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Gracias por su servicio: cómo vivir como un E-7 en un presupuesto E-1

Gracias por su servicio: cómo vivir como un E-7 en un presupuesto E-1

Un estudio reciente de cuatro años reveló que el 65% de nuestras familias militares están bajo una cierta cantidad de estrés financiero.

¿Las buenas noticias? Puede que aún haya algunos beneficios militares de los que aún no se esté aprovechando.

Hemos creado una guía para ayudar a que su mente se sienta a gusto.

"En el siglo XX, los Estados Unidos soportaron dos guerras mundiales y otros conflictos militares traumáticos y costosos; la depresion; una docena de recesiones y pánicos financieros; choques de petróleo; una epidemia de gripe; y la renuncia de un presidente en desgracia. Sin embargo, el Dow aumentó de 66 a 11.497. "- Warren Buffett

La guerra no es predecible, pero el dinero sí.

Los miembros del servicio no deberían preocuparse por el dinero. Si estás en el ejército, deberías poder concentrarte en tu trabajo sin temor a una ejecución hipotecaria o bancarrota.

Lamentablemente, este no es el caso.

Según un estudio de cuatro años, el 65% de las familias militares experimentan estrés financiero. ¿Lo entendiste? los mayoria de nuestras familias militares están experimentando estrés financiero.

Tú puedes ser una minoría. El ejército te prepara para el éxito, solo tienes que saber cómo tener éxito. Ya sea que esté en el ejército o pensando en unirse, profundicemos y veamos cómo puede sobresalir financieramente.

Los beneficios financieros de estar en el ejército

He estado en servicio activo por muchos años y noté una tendencia. Los hombres y las mujeres valientes se van al ejército directamente de la escuela secundaria sin una pista sobre cómo manejar el dinero. Ni siquiera saben por dónde empezar.

¿Qué sucede cuando las personas no saben lo que están haciendo? O aprenden por años de prueba y error o encuentran un mentor financiero para guiarlos en la dirección correcta.

Lo primero sucede más que lo último: recuerde la cifra del 65% de arriba.

El ejército brinda todo tipo de beneficios por servir. Veamos algunos de estos beneficios:

  • Colegio libre - Este es el grande. Algunas personas se unen únicamente por esto. Usted recibe la GI Bill, pero es posible que ni siquiera necesite usarla usted mismo: el Programa de Asistencia Militar para Matrículas puede cubrir el 100% de su matrícula y la mayoría de los honorarios, dependiendo de su sucursal. Existe un límite anual sobre cuánto puede gastar, pero tiene suficiente para obtener su título en unos años.
  • Recursos gratuitos - La mayoría de las instalaciones militares proporcionan un buen gimnasio, lo que le permite ahorrar varios cientos de dólares por año. Puede aprender todo lo que necesita saber sobre finanzas personales en la biblioteca base, que ofrece préstamos interbibliotecarios, por lo que su selección es prácticamente infinita.
  • Servicios Legales Gratis - Tanto la voluntad estándar como el testamento son libres de crear, y exigir, en la oficina legal o JAG. La oficina también ofrece asesoramiento legal gratuito, revisión de contratos, poderes, preparación de documentos legales y asesoramiento fiscal.
  • Entradas gratis y con descuento - A través de Waves of Honor, puede obtener boletos gratis para los parques de diversiones SeaWorld para usted y hasta tres dependientes, una vez al año. También puede consultar en la oficina de viajes de su instalación los eventos locales gratuitos y con descuento, y las entradas con descuentos importantes de Walt Disney World y Disneyland.
  • Viajes espaciales disponibles - Con Space-A Travel, puedes tomar un vuelo militar de algunas instalaciones a otras de forma gratuita o extremadamente económica. Space-A no termina allí. AFVClub.com ofrece vacaciones Space-A de $ 349 por semana para miembros militares. Por cierto, si Space-A no funciona para tu vuelo, echa un vistazo a MilitaryFares.com.
  • Cuidado de salud gratuito - Uno de los mayores beneficios de todos es el seguro de salud gratuito que Tricare ofrece a las familias de militares. Esto le ahorra miles de dólares cada año, y es una atención médica de servicio completo que rara vez requiere un copago por cualquiera de los servicios de salud, de la vista o dentales provistos.

Pero tus beneficios no terminan allí.

Cómo funciona el pago militar a tu favor

Si bien los nuevos miembros del servicio a menudo no lo reconocen, los militares lo pagan estratégicamente. A la mayoría de las personas se les paga, se les aplica un impuesto y se les paga el resto, pero no a ti.

Usted está sujeto a impuestos en su salario base. Sus otras asignaciones no están gravadas, y no tiene que reclamarlas como ingreso. Así es, más dinero en tu bolsillo, especialmente si estás en una categoría impositiva más baja.

Estas son algunas de las asignaciones no imponibles que pueden aplicarse a usted:

  • Asignación básica para vivienda: Esto es para cubrir o compensar los costos de su vivienda. Las tarifas se ajustan a medida que los precios cambian en su área. Calcule cuánto es el BAH en su área y infravalore. De esa forma, puede tener todas sus viviendas cubiertas. Nota: Esta asignación se llama OHA en el extranjero.
  • Subsidio básico para la subsistencia: Esto cubre su factura mensual de comestibles. Si bien su intención es cubrir solo los alimentos del miembro del servicio, puede ser suficiente para cubrir los alimentos de toda su familia si es inteligente al respecto. Esta simple hoja de trabajo puede ayudarte con eso.
  • Subsidio por costo de vida en el extranjero: Esto cubre el costo de vida para lugares más caros en el extranjero, pero también incluye Alaska y Hawai. En otras palabras, el ejército te envía a lugares exóticos y puede que te paguen más por ello.

Por supuesto, el ejército también paga por cada uno de sus movimientos y paga para enviar su vehículo cuando se le ordena en el extranjero.

No es un mal concierto.

Hable con su supervisor para averiguar qué otros gastos pueden reembolsarle los militares, especialmente durante un cambio permanente de estación. Se trata de conocer el sistema y usar los beneficios militares para su beneficio.

Eso es lo que los militares pueden hacer por tu dinero. Veamos qué puede hacer por tu dinero.

1. Deje de gastar tanto dinero

Es fácil obtener un poco de dinero y pensar que eres rico, pero también es por eso que el 65% de nosotros estamos preocupados por el dinero.

Las decisiones financieras que tome como E-1 afectarán su vida como E-7. Una mentalidad a largo plazo es crucial.

Es común ver a un nuevo miembro del servicio comprar de inmediato un auto nuevo, ropa y todo lo que siempre quisieron cuando vivían con mamá y papá.

Veamos un área problemática principal: vehículos.

Rob Aeschbach, un planificador financiero militar, dice: "Mi regla simple sobre los automóviles es no pedir prestado más de cinco veces el salario base. Para un E-3 que probablemente te traería un hatchback usado en lugar de un nuevo Mustang / Camaro / F-150. Casi todos los miembros del servicio que he visto en apuros financieros tenían pagos de automóvil inasequibles ".

No seas coche pobre. Si tiene que financiar un automóvil, eso significa que no puede pagarlo. Aún puede financiarlo, pero sepa que no lo posee hasta que se haya amortizado.

Si decide financiar un automóvil, aproveche los beneficios que el ejército brinda a los miembros del servicio. Puede esperar una tasa de interés más baja, un pago inicial más bajo y, a menudo, descuentos adicionales, solo por estar en el servicio militar.

Vida frugal poder ser muy divertido, y ahorrar dinero no es difícil. Es simple, pero no siempre es fácil. Tienes que aprender a controlar tu dinero para que puedas pagar las cosas que realmente deseas más adelante en la vida.

Si es nuevo en el ejército, hay varios pasos que puede seguir para prepararse para el éxito.

2. Evitar la deuda completamente

Según un estudio de la National Foundation for Credit Counseling, el 32% del personal alistado ha utilizado al menos un método de préstamos no bancarios, incluidos los préstamos de día de pago, las casas de empeño, los anticipos de devolución de impuestos u otros préstamos no tradicionales.

Además de eso, seis de cada diez miembros del servicio tienen saldos de tarjetas de crédito de mes a mes.

Si no tienes deudas, felicidades, eres una minoría. Sin embargo, si eres parte de la mayoría, debes pagarlo de inmediato.

La deuda mata su productividad financiera. Ganar el 10% de una inversión no importa mucho cuando paga 14% de interés en su tarjeta de crédito.

¿Pero cómo lo pagas?

Hay dos métodos principales para pagar su deuda:

  • Bola de nieve de la deuda: Este método funciona mejor para el tipo emocional, de espíritu libre. Pagará su deuda en orden de saldo total, comenzando con el saldo más pequeño y terminando con el más grande. Las pequeñas ganancias al principio te motivarán a seguir.
  • Avalancha de deuda: Este método funciona mejor para el tipo científico y analítico. Pagará su deuda en orden de tasa de interés, comenzando con la tasa más alta y terminando con la más baja. Este método tiene más sentido matemáticamente, ya que ahorrará más dinero en general.

3. Ahorre para un día lluvioso

El estudio NFCC mencionado anteriormente también encontró que el 55% de los miembros militares no se sienten financieramente preparados para una emergencia.

Dave Ramsey recomienda almacenar un fondo de emergencia de $ 1,000, incluso antes de que comience a enfrentar su deuda. Después de pagar todas sus deudas (excepto su hipoteca), debe ahorrar de tres a seis meses de gastos de subsistencia. Nunca se sabe lo que va a pasar.

A menudo, es una ilusión en el ejército ahorrar parte de cada promoción. Sé el que realmente lo haga. En lugar de aumentar su nivel de vida con ese dinero nuevo, aumente sus ahorros. No lo perderás, lo prometo.

Simplemente gaste como si ganara una calificación de pago menor que usted, y guarda el resto.

También puede aprovechar las implementaciones y el trabajo temporal (TDY) para ganar dinero extra. Para TDY, coma barato y ahorre sus dietas. Para implementaciones, gaste como si no estuviera recibiendo pago libre de impuestos y guarde el resto.

4. Obtener un segundo ingreso

Una opción popular para un segundo ingreso en el ejército es el sector inmobiliario.

No tiene que comprar una casa en cada lugar de trabajo, pero si es inteligente al respecto, puede comprar casas en el camino que se convierten en propiedades rentables.

Rich, de Rich on Money, comparte su experiencia con inversiones inmobiliarias en el ejército. Él ha tenido mucho éxito con eso. Tengo una propiedad en alquiler, y también lo hacen muchos de los miembros militares que he conocido a lo largo de los años.

Hay muchas otras formas de obtener un segundo ingreso junto con su paga militar:

  • Comience un blog
  • Vende tus cosas
  • Toma encuestas en línea
  • Conviértase en un investigador
  • Conviértase en un host de Airbnb

Eso es solo una gota en el cubo: hay una gran cantidad de otras formas de ganar dinero desde casa.

Incluso puede ejecutar un alboroto en casa o salir y solicitar un segundo empleo.

De cualquier manera, un segundo ingreso puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Solo recuerde, si sale y consigue un segundo empleo, es posible que primero tenga que solucionarlo con su primer sargento o supervisor.

5. Plan para la jubilación ahora

Puedes retirar a un millonario militar, y no es ese difícil.

Si está alistado durante 20 años y se retira de las fuerzas armadas, tendrá un buen ingreso pasivo por el resto de su vida. Si calcula la cantidad de dinero que necesita ahorrar para obtener ese tipo de ingreso de su nido de ahorros, realmente apreciará la pensión que ofrece el ejército.

Es posible que necesite algo más que su pensión de jubilación, y en ocasiones las fuerzas externas lo expulsan del servicio militar antes de que pueda jubilarse. Hablemos de sus opciones de inversión para la jubilación.

El Thrift Savings Plan es su principal embudo de jubilación porque las tarifas son locamente bajas en torno al 0,03% para todos los fondos. Para la gran mayoría de los miembros del ejército, especialmente los más jóvenes, el Roth TSP podría tener más sentido. Pones dinero después de impuestos en él y no pagas impuestos sobre las ganancias de capital cuando sacas el dinero en la jubilación.

Si eliges un Roth TSP sobre el TSP tradicional y eres diligente con la inversión en él, tendrás cientos de miles de dólares en ganancias de capital sobre las que no pagarás impuestos.

Fuera de eso, puede comenzar una Roth IRA, pero los límites de contribución son de $ 5,500 a partir de 2018, mientras que el límite de contribución para su TSP es de $ 18,500. Dicho esto, tiene más opciones de inversión en una IRA, pero su TSP es fácil de automatizar y está lleno de excelentes opciones.

El objetivo es maximizar su Roth TSP cada año. Una vez que lo tienes, maximiza tu Roth IRA. Puedes invertir el orden si lo prefieres, pero dispara para maximizar lo que puedas.

Military Money Manual creó un cuadro que le muestra el porcentaje exacto que necesita para contribuir en función de su grado de pago:

Su TSP e IRA son sus opciones de jubilación con ventajas impositivas. No puede tocar el dinero hasta que tenga 59 ½ años, con algunas excepciones, pero obtendrá todos los beneficios impositivos una vez que alcance esa edad.

Cómo funciona el Thrift Savings Plan y sus opciones

El TSP contiene seis opciones básicas, y todos son fondos de índice.

Los fondos indexados son fondos pasivos que invierten en un índice completo, como S & P 500, NASDAQ y Dow Jones Average. La inversión pasiva significa tarifas mucho más bajas ya que no hay una persona que seleccione las acciones. Los fondos del índice se invierten electrónicamente en función de las empresas incluidas en ese índice.

Invertir en fondos indexados puede considerarse como "invertir en el mercado".

¿Por qué querrías hacer eso?

Debido a que, según The Balance, "el 84% de los grandes fondos de fusión administrados activamente de Estados Unidos obtuvieron resultados inferiores a los de su índice, y el 68% de los fondos de pequeños valores estadounidenses administrados también tuvieron un rendimiento inferior".

Aquí están los diferentes fondos de índice en el TSP:

  • Fondo G - Este fondo se compone de valores del gobierno. No perderás dinero, pero tampoco ganarás mucho.
  • Fondo F - Este fondo consiste en bonos respaldados por el gobierno, corporativos e hipotecarios. Es un fondo de índice de bonos. Hay un riesgo y un rendimiento moderados.
  • Fondo C - Este fondo coincide con el rendimiento del S & P 500. Existe un riesgo moderado, pero está invirtiendo en grandes compañías como Apple, General Electric y Walmart. A menudo podría ver altos rendimientos aquí, pero también podría ver grandes pérdidas durante los tiempos de inactividad en el mercado.
  • Fondo S - Este fondo coincide con el rendimiento del índice TSM de finalización de EE. UU. De Dow Jones. Similar al Fondo C, este fondo se invierte en mega-corporaciones. Puede ver altos rendimientos a veces y también grandes pérdidas.
  • Fondo I - Este fondo coincide con el rendimiento del índice internacional. Al igual que todos los mercados bursátiles, existe el riesgo, pero el objetivo de este índice es diversificarse fuera de los EE. UU. Con un porcentaje de su dinero.
  • L Fondos - Estos son fondos del ciclo de vida diversificados a través de los otros fondos en el TSP. Los fondos del ciclo de vida toman en cuenta su año de jubilación objetivo e invierten en consecuencia. Si está lejos de jubilarse, su dinero se invierte automáticamente en fondos de mayor riesgo. La inversión se vuelve más conservadora a medida que se acerca la jubilación.

Su dinero ingresa automáticamente en el Fondo G, por lo tanto, si desea cambiar fondos, obtenga la información de su cuenta y cambie la asignación de fondos en el sitio web Thrift Savings Plan, TSP.gov.

Los militares pagan bien, y si lo haces bien, puedes retirar a un millonario militar.

Dicho esto, la mayoría de las personas lo hacen mal. Lo he visto. Debe ser el 1% del 1% que lo hace bien. Usted tiene la información para que funcione, depende de usted tomar medidas.

Kalen Bruce, fundador de MoneyMiniBlog.com, simplifica temas financieros complejos y enseña productividad orientada a la acción. Puede hacerle preguntas sobre finanzas militares en MoneyMiniBlog y obtener algunos libros de finanzas gratis aquí.

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