Esta generación tendrá que ahorrar más para la jubilación. (Sugerencia: comienza con una "M")

De acuerdo con esta calculadora de retiro, estaré en la ruina cuando tenga 75 años.

De acuerdo, eso es solo si sigo ahorrando para la jubilación a la misma velocidad por el resto de mi carrera.

Pero aún así, ahorrar es suficiente para una jubilación realista es bastante estresante para pensar. Y mientras yo no soy bastante tan estresado como mi compañero de trabajo, podría porque estoy viviendo en un estado de negación.

Pero parece que no soy el único.

De acuerdo con la última encuesta de confianza de jubilación del Employee Benefit Research Institute, El 63% de los trabajadores de 25 años en adelante que calcularon su meta de jubilación dijeron que necesitarían ahorrar menos de $ 1 millón antes de retirarse. Un 21% muy frugal dijo que necesitarían ahorrar menos de $ 250,000.

Los Millenials necesitarán ahorrar más para la jubilación

La sabiduría convencional recomienda ahorrar entre $ 1 millón y $ 1.5 millones para jubilarse cómodamente. Y aunque no todos tienen que alcanzar ese punto de referencia, los futuros jubilados del milenio tendrán que ahorrar un poco más que aquellos que nos han precedido.

El problema es que los millennials y Generation Xers (y todos los que siguen) van a perder algo de lo que nuestros padres y abuelos dependen: Seguridad Social.

Es una verdad inevitable: los beneficios de la Seguridad Social se están agotando más rápido de lo que podemos reponerlos. De hecho, se proyecta que para el año 2034, los beneficios se reducirán en aproximadamente un 25%. Y aunque ese modelo, que funciona a aproximadamente el 75%, será sostenible por un tiempo, no hay información concreta sobre cómo avanzará el sistema en el futuro.

Pero saltearemos la especulación sobre cómo vivirán nuestros nietos cuando ellos retirarse (van a flotar en burbujas de plástico porque hemos destrozado el planeta, entonces, ¿qué les importa?), y solo concéntrense en esa cifra de reducción del 25%.

En 2016, el beneficio mensual promedio del Seguro Social fue de $ 1,360. Si tomamos el 25% de ese número, obtenemos una reducción de $ 340 en los beneficios. Esto significa que durante cada año de jubilación, viviremos en el futuro equivalente a $ 4,080 menos de lo que viven ahora los jubilados. Y considerando que la mayoría de la gente pasa cerca de 20 años en la jubilación, ese es un déficit de alrededor de $ 81,600.

¿Otra cosa que afectará cuánto necesita ahorrar? Las personas están empezando a vivir vidas más largas y más saludables, y hay buenas posibilidades de que algunos de nosotros sobrevivamos nuestras cuentas de jubilación, especialmente si están por debajo de esa marca de un millón de dólares.

Entonces, ¿qué es un Milenio para hacer?

En pocas palabras: los Millennials tendrán que ahorrar más dinero para la jubilación.

Si está preocupado por sus propios fondos, comience por planeando su retiro. Estoy firmemente en el campamento "no puede hacer daño a la sobrealimentación", así que me gusta inflar mis números juuuust un poco por el gusto de hacerlo Además, sé que a medida que avance en mi carrera tendré la posibilidad de agregar un poco más a mi cuenta de jubilación cada mes.

Luego, abra una cuenta de jubilación y hágase un hábito de contribuir, incluso si comienza con solo $ 5. Si no tiene un 401 (k) a través de su lugar de trabajo, aquí hay una buena alternativa.

Haga lo que haga, no se conforme con ser parte de los dos tercios de los estadounidenses que no están ahorrando para su jubilación.

Lo único peor que cumplir 65 años y preocuparse por no tener suficiente el dinero está cumpliendo 65 años y está preocupado por tener no dinero.

Tu turno: ¿Sabes si estás ahorrando lo suficiente para una jubilación sin estrés?

Grace Schweizer es una escritora junior en The Penny Hoarder.