo, no eliminará mágicamente su deuda de tarjeta de crédito. (Presto! Abracadabra! ¡La deuda se habrá ido!) No, la deuda de su tarjeta de crédito sigue siendo obstinada y ocupa una tarjeta de crédito diferente.

La ventaja es que ahorrará una gran cantidad de dinero en pagos de intereses, liberando efectivo para pagar su deuda.

Advertencias principales:

  • Se le puede cobrar una tarifa de transferencia de saldo, generalmente el 3% del monto que está transfiriendo. Creditcards.com tiene una práctica calculadora en línea que puede usar para ver si vale la pena transferir su saldo.
  • Esa dulce tasa de interés baja no durará para siempre. Después de que caduque el "período de promoción introductoria súper especial" de su nueva tarjeta, a menudo en seis meses a un año, su tasa de interés aumentará. Incluso podría terminar más alto que la tasa de interés a la que intentabas escapar en primer lugar. Lea la letra pequeña. Intente pagar su deuda antes de que esto suceda.
  • No te pongas nervioso con esa nueva y brillante tarjeta de crédito. Es tan brillante, tan hermoso. Es MI PRECIOSO. Así es como terminamos en esta situación en primer lugar, ¿verdad?

5. Negocie sus otras cuentas hacia abajo

Está pagando los saldos de su tarjeta de crédito con la misma cantidad de dinero que está usando para pagar sus otras facturas.

¿Por qué no intenta reducir esos otros costos para que tenga más dinero para aplicar a su deuda de tarjeta de crédito?

Clarity Money es una aplicación gratuita que le ayuda a aprovechar los descuentos que tal vez no sepa que es elegible y para ayudarlo a negociar sus facturas actuales por cosas como el cable ... sin tener que pasar por el dolor de cabeza de llamar al servicio al cliente usted mismo.

Si Clarity negocia exitosamente una factura por usted, le cobra el 33% de ese ahorro, pero solo una vez, y solo después de que esos ahorros hayan entrado en vigencia.

El peor escenario absoluto: nada cambia, y usted sigue pagando lo que ya está pagando ahora.

O bien, podría terminar liberando algo de dinero. Nunca lo sabrás a menos que lo intentes.

Línea de fondo: Estas son cinco maneras de comenzar a pagar su deuda. Es hora de tomar en serio matar al dragón de la tarjeta de crédito.


Deja Tu Comentario