Qué hacer cuando los amigos y la familia quieren pedir prestado dinero

Has comenzado a ganar dinero extra por el costado y ahorras dinero en tus compras habituales, y finalmente ves que se eleva el saldo bancario. ¡Felicidades! (Y avísenos si alguno de nuestros consejos fue útil; nos encantan los comentarios de los lectores).

Sin embargo, si sus amigos y familiares no han llegado a ese punto, es posible que se dirijan a usted cuando necesiten ayuda financiera. Ayudar a un ser querido con un préstamo es un gran gesto, pero si no tiene cuidado, su generosidad podría convertirse en resentimiento en ambos extremos del trato.

Eso es lo que le sucedió a un amigo mío. Ella y su esposo una vez prestaron $ 10,000 a la sobrina del esposo, quien prometió devolverles el dinero, pero fue una transacción verbal. Después de un año sin pago, mi amiga se sintió frustrada con su esposo y ambos se enojaron con la sobrina, que ahora consideraba el préstamo como un regalo. Nunca recuperaron el dinero, y su relación con la sobrina nunca se recuperó.

Si estás pensando en ayudar a un amigo y hasta ganas un poco de interés en el proceso, sigue estas sencillas reglas para asegurarte de que el trato se desarrolle sin problemas. Aquí le mostramos cómo asegurarse de que le devuelven su dinero y mantén tu amistad

Ponlo en escritura

Algo curioso sucede cuando una persona presta dinero a otra: el prestatario a menudo recuerda la transacción de manera diferente a como lo hace el prestamista. El préstamo de repente puede convertirse en un regalo en la mente del prestatario, o el prestatario podría recordar pedir prestado menos del monto real.

Esto no es nada nuevo: como dijo una vez Benjamin Franklin: "Los acreedores tienen mejores recuerdos que los deudores".

Un préstamo no debe depender de la memoria de nadie. Siempre ponga la transacción por escrito. Algunas personas piensan que esta formalidad es innecesaria entre amigos y familiares, que un acuerdo verbal y tal vez un apretón de manos son suficientes. Esas personas corren el riesgo de perder la relación por completo cuando el trato se agria. (¿Te gusta esta idea? ¡Haz clic para tuitear!).

Prestar dinero siempre es una transacción comercial, por lo que debe redactar el papeleo para mantener las emociones fuera de él. Esto es lo que debe poner en su contrato:

• Ambos nombres: el prestamista y el prestatario
• La cantidad prestada
• La fecha en que prestaste el dinero
• La tasa de interés (más sobre esto más adelante)
• La fecha de vencimiento del préstamo en su totalidad
• La fecha en que comenzarán los pagos
• El pago mínimo y el calendario de pagos
• Cómo se realizarán los pagos (PayPal, cheque o deducción automática de la cuenta bancaria del prestatario)
• Cuáles serán los recargos por mora (opcional)
• Qué acción tomará si el prestatario incumple sus pagos

Las circunstancias varían, por lo que debe hacer su propia investigación antes de redactar un contrato. RocketLawyer ofrece una plantilla de contrato de préstamo gratuito si desea hacerlo por su cuenta, aunque consultar a un abogado también puede ser una buena idea.

Ejemplo de contrato

[Su nombre] está prestando dinero a [nombre del prestatario] por la cantidad de [monto del préstamo] el [fecha] a una tasa de interés de [tasa de interés] por año.

Los pagos de [pago mínimo] comenzarán el [fecha] y vencerán en cuotas mensuales regulares el [fecha] de cada mes y continuarán hasta [fecha del pago calculado]. Los pagos se realizarán mediante [método de pago].

Se cobrará un cargo por retraso de [monto] si el pago es [cuántos días] o más días tarde.

[El nombre del prestatario] puede pagar el préstamo en cualquier momento sin penalización por pago anticipado.

Si [el nombre del prestatario] no cumple con el préstamo, [nombre del prestamista] emprenderá acciones legales y [el nombre del prestatario] pagará los costos de recolección.

Tendrá más capacidad legal si tiene este documento ante notario, lo que podría costar unos pocos dólares. Encuentre un servicio notarial buscando "notario + [su ciudad]" o visite la Sociedad Estadounidense de Notarios.

Cargo de intereses

Mucha gente no pensaría en cobrar intereses a un amigo o familiar. Sin embargo, cobrar intereses, a pesar de lo que pienses primero, es una buena idea por dos razones:

1. Si presta una gran cantidad de dinero sin cobrar intereses ($ 14,000 o más, a partir de 2014), el IRS impondrá impuestos al prestatario, viendo el dinero como un regalo. El cobro de intereses ayuda a mostrar al IRS que la transacción es un préstamo.

1. Prestar cualquier cantidad de dinero a un amigo o familiar sin cobrar intereses puede generar resentimiento; la relación ya no se siente igual. Pero si el prestatario le paga intereses, se sentirá menos dependiente de usted, lo que nivelará el campo de juego psicológico.

Entonces, ¿cuánto interés debería cobrar? No es necesario ingresar al negocio de los prestamistas. Cargos suficientes para satisfacer los requisitos del IRS, llamados Tasa federal aplicable, y un poco más de lo que ganaría si tuviera dinero en una cuenta de ahorros.

Ahora que ya tiene todo listo, no haga comentarios ni cuente chismes sobre cómo el prestatario está gastando dinero. Esa no es tu preocupación. Pero no acepte que no se le pague. Si el prestatario no puede cumplir con el acuerdo, elabore un nuevo plan de pago o realice la acción que especificó en su contrato. Mantente firme y sé comprensivo, pero profesional. Haga saber al prestatario que este préstamo es importante.

Si aún sientes que no puedes escribir un contrato o cobrar intereses, considera solo dar el dinero.Prestar dinero sin un contrato puede arruinar una relación, una que podría valer más que cualquier cantidad de dinero.

Su Turno: ¿Alguna vez le ha prestado dinero a un amigo o familiar? ¿Que pasó?

Descargo de responsabilidad: este artículo no constituye asesoramiento legal; el autor y The Penny Hoarder no son abogados. Para más información, consulte a un abogado.

Laura Agadoni tiene experiencia en marketing de cooperativas de ahorro y crédito. Sus artículos aparecen en varias publicaciones financieras, como la sección de pequeñas empresas The Houston Chronicle, The Motley Fool, Yahoo! Finanzas, sección de bienes raíces de San Francisco Gate, Zacks, sección de pequeñas empresas de Arizona Central y InsuranceQuote.com.