Cómo ahorrar para los años universitarios de sus hijos sin bancarrota

¿Sabes lo que cuesta ir a la universidad en estos días? Si no, probablemente deberías sentarte para esto.

Un título de dos años cuesta más de $ 3,500 por año en promedio, según el College Board. ¿Un título de cuatro años de una escuela pública? Estás viendo casi $ 10,000 por año. Y - toma un respiro - ¿un título de escuela privada? $ 34,740. Todos los años. Por cuatro años.

Y eso es solo el promedio de 2017.

Ya sea que su hijo esté considerando una universidad comunitaria, una escuela estatal o la Ivy League, la educación superior es costosa. Tenemos más de $ 1.4 trillones en deuda de préstamos estudiantiles para probarlo.

¿A dónde desde aquí? Nadie puede estar seguro, aunque los datos muestran que los precios universitarios no están subiendo tan rápido como en años anteriores. Para estar seguros, se espera que la matrícula y las tarifas aumenten aproximadamente un 3% por año antes de tener en cuenta la inflación.

Si estás pensando en el costo de enviar a tu hijo o nieto a la universidad, me doy cuenta de que puedo haberte enviado corriendo a buscar una bolsa de papel. Pero al usar estas estrategias antes de sus años universitarios, puede descubrir la mejor manera de apoyar financieramente a su estudiante favorito.

Factor ahorros de la universidad en su presupuesto

Trate de no pensar en ahorrar para la educación universitaria de su hijo en un silo. En cambio, piense en ello junto con sus otros objetivos financieros.

Haga frente a la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés antes de pensar en el futuro de sus hijos. Luego, priorice sus ahorros para la jubilación. Recuerde que sus hijos pueden solicitar préstamos y obtener becas para ayudar con los costos de la escuela, pero no puede obtener préstamos u obtener becas cuando esté listo para jubilarse.

Si confía en que el resto de su presupuesto es saludable, puede comenzar a agregar ahorros para la universidad a la mezcla. No tiene que planear cubrir cada dólar de la educación de su hijo.

Incluso si comienza cuando su hijo tiene 10 años y ahorra $ 100 por mes, podría ahorrar al menos $ 9,600 para contribuir a su educación cuando ingresen a la universidad.

Juegue con una calculadora de ahorros para la universidad para determinar qué es lo más razonable para su familia, y recuerde que siempre puede ajustar la cantidad que desea ahorrar con el tiempo.

Comience a ahorrar para la universidad temprano con un plan 529

¿Quieres que ese fondo de la universidad vaya más allá? Abra un plan de ahorro 529. Disponible en los 50 estados y Washington, D.C., estos programas de ahorro están disponibles para que cualquiera los abra y contribuya. Las cuentas están exentas del impuesto federal sobre la renta siempre que use el efectivo retirado para la matrícula o alojamiento y comida.

Hay dos opciones para 529 ahorradores: bloquear las tasas de matrícula actuales mediante la compra de créditos "prepagados" en las escuelas participantes, o abrir una cuenta de ahorros 529 regular donde se invierte su dinero mientras usted contribuye. Para obtener más información sobre los diferentes tipos de planes, consulte nuestra guía de planes 529.

La desventaja de un plan de ahorro 529 es que solo puede usarse para gastos universitarios. Si su hijo no asiste a ninguna institución postsecundaria, puede nombrar a otra persona como beneficiario, o incluso usar el saldo para su propia educación.

Pero si retira el dinero por cualquier otro motivo que no sea la educación postsecundaria, pagará impuestos federales sobre el monto más una multa por impuesto federal del 10%.

Hable con su hijo sobre sus planes universitarios y sus planes financieros

¿Cuánto debería ahorrar para la educación universitaria de su hijo? El número correcto es tan único como lo es tu familia.

Una encuesta de 2017 de casi 2,000 padres realizada por Fidelity Investments encontró que el 72% de los padres estaban ahorrando para la educación universitaria de sus hijos. Padres planificado para cubrir el 51% de los costos universitarios de los ahorros familiares.

¡Eso es generoso! Pero no es exactamente optimista. Aún así, el 85% de los padres esperan que sus hijos se gradúen con una deuda estudiantil.

Mientras tanto, un informe de 2017 de Sallie Mae reveló que las familias en realidad están cubriendo alrededor del 23% de los costos universitarios de los ingresos y ahorros de los padres.

Comience a hablar sobre los planes universitarios cuando su hijo ingrese a la escuela secundaria. Pregúnteles sobre sus ideas, sueños y metas, y espere que fluctúen durante su adolescencia. Sus metas profesionales en noveno grado podrían ser muy diferentes de sus planes mientras se preparan para graduarse de la escuela secundaria.

Durante estas conversaciones, sea abierto acerca de la capacidad de su familia para pagar la universidad.

Ser honesto acerca de su compromiso financiero puede ayudar a su hijo a manejar sus expectativas sobre los costos universitarios y lo que su familia puede permitirse aportar.

Investigar las opciones de ayuda financiera temprano

Los años universitarios se avecina? No espere hasta el último minuto para analizar las opciones de ayuda financiera.

Asista a sesiones informativas en la escuela de su hijo o en la biblioteca local, y hable con otros padres que ya tienen hijos en la universidad.

Es importante completar la FAFSA, la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, incluso si cree que gana demasiado para ser elegible. La FAFSA es una puerta de entrada a la consideración de subvenciones, préstamos, becas basadas en la necesidad e incluso trabajos de trabajo y estudio. Se usa en instituciones de dos y cuatro años, e incluso en algunas escuelas de formación profesional.

Su contribución familiar estimada determinada por la FAFSA puede parecer alta, pero no es un indicador de cuánto pagará en realidad una vez que se haya otorgado la ayuda.

Alrededor del 85% de los estudiantes universitarios a tiempo completo reciben algún tipo de ayuda financiera federal.

A medida que su hijo complete solicitudes para la universidad durante el último año de la escuela secundaria, anímeles a que también soliciten becas. No es necesario que las calificaciones A sean elegibles para muchos premios, y hay algo para los estudiantes en cada curso de estudio.

Este artículo contiene información general y explica las opciones que puede tener, pero no pretende ser un consejo de inversión o una recomendación personal. No podemos personalizar artículos para nuestros lectores, por lo que su situación puede variar de la que se discute aquí. Por favor, busque un profesional con licencia para asesoramiento fiscal, asesoramiento legal, asesoramiento de planificación financiera o asesoramiento de inversión.

Lisa Rowan (@lisatella) es una escritora sénior de The Penny Hoarder.