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Por qué las mujeres son 80% más propensas que los hombres a vivir en la pobreza en la jubilación

Por qué las mujeres son 80% más propensas que los hombres a vivir en la pobreza en la jubilación

Probablemente hayas oído hablar de la brecha salarial de género, pero ¿sabías que también hay una gran brecha entre las cuentas de jubilación de hombres y mujeres?

Hay un término para esa disparidad: la brecha de inversión de género.

Las mujeres están llegando al frente de los paquetes financieros y corporativos ahora más que nunca. En 2017, la lista Fortune 500 tenía un número récord de CEOs, 32 para ser exactos. Ahora hemos visto a mujeres entrenar equipos de la NFL y recaudar millones para sus nuevas empresas.

Entonces, ¿por qué las mujeres todavía se están quedando atrás en sus ahorros de jubilación?

¿Cuál es la brecha de inversión de género?

Anjali Pradhan, analista financiero colegiado (CFA), trabajó en la gestión de activos para bancos de renombre, incluidos PIMCO y Goldman Sachs. Ella vio de primera mano cómo funcionaba el mundo de las inversiones, y concluyó que estaba hecho para hombres, por hombres.

Pradhan dijo que los sitios web de las compañías de servicios financieros tienden a crear una experiencia de usuario "cuadrada y aburrida". La información financiera se presenta en cuadros o gráficos que con frecuencia no resuenan con las mujeres. Pradhan ha encontrado desde entonces que muchas mujeres responden mejor a las historias y consejos de otras mujeres que han invertido exitosamente

Después de que Pradhan dejara su trabajo en un banco grande y regresara a su hogar en Canadá para reevaluar su carrera, conoció a una mujer de 50 años que tenía dinero para invertir a partir de un acuerdo, pero estaba estancada en su cuenta bancaria.

"Ella me dijo que su consejero estaba hablando con ella", dijo Pradhan. "Realmente no estaba escuchando lo que ella quería, y como no tenía lo que él consideraba una gran cuenta, menos de $ 200,000, era reacio a ser de mucha ayuda".

La mujer se volvió hacia Pradhan, quien dudó al principio porque carecía de experiencia en enseñanza o asesoramiento. Pero finalmente, ella estuvo de acuerdo.

"Finalmente pensé: '¿Por qué le digo que no a ella?'", Dijo Pradhan. "Esta era una necesidad desesperada para ella, así que comencé a investigar, y descubrí que realmente había un gran vacío en el mercado cuando se trataba de mujeres e inversiones".

Ella se encontró con esta estadística "aleccionadora": Las mujeres son 80% más de probabilidad estar en la pobreza en la edad de jubilación que los hombres.

Pradhan decidió enseñarles a las mujeres cómo invertir su dinero, que sería su próximo movimiento profesional.

Ella fundó Dahlia Advisory, una compañía que enseña a las mujeres a invertir a través de talleres y seminarios web.

La verdad aterradora sobre las mujeres y la jubilación

Para entender completamente la brecha de inversión de género, es clave notar que las mujeres viven más tiempo que los hombres en promedio. En 2015, la esperanza de vida en Estados Unidos era de 81.2 años para las mujeres y 76.3 años para los hombres, de acuerdo con los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. Una vida más larga significa una jubilación más prolongada y una necesidad de más dinero para sobrevivir.

Las mujeres también enfrentan mayores costos de atención médica y es más probable que necesiten costosos cuidados a largo plazo, de acuerdo con "Contrario en la jubilación: desafíos continuos para el futuro financiero de las mujeres", un informe de 2016 del Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación.

Las mujeres también tienen que compensar las ganancias reducidas en sus carreras. De acuerdo con la Oficina del Censo de EE. UU., las mujeres que trabajaban a tiempo completo formaban el 80.5% de lo que ganaban sus homólogos masculinos en 2016, aumentó del 80% en 2014 y 2015. La brecha salarial es cada vez menor, pero eso se debe en parte a que los hombres ganan menos a medida que desaparecen los puestos de trabajo en las industrias dominadas por hombres, como la manufactura y la minería, informa The Washington Post. Las mujeres también invierten cada vez más en la educación superior.

Aún así, las mujeres continúan ganando menos que los hombres, y sus cuentas de jubilación lo demuestran.

El informe de NIRS también dice que las mujeres pasan menos años en la fuerza de trabajo que los hombres, a menudo porque dejan sus trabajos para cuidar a sus hijos, cónyuges o padres. Esto pone sus ganancias y ahorros en espera. Como resultado, las mujeres son un tercio más propensas que los hombres a decir que necesitarán retrasar la jubilación.

Las mujeres se ven obligadas a ponerse al día para ahorrar e invertir más adelante en la vida, lo que significa que les lleva más tiempo ahorrar el dinero que necesitan para sobrevivir en la jubilación.

¿Qué sucede cuando las mujeres y los hombres ganan la misma cantidad?

Sí, los hombres tienden a invertir y ahorrar más cuando ganan más que las mujeres. Pero la brecha casi desaparece cuando los hombres y las mujeres tienen ingresos similares.

Un informe de 2015 de Vanguard encontró que las mujeres que ganan menos de $ 100,000 al año tienen saldos de cuenta de jubilación medios más altos que los hombres que ganan la misma cantidad. Con ingresos de $ 100,000 a $ 149,999, los saldos medianos de las cuentas de hombres y mujeres son casi iguales.

Controlada por los ingresos, la brecha de inversión de género casi desaparece, con la excepción de ser grandes ganadores. Entre aquellos con ingresos anuales superiores a $ 250,000, los hombres tienen saldos de cuenta de jubilación más altos que las mujeres. Jean Young, analista de investigación sénior de Vanguard y autor del informe, dijo a The Washington Post que la disparidad entre quienes tienen trabajos con salarios altos podría existir porque los hombres han ocupado los puestos de altos salarios por más tiempo.

Pero The Washington Post también informó que es menos probable que las mujeres tengan acceso a los planes patrocinados por los empleadores, porque es más probable que trabajen en trabajos de baja paga o de tiempo parcial que no ofrecen beneficios de jubilación.

Aquí hay otro factor que daña las balanzas de las mujeres

Según una encuesta de BlackRock 2016, solo el 42% de las mujeres dicen que confían en sus ahorros y opciones de inversión.

Un informe de fidelidad de 2017 descubrió que solo el 9% de las encuestadas pensaban que superarían a los hombres con sus inversiones. Pero el informe reveló que las mujeres obtuvieron 0.4% mejor que sus contrapartes masculinas en promedio cuando se trataba de invertir.

El informe de Fidelity dice que una explicación es que las mujeres tienden a asumir menos riesgos. Pero eso no significa que las mujeres sean reacias al riesgo financiero. En cambio, significa que asignan sus inversiones de manera apropiada para su edad, mientras que los hombres a menudo tienen invertidos todos sus ahorros, lo que podría representar demasiado riesgo y una insuficiente diversificación.

Las mujeres también tienden a planificar con un propósito y a practicar la paciencia cuando se trata de intercambiar.

"Con demasiada frecuencia, las mujeres subestiman sus fortalezas como ahorristas e inversores". dijo Alexandra Taussig, vicepresidenta senior de inversionistas en Fidelity. "Es hora de celebrar nuestras habilidades y maximizarlas al comprometernos a involucrarnos más con nuestro dinero".

También ayuda a las mujeres a ahorrar más en promedio que los hombres, alrededor del 9% de sus cheques de pago al año, mientras que los hombres solo ahorran el 8,6%, de acuerdo con Fidelity.

¿Cómo pueden las mujeres ponerse al día con el ahorro y la inversión?

Las mujeres pueden estar atrasadas en sus ahorros e inversiones para la jubilación ahora, pero eso no significa que tengan que ser para siempre. Pradhan dijo que hay algunas cosas que las mujeres de todas las edades pueden hacer para ponerse al día con sus ahorros para la jubilación:

¡Empezar ahora! Incluso si siente que no está invirtiendo a la perfección, hágalo de todos modos. "Nadie tiene realmente todas las respuestas, por lo que todos deberían comenzar lo antes posible", dijo Pradhan. Cuanto antes empiece, más tiempo tendrá para hacer que el interés compuesto trabaje para usted.

Busque trabajos con planes 401 (k) y aproveche. Muchos empleadores igualan sus contribuciones 401 (k) hasta cierto porcentaje. Eso significa que básicamente está obteniendo dinero gratis, así que asegúrese de maximizar sus contribuciones para obtener el mayor beneficio.

Encuentre consejos de inversión que funcionen para usted. "Si siente que necesita ayuda, busque un asesor", dijo Pradhan. "Particularmente uno que se basa solo en tarifas y no está basado en comisiones".

No tenga miedo de probar robo-advisers o nuevos productos de inversión. "Es posible invertir sin un asesor en estos días", dijo Pradhan. "Con el auge de los robo-asesores y otros productos financieros fáciles de usar, las mujeres pueden tomar su futuro financiero en sus propias manos, beneficiándolos enormemente a largo plazo".

La brecha de inversión de género puede no desaparecer en el futuro cercano, pero en donde estamos es un comienzo.

"Creo que las mujeres todavía necesitan más ayuda, pero en general, todavía me siento bastante optimista sobre cómo van las cosas en el mundo financiero", dijo Pradhan.

"¡Y si las cosas van realmente bien, me quedaré sin trabajo porque las mujeres habrán alcanzado totalmente a los hombres!", Dijo entre risas.

Kelly Anne Smith es una escritora junior y especialista en compromiso en The Penny Hoarder. Atrápala en Twitter en @keywordkelly.

Este artículo contiene información general y explica las opciones que puede tener, pero no pretende ser un consejo de inversión o una recomendación personal. No podemos personalizar artículos para nuestros lectores, por lo que su situación puede variar de la que se discute aquí. Por favor, busque un profesional con licencia para asesoramiento fiscal, asesoramiento legal, asesoramiento de planificación financiera o asesoramiento de inversión.

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