¿Crees que no puedes permitirte comprar una casa? Apuesto que no pensaste en este programa

¿Tienes problemas tratando de comprar una casa? ¿Le gustaría ahorrar hasta $ 90,000 y obtener una casa nueva?

Si respondiste sí a estas preguntas, Hábitat para la Humanidad podría ayudarlo.

Puede pensar que Hábitat para la Humanidad es solo para personas que viven en la pobreza, o que regalan casas. Ninguna de las afirmaciones es verdadera.

De hecho, debe tener un ingreso estable que sea lo suficientemente alto (pero no demasiado alto) para calificar para una casa de Hábitat, junto con un crédito decente. Y tiene que hacer pagos de hipoteca al igual que con cualquier otra compra de vivienda.

Tuve algunos de estos conceptos erróneos sobre Hábitat para la Humanidad antes de comenzar a ofrecerme como voluntario. Esto es lo que aprendí sobre esta organización sin fines de lucro a partir de mi experiencia y mayor investigación.

Cómo funciona Habitat for Humanity

Hábitat para la Humanidad declara que "todas las personas deben tener un lugar digno, seguro y asequible para vivir", y vi de primera mano lo inteligentes que son para trabajar en pos de ese objetivo.

Por ejemplo, construyen casas pequeñas para que los propietarios tengan costos más bajos para el mantenimiento y los servicios públicos en el futuro. Eso es muy diferente de los prestamistas y agentes inmobiliarios que he conocido que parecen pensar que todos deberíamos comprar la casa más grande posible.

Tampoco construirán hogares para aquellos que no pueden pagarlos. Esto no es un regalo: Propietarios de hábitat comprar sus hogares y tienen pagos hipotecarios mensuales.

En los EE. UU., Todo esto se organiza a través de uno de sus 1,400 afiliados. Cada afiliado tiene sus propias reglas, pero en general tienes que:

• Ser un residente legal

• Tener ingresos estables

• Tener crédito decente

• Demuestra que puedes ahorrar algo de dinero

• Haga un pago inicial pequeño

• Clases completas de propietarios

• Ayuda a construir tu casa o la de los demás

• Hacer pagos a tiempo

• Tener un ingreso entre límites mínimos y máximos específicos

¿Cuánto necesitas hacer?

En general, su ingreso tiene que ser significativamente inferior al ingreso medio para el área donde vive, pero no demasiado bajo. Los límites exactos también dependen del tamaño de su familia.

Por ejemplo, para comprar una vivienda de Habitat en Los Ángeles, California, su ingreso anual debe estar entre $ 17,450 y $ 46,500 si es soltero. Si tiene una familia de cuatro, debe ganar al menos $ 24,900 y hasta $ 66,400.

Por otro lado, el límite superior para una familia de cuatro en el condado de Antigua, Alabama es de solo $ 35,800.

Para conocer los límites de ingresos mínimos y máximos donde usted vive, comuníquese con uno o más de los afiliados más cercanos de Habitat for Humanity.

El costo de un hábitat

Lo que paga varía según el hogar tamaño y ubicación.

Por ejemplo, el costo promedio actual de un hogar de Hábitat a través del Hábitat para la Humanidad de Lafayette, Louisiana es de $ 85,000. El afiliado de North Central Massachusetts declara que sus casas cuestan entre $ 100,000 y $ 120,000.

Pero en realidad ahorrará mucho más de lo que sugieren estos precios.

Usualmente estas son viviendas nuevas (Hábitat también rehabilita propiedades), y el sitio web afiliado a Lafayette señala que, debido a que Hábitat no genera ganancias, por lo general, pagará $ 20,000 menos que si contrataste un constructor tradicional. El ahorro puede ser mucho mayor en otras áreas.

En adición, Las hipotecas de Hábitat no tienen intereses. El afiliado de Lafayette Habitat afirma: "Nuestros propietarios ahorran entre $ 50,000 y $ 70,000 adicionales que de lo contrario gastarían en intereses durante la vida de la hipoteca".

Entre los ahorros en la construcción y el interés, podrías ahorrar hasta $ 90,000, y probablemente mucho más en áreas donde los precios son más altos. Por supuesto tú hacer tenemos que dedicarle tiempo y esfuerzo, lo que nos lleva a ...

Lo que usted necesita saber sobre las viviendas de Hábitat para la Humanidad

Habitat for Humanity opera en todo el mundo. Los programas son similares en EE. UU. Y Canadá, y los préstamos hipotecarios son la norma. En otros países, operan de varias maneras. Visite el sitio web internacional de Hábitat para obtener una lista de los afiliados de Hábitat de todo el mundo.

Mientras que Hábitat para la Humanidad es una organización cristiana no confesional, afirman: "Los propietarios de Hábitat se eligen sin distinción de raza, religión o grupo étnico, de acuerdo con la ley de los EE. UU. Y con la permanente creencia de que el amor de Dios se extiende a todos".

Sin embargo, existe una gran variación en la forma en que opera cada filial de Habitat for Humanity. Aquí hay unos ejemplos.

Equidad de sudor requerida

Debe ayudar a construir su casa o la de los demás (no se requiere experiencia) o, si no puede hacerlo, trabaje en una tienda u oficina de segunda mano de Habitat.

En Los Ángeles, debe contribuir al menos con 200 horas de "equidad de sudor". En Bozeman, Montana, tendrás que invertir 500 horas.

Su fecha de mudanza

Pueden transcurrir hasta 18 meses desde el momento en que realiza la solicitud hasta el momento en que se muda a su nuevo hogar. En áreas donde Hábitat arregla casas en lugar de construir otras nuevas, puede mudarse dentro de uno o dos meses.

El pago inicial

En Glenwood Springs, Colorado, debe ahorrar hasta $ 2,000 para su pago inicial. En Champaign, Illinois, solo necesitas $ 500.

Pagos de hipoteca

Hábitat de Durham, Carolina del Norte afirma: "El pago hipotecario mensual promedio para los nuevos compradores de vivienda es de entre $ 475 y $ 525". Debido a que los préstamos tienen un interés cero, la mayoría de los programas tienen pagos muy asequibles.

Su puntaje de crédito

Si bien las pautas generales dicen que necesita un crédito decente, los afiliados establecen sus propias reglas.

Así que, por ejemplo, si obtiene un hogar de Habitat en el condado de Chilton, Louisiana, su puntaje de crédito puede ser tan bajo como 550. Tener una bancarrota previa a menudo está bien si tiene al menos dos años y ha pagado sus cuentas a tiempo desde entonces.

Proporción de Deuda / Ingresos

Hábitat para la Humanidad no quiere "ayudar" a la gente a meterse en problemas financieros, por lo que los afiliados tienen reglas sobre cuánta deuda puede tener para calificar para un hogar.

Por ejemplo, en el condado de Broward, Florida, no puede exceder el 40% de la relación deuda-ingreso de todas las deudas, incluido el pago de su vivienda.

Fuente de ingresos

Nuevamente, los afiliados son libres de aplicar sus propias pautas. En general, solo necesitas un ingreso constante.

Por ejemplo, el afiliado de Twin Cities Habitat afirma que "las fuentes de ingresos pueden incluir: empleo, asistencia pública en efectivo, seguridad social, discapacidad, etc."

Los ingresos de un negocio, manutención infantil o un plan de jubilación también son aceptables por la afiliada Seminole / Apopka, Florida.

Tamaño de casa

La mayoría de los afiliados de Hábitat mantienen sus hogares a 1,050 pies cuadrados o menos. En Williamsburg, Virginia, construyen viviendas de hasta 1.500 pies cuadrados.

Aprovechando su patrimonio

Un hogar de Hábitat realmente puede ayudarlo a salir adelante económicamente.

Por ejemplo, los estados afiliados de Habitat's Peninsula y Greater Williamsburg, Virginia, declaran que sus viviendas cuestan alrededor de $ 95,000 en total, pero valen alrededor de $ 200,000 cuando se completen. Ganar más de $ 100,000 en equidad cuando te mudes a tu hogar es significativo, por decir lo menos.

¿Pero puede cobrar ese capital en algún momento? Diferentes afiliados tienen diferentes reglas.

Por ejemplo, la afiliada de Wake County North Carolina le permite vender su casa en cualquier momento, pero tienen derecho a comprarla a cualquier precio que se le ofrezca. Levantan esta y otras restricciones una vez que pague el préstamo hipotecario.

El afiliado de Huron County, Ontario, Habitat coloca dos préstamos hipotecarios en su casa. Realiza pagos en el primero, que cubre el costo de la construcción.

El segundo, que es igual a la diferencia entre el costo y el valor de mercado cuando te mudas, pagas solo cuando vendes la casa. Por lo tanto, no obtiene ninguna "equidad instantánea", pero aún puede obtener capital a partir del pago de su primer préstamo hipotecario y de cualquier aumento en el valor de la vivienda.

Otros afiliados tienen sus propios arreglos, así que asegúrese de preguntar. En todo caso, Es posible que pueda ser dueño de una casa por menos de su alquiler actual, y cualquier aumento de equidad que obtenga a lo largo de los años es una buena bonificación.

¿La línea de fondo? Si está dispuesto a tomar algunas clases sobre la propiedad de vivienda, hacer unas pocas cientos de horas de trabajo y cumplir con algunas otras calificaciones, es posible que pueda obtener una casa de Hábitat para la Humanidad con pagos muy asequibles.

Tu turno: ¿Alguna vez has tenido un hogar a través de Habitat for Humanity? Si es así, cuéntenos sobre su experiencia.

Steve Gillman es el autor de "101 Weird Ways to Make Money" y creador de EveryWayToMakeMoney.com. Ha sido repo-hombre, tallista, evaluador de motores de búsqueda, alero de casa, conductor de tranvía, servidor de procesos, jurado simulado y croupier de ruleta, pero de más de 100 maneras en que ha ganado dinero, escribir es su favorito (hasta ahora).