Dinero

¿Mal credito? No hay problema: 8 formas en que puede comprar una casa

¿Mal credito? No hay problema: 8 formas en que puede comprar una casa

Muchas cosas pueden impedirle obtener un préstamo hipotecario tradicional.

Podrían incluir un bajo puntaje de crédito, historial de crédito corto, cambio de trabajo reciente e ingresos que no puede usar para calificar porque provienen de un nuevo negocio.

Incluso las disputas abiertas de informes crediticios pueden hacer que un prestamista hipotecario diga que no; una vez tuve que pagar una factura médica incorrecta solo para obtener una hipoteca.

Podría argumentar que algunos de estos problemas realmente no se reflejan en su capacidad para pagar un préstamo, pero para hacerlo simple, nos referiremos a todos colectivamente como "mal crédito".

La buena noticia es que hay muchas maneras de comprar una casa con mal crédito. Aquí hay ocho de ellos ...

1. Compre una casa por dinero en efectivo

Mi esposa y yo compramos nuestra casa más reciente por dinero en efectivo.

Ayudó que vendiéramos una casa que valía más dinero, pero incluso si comienza con nada, puede trabajar para lograr una compra en efectivo como un objetivo a largo plazo.

Por ejemplo, si puede pagar un pago mensual de automóvil de $ 400, podría comprar un automóvil viejo por dinero en efectivo y ahorrar $ 400 cada mes para eventualmente comprar una casa.

Agregue los reembolsos de impuestos y cualquier ganancia inesperada a esos ahorros y puede reservar de $ 6,000 a $ 7,000 o más por año.

Vea mi publicación anterior sobre cómo comprar una casa por dinero en efectivo para obtener más estrategias e ideas. También puedes considerar la siguiente solución.

2. Compre una casa móvil barata

Las casas móviles tienen sus ventajas, incluidos los precios más bajos que las casas construidas en el sitio, lo cual es excelente si tiene que pagar en efectivo.

Si compra una casa móvil en tierra, incluso obtiene apreciación como lo hace con otras casas.

Alternativamente, puede comprar una casa móvil en un terreno alquilado para reducir los costos de la vivienda y luego ahorrar para una casa construida en el sitio. A pesar de que el valor de una casa móvil en un parque a menudo cae, esto todavía tiene sentido si su costo total es menor que el alquiler de un apartamento.

Hace años, mi esposa y yo compramos una casa móvil en un parque por $ 9,000 en efectivo y pagamos el alquiler mensual de $ 300.

Después de los costos de mantenimiento, pensamos ahorramos al menos $ 200 por mes versus el alquiler de un apartamento.

A menos que el valor del móvil disminuya en más de $ 2,400 por año, estaríamos más adelante. En realidad, vendimos la casa por exactamente lo que pagamos.

La clave es comprar casas móviles viejas que ya han perdido la mayor parte de lo que perderán en valor. Nuestros ahorros se destinaron a una casa que compramos en Colorado.

A veces, los vendedores de casas móviles financiarán la venta, incluso cuando tenga mal crédito. Si vas por esta ruta, asegúrese de que el pago y el alquiler por lote sumen menos que alquilar un departamento.

3. Ahorre para un pago inicial más grande

A veces, el mal crédito no es el problema: son las reglas de la relación deuda / ingreso.

Los prestamistas quieren ver que menos del 43% de sus ingresos salgan para el pago de la deuda. Ayuda a pagar los saldos de las tarjetas de crédito y otras deudas, pero ¿qué ocurre si el pago de su hipoteca aún supera la marca del 43%?

Una solución simple es empezar a ahorrar.

Con un pago inicial más grande, tendrá que pedir prestado menos, lo que reduce los pagos de su préstamo. Además, si toma prestado menos del 80% del valor del hogar, puede evitar el seguro hipotecario privado (PMI), reduciendo aún más sus pagos.

Además, con más dinero para el pago inicial, tiene más posibilidades de utilizar la próxima estrategia.

4. Obtener financiamiento del vendedor

Encontré mi primer hogar con un anuncio simple que decía: "Buscando una casa móvil en tierra para comprar con $ 3,000 de descuento".

Una pareja llamó el día después de que coloqué el anuncio, y eventualmente compré su casa. Al final, conseguí $ 5,000 y fui al banco en busca de mejores condiciones, pero los vendedores habrían aceptado los pagos.

No muchos vendedores están dispuestos a aceptar pagos en una casa, pero solo necesitas uno, ¿verdad?

He vendido una casa para un pago inicial de $ 1,000 porque podría obtener un mejor precio y obtener un interés del 9%. Mi esposa y yo vendimos una de nuestras casas por $ 5,000 y $ 400 por mes. Estas ofertas están disponibles si las buscas.

Existen varios tipos de financiamiento vendedor (hipoteca, opción de arrendamiento, contrato de escritura, etc.) y puede pagar un precio más alto y un interés más alto.

Pero si puedes comprar una casa por el mismo costo mensual que el alquiler, probablemente aún estarás mejor después de unos años.

5. Pedir prestado a la familia

Tal vez su familia sabe mejor que un banco si tiene un buen riesgo de crédito, y es posible que sean más indulgentes con el pago atrasado ocasional.

Tampoco le cobrarán tarifas de préstamo y pueden ser más flexibles con los términos.

Y las ventajas de tomar prestado de la familia para un hogar van en ambos sentidos. Los padres o hermanos pueden apreciar un rendimiento decente de su dinero en comparación con lo que está disponible en las cuentas de ahorro.

6. Mejora tu mal crédito

Es posible que solo necesite mejorar su informe de crédito un poco para calificar para un préstamo hipotecario.

Comience mirando cómo aumentar su puntaje de crédito. Encuentre las estrategias que más le convengan e impleméntelas.

Limpie cualquier disputa en su informe a través de la negociación o simplemente pagando deudas, ya sea que crea que las debe o no.

Pague los saldos de las tarjetas de crédito y otros préstamos de consumo si su proporción total de deuda a ingresos es un problema.

Quédese con su trabajo actual si va a solicitar un préstamo pronto.

Si su historial laboral es un problema, lea las reglas de la Administración Federal de la Vivienda para el empleo.Los prestamistas que emiten préstamos de la FHA tienen en cuenta una serie de factores para determinar su "probabilidad de empleo continuo", y no siempre necesita los dos años de empleo tradicionales para calificar.

7. Encuentra bancos que tienen sus propios préstamos

La mayoría de los bancos venden préstamos hipotecarios o desean la opción de hacerlo, lo que significa que cumplen con los requisitos del mercado hipotecario secundario.

Pero algunos bancos pequeños y cooperativas de crédito mantienen préstamos en sus carteras porque los préstamos tienen reglas de calificación más flexibles.

Por ejemplo, mi primer préstamo hipotecario fue de un pequeño banco local, y estaba desempleado en ese momento. Simplemente le aseguré al banquero que me llamarían a trabajar pronto.

Ayudó que tuve un pago inicial del 25% del precio. También convencí al banco para saltear la evaluación y utilizar el valor declarado del asesor fiscal, lo que me ahorró $ 400.

Pregunte a su alrededor para ver qué bancos mantienen los préstamos y están dispuestos a mirar la imagen completa, en lugar de una mala calificación o dos en un informe de crédito.

8. Obtener un co-firmante

Tener a alguien con un buen co-signo de crédito en su préstamo hipotecario no cancelará su mal crédito, de acuerdo con TheMortgageReports.com.

Los prestamistas aún considerarán su bajo puntaje de crédito u otros problemas de crédito.

La principal ventaja es que los ingresos del cofirmante serán considerados para determinar cuánto puede pedir prestado.

Esto podría ser exactamente lo que necesita si su problema es un negocio para el que aún no tiene dos años de declaraciones de impuestos, o si tiene otros ingresos que no puede usar para calificar.

Tu turno: ¿tienes problemas de crédito? ¿Ya compraste una casa?

Steve Gillman es el autor de "101 Weird Ways to Make Money" y creador de EveryWayToMakeMoney.com. Ha sido repo-hombre, tallista de buscadores, evaluador de motores de búsqueda, alero de casa, conductor de tranvía, servidor de procesos, jurado simulado y croupier de ruleta, pero de más de 100 maneras en que ha ganado dinero, escribir es su favorito (hasta ahora) .


Deja Tu Comentario