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4 Obstáculos comunes para hacer un presupuesto útil - y cómo puede vencerlos

4 Obstáculos comunes para hacer un presupuesto útil - y cómo puede vencerlos

Al igual que las resoluciones de Año Nuevo y las dietas de moda, los presupuestos parecen destinados al fracaso.

¿Cómo se supone que debes asignar cada dólar de cada cheque de sueldo sin contratiempos o gastos inesperados? ¿Puede mantener un presupuesto y aún divertirse?

Hay una cosa que muchos expertos en presupuestos omiten mencionar: no existe una sola plantilla de presupuesto perfecta para gobernarlos todos. La situación financiera de cada persona es diferente, por lo que puede haber muchas plantillas de presupuesto correctas.

Ahora que has tenido esa charla de ánimo, necesitas encontrar el presupuesto que funcione para ti. No se trata solo de elegir entre aplicaciones o papel y lápiz. Se trata de cultivar un hábito que respalde tus objetivos financieros.

Pero es difícil llegar a la filosofía de los hábitos saludables si está atrapado tratando de averiguar qué entra y sale de su cuenta bancaria cada mes o cómo planificar sus extravagantes horarios de facturación.

Tenemos respuestas para eso. Siga leyendo para conocer algunos conceptos básicos y consejos para abordar los cuatro principales obstáculos presupuestarios que probablemente ya haya enfrentado.

Cómo encontrar el método de presupuestación correcto para usted

Su mayor problema presupuestario puede no tener nada que ver con sus ingresos, hábitos de gasto u objetivos de ahorro; más bien, es que no has encontrado el método de presupuestación correcto para ti.

Con tantas plantillas en línea, aplicaciones y herramientas de planificación financiera diseñadas por blogger, la búsqueda del método de presupuesto perfecto para sus necesidades puede llevar más tiempo de lo que esperaba. Aquí le mostramos cómo prepararse para el inevitable proceso de ensayo y error.

Comience con información que ya tiene

Ya sea que esté descargando la aplicación que su amigo le recomendó o tratando de elegir la computadora portátil perfecta para seguir su presupuesto a mano, puede tomar algunas medidas para aumentar sus posibilidades de éxito en el presupuesto.

"Antes de sentarse a hacer un presupuesto, imprima los últimos dos o tres meses de estados de cuenta de sus tarjetas de crédito y débito", dice Bridget Todd, COO de The Financial Gym. "Repasa y categoriza todo".

Puede exportar sus estados de cuenta a una hoja de cálculo o usar marcadores en declaraciones impresas. Hacer esto le ayuda a ver patrones en sus gastos en las categorías que se ajustan a su vida, no solo a las categorías que sugiere su copia anterior de "Presupuestación para tontos".

"Mucha gente sigue el gasto pero no usa esa información", dice Todd. "¿En qué gastas dinero ahora? ¿Dónde hay margen de mejora?

Deje que se filtre y ajuste según sea necesario

A Lillian Karabaic, directora general de Oh My Dollar !, le gusta recordarles a sus clientes que el primer mes que configure su presupuesto, se olvidará de las cosas.

"Está bien. Usted está recibiendo una mejor información "cada mes mientras recuerda los gastos", dice. "El tercer mes es el momento en el que, si aún lo haces, empiezas a sentir que estás a cargo del presupuesto".

Palabras clave allí: si todavía lo estás haciendo.

Es probable que se caiga de su presupuesto en una de estas dos formas: Usted establece restricciones para usted mismo pero no las cumple o se olvida de mantenerse al día con su método de presupuesto y se da por vencido.

"Los presupuestos pueden ser flexibles", dice Tonya Rapley, fundadora de My Fab Finance. "Dése espacio para adaptarse según sea necesario. Recógelo y úsalo cada vez que lo recuerdes ".

Solo necesita las partes de un método de presupuesto que le sirvan a usted y sus planes para el futuro. A Todd no le gusta pensar en un presupuesto como una dieta de dinero, sino más bien como un lugar para establecer metas.

Si ella está trabajando con usted según su presupuesto, ella dice: "Va a ahorrar cada mes, luego pagar sus gastos fijos, y luego no me importa en qué gasta su dinero, siempre que cumpla con sus objetivos de ahorro. "

¿Te sientes motivado para establecer tu primer presupuesto o revivir tu primer presupuesto? Prepárese para enfrentar estos problemas de dinero que pueden hacer tropezar incluso a los presupuestos más confiables.

Cómo superar 4 obstáculos presupuestarios comunes

Estos cuatro obstáculos presupuestarios pueden hacer tropezar incluso al presupuesto más decidido.

1. Horarios de pago extraños

Mensualmente, dos veces al mes, dos veces por semana: todo lo que realmente desea saber es cuándo obtendrá su dinero y cuánto va a durar.

Recibir el pago quincenal puede desestabilizar su presupuesto cuando se encuentra con un mes de tres salarios. "Ese tercer cheque mágico generalmente significa que algo va a ser poco convincente en otro lado", dice Rapley. "Significa que es posible que no te paguen hasta mediados del mes del mes siguiente".

Todd sugiere pretender que solo obtienes 24 cheques de pago, por lo que el cheque de bonificación ocasional no te desanima. Aconseja a sus clientes que "identifiquen el mes en que llega el tercer cheque de sueldo y traten de ahorrar ese cheque de pago completo o dedicarlo a pagar deudas".

Si tiene dinero extra en su cuenta de cheques, ese tercer cheque de pago no le sorprenderá en absoluto. Karabaic sugiere acumulando un buffer de aproximadamente un mes de gastos y dejándolo en su cuenta de cheques.

Si bien puede llevar un tiempo construir ese búfer, ella dice que el tiempo promedio que demora es de siete meses, lo ayudará a evitar las tasas de sobregiro y las extrañas sorpresas del cronograma de pagos.

2. Ingresos irregulares

Si no confía en los cheques constantes, es difícil determinar cuánto dinero tendrá realmente disponible en un mes determinado.

Si usted es un servidor, barman u otro profesional que confía en los consejos para la mayor parte de su salario, nos gusta el sistema de Jeff Morrison para calcular sus ingresos.

Morrison recomienda hacer un seguimiento de sus ingresos después de informar a otros miembros del personal. Totalice sus ingresos durante 10 semanas, luego divida entre 10 para obtener su ingreso semanal promedio.

No es una ciencia perfecta, pero puede ayudarte a descubrir qué poner en la línea de "ingresos" de tu presupuesto. Los trabajadores basados ​​en propinas pueden encontrar más información sobre cómo presupuestar en esta publicación.

Si usted es un profesional independiente o uno del 33% de los estadounidenses que participan en la economía de conciertos, Todd recomienda respaldar la cantidad que necesita para vivir evaluando sus gastos fijos mensuales. Incluya líneas de pedido como alquiler, servicios públicos y pagos de deudas, pero no olvide trabajar en una cantidad de ahorro. Todd dice que debe ser al menos el 10% de su ingreso bruto.

Los presupuestarios por cuenta propia pueden beneficiarse dando un paso atrás cada uno trimestre para examinar sus ingresos. "Si de todos modos está pagando impuestos trimestrales, tiene este punto de parada natural para mirar", dice Karabaic, que trata de aumentar sus ingresos en un 10% cada trimestre. "Es una buena forma de verificar el estado de salud de su empresa".

3. Gastos irregulares

¿Qué pasa con los gastos que no se pagan mensualmente? Estamos hablando de su seguro de automóvil dos veces al año. Su suscripción a una publicación comercial o asociación profesional costosa. Esa corona dental que sabe que debe reemplazarse más temprano que tarde.

Primero, haga un recuento de esos gastos anuales o dos veces al año. Puede ayudar a mantener estos en una lista separada o en una hoja de cálculo aparte de su presupuesto real, ya que la lista puede cambiar a medida que mantiene o retira suscripciones, o recuerda los gastos adicionales.

Luego, se trata de sumar esos gastos y dividir entre 12 para saber cuánto cuestan cada mes. "Puede abrir una cuenta bancaria separada para sus gastos anuales", sugiere Todd. "Entonces cuando lleguen las facturas, no tienes que ajustar tus gastos. Es similar a ahorrar para las compras navideñas "durante todo el año", dice ella.

También puede ayudar a destinar dinero en efectivo a gastos que, con el tiempo, surgirán. Karabaic llama a la suya "Una granja de deseos: categorías de cosas que quiero o siento que debería ahorrar". No son necesidades ni las más altas prioridades, pero dice que le quita el pánico a esas compras.

"Los reemplazos de teléfonos celulares son enormes. Gafas ", dice, agregando la computadora portátil que ahogó con café a su lista personal. Si el dinero no funciona bien este mes, quizás no contribuyas a la granja de deseos, dice Karabaic. "Pero si te sientes ruborizado, puedes ocuparte de tu futuro".

Una vez que comience a ahorrar para gastos irregulares, Rapley aconseja planificar anticipadamente para anticiparlos. "Establezca recordatorios de calendario durante dos meses antes de su vencimiento, luego un mes hasta su vencimiento, dos semanas hasta su vencimiento. No dejes que estos gastos te tomen por sorpresa. Un recordatorio el día en que vence no es suficiente ".

4. Tantas fechas vencidas

Esto es fácil: si le resulta difícil recordar qué factura vence cuando (o esas fechas simplemente no coinciden con su situación de flujo de caja), puede solicitar que se ajusten.

"Si usted es un usuario de crédito responsable, [las compañías de tarjetas de crédito son] muy flexibles, y usted tiene cierto control", dice Todd. "Puede significar que pagas dos cuentas en un mes, una regular y una pequeña", mientras se ajusta tu ciclo de facturación.

Las compañías de servicios públicos son igualmente flexibles, y usted también puede consultar a sus proveedores de Internet y celular.

"No cambie su fecha de vencimiento al primero" para nada, dice Rapley. "Por lo general, tiene una hipoteca o un alquiler pendiente, entonces espere más". Pero ella dice que si tiene el dinero para una factura lista antes de su fecha de vencimiento, adelante y pague. "No siempre tienes que esperar hasta la fecha de pago".

Lisa Rowan es escritora y productora de The Penny Hoarder.

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