La hoja de cálculo de este científico le ayudó a ahorrar $ 4,000 (aquí hay una copia)

Mientras ganaba su maestría en la Escuela de Economía de París, mi amigo Benjamin Brew fue un defensor del método de "pagar y orar", donde gastas tu dinero a ciegas y solo espero que tengas suficiente. Él admite que no tenía ningún concepto de ahorro o presupuesto.

"Era un estudiante de posgrado y lo gastaría hasta que me quedara sin el estipendio de ese mes", dijo. "Entonces me pediría prestado".

Todo eso cambió hace unos años, cuando un amigo me recomendó que escuchara un podcast de Planet Money sobre el seguimiento de los gastos. Recientemente contratado como científico de datos en el Hospital for Sick Children en Toronto, decidió probarlo.

Ahora, hace un seguimiento de sus gastos diarios en una hoja de cálculo, y le ha ayudado a ahorrar alrededor de $ 4,000 en los últimos 15 meses.

Cómo una hoja de cálculo de seguimiento de gastos ayuda a este individuo a ahorrar dinero

Al principio, simplemente recopiló datos.

"Lo bueno de mantener una hoja de cálculo es que puede hacer un seguimiento de cada compra y ver cuánto está gastando", dijo. "Entonces, puedes descubrir qué puedes recortar y cuánto dinero puedes ahorrar al hacerlo".

Cuando examinó sus gastos, Brew se sorprendió por el destino de su dinero.

"Solía ​​comprar dos o tres cafés por día y pensé que sería mi mayor gasto, pero los cafés son baratos", explicó.

"Lo que realmente noté fue que estaba gastando la mayor parte de mi dinero en almuerzos en el trabajo. Yo gastaría $ 12 por día, cinco días a la semana. Ahora multiplica eso por todo el año y tienes un número bastante grande ".

Inspirado por los números que lo miraban a la cara, Brew comenzó a comprar menos café y empacar sándwiches. Dejó de comprar tanto té y tantos bocadillos, y comenzó a cuestionar sus compras. ¿Realmente necesitaba esa camisa nueva? ¿Tenía que salir a cenar tan a menudo?

"No hay necesidad de castigarse a sí mismo y pasar sin él, pero puede identificar cosas que son fáciles de cortar". él dijo. "Tengo la mala costumbre de gastar en cosas que no necesito. No quería ver mis gastos al principio. Pero una vez que lo hice, cambió todo ".

Después de algunos meses de su nuevo patrón de gastos, revisó sus ahorros y notó una gran diferencia con respecto a unos pocos meses atrás: cientos de dólares.

¿Por qué seguir el gasto?

Para Brew, se trata de tener dinero para hacer las cosas que son importantes para él, eliminando las cosas que no son importantes.

En la hoja, divide sus compras en "descripciones", lo que le ayuda a rastrear sus gastos en cosas como "almuerzo" y "cena" y "recreación".

Brew paga todo con una tarjeta de débito o crédito, y al final del día, abre su aplicación bancaria y copia todos los datos en su hoja de cálculo. Esta entrada manual, dijo, es una de las formas en que se apropia de sus gastos. Él tiene que enfrentar cada decisión de gasto de nuevo, en lugar de dejar que una herramienta como Mint lo maneje automáticamente.

La hoja de cálculo de Brew es un documento simple, y él compartió una copia conmigo para que puedas probarlo por ti mismo. Incluso puede ingresar un presupuesto y la hoja de cálculo le dirá si está bien encaminado, en función de sus gastos o si está pasando por alto.

Cómo utilizar esta hoja de cálculo de seguimiento de gastos

La plantilla de la hoja de cálculo, que puede descargar aquí, es una forma simple y efectiva de hacer un seguimiento de lo que gasta. Cada entrada debe contener cuatro piezas de información:

• Fecha: la fecha del calendario en que gastó el dinero

• Monto: el monto de la compra

• Descripción: la categoría a la que pertenece este gasto. La plantilla ofrece 10 opciones: desayuno, almuerzo, cena, refrigerios, café, hogar, comestibles, ropa, recreación, viajes, medicina. Puede usar sus propios nombres de descripción si lo prefiere, pero es importante usarlos de manera consistente para que la hoja de cálculo pueda hacer un seguimiento de sus gastos.

• Detalles: cualquier detalle relevante, como dónde lo gastó o un motivo (por ejemplo, un regalo de cumpleaños para mamá o un almuerzo con un amigo).

La hoja de cálculo también le muestra algunos desgloses interesantes:

Gasto anual: Para ver cuánto de su ingreso anual neto ha gastado en lo que va de este año, ingrese su ingreso anual después de impuestos en el recuadro con la etiqueta.

Gasto diario: Para examinar cuánto gastó en una fecha determinada, ingrese la fecha debajo de "ingrese cualquier fecha aquí". Si su gasto para ese día no es sostenible, si usted gastara tanto todos los días, excedería su ingreso anual, la celda se pondrá rojo

Gasto por categoría: Para ver cuánto ha gastado en una categoría determinada, como café, ingrese el nombre de la categoría debajo de "ingresar la descripción aquí". De acuerdo con sus gastos en esa categoría en lo que va de este año, la hoja de cálculo también predecirá su gasto total para el año, si no haces ningún cambio.

Lo que hará con el dinero ahorrado mediante el seguimiento de los gastos

¿Recuerda que $ 4,000 Brew dijo que ha podido ahorrar en los últimos 15 meses?

En lugar de gastarlo sin pensar en el almuerzo y el café, ahora lo pone en las cosas y experiencias que significan mucho para él. En febrero, vamos a Las Vegas para la despedida de soltero de nuestro amigo, y está ahorrando para llevar a su esposa a un viaje a China, algo de lo que siempre han hablado.

"La gente siempre se queja de que no tienen dinero para hacer las cosas que quieren hacer. La cosa es que sí tienen dinero, lo están gastando todos los días y no se dan cuenta ". él dijo.

"El dinero está allí, solo necesitan encontrar una manera de usarlo efectivamente". Ahí es donde entra la hoja de cálculo ".

Su Turno: ¿Alguna vez ha rastreado sus gastos? ¿Qué notó y le ayudó a cambiar sus hábitos de gasto?

Jon Silman ha escrito para Vice, The NY Post, The Miami Herald y Tampa Bay Times, entre otros. Él gasta demasiado dinero en libros y videojuegos.