4 Consejos sobre dinero para adolescentes de una mujer que comenzó un blog de finanzas en 16

"Me está obligando a hacer Crossfit, Jamie".

Así que comencé mi llamada telefónica con Eva Baker, la adolescente maestra detrás de Teens Got Cents.

Cuando marqué el número en su página de "contacto", en realidad recibí a su madre, Charlotte, por teléfono, lo cual no es sorprendente, ya que Eva comenzó el blog a la tierna edad de 16. (La página ya se ha actualizado).

Hoy ella tiene 20 años y es una blogger profesional de finanzas personales en toda regla.

Incluso me encontré con ella en FinCon, el evento seminal de la comunidad, al que asistió después de haberla alojado propio conferencia. Y, aparentemente, mientras haces Crossfit.

En resumen: Eva Baker no teme al trabajo duro y no es ajena al éxito.

Y como experta de facto en finanzas personales para adolescentes, sabíamos que aprenderíamos algunos consejos clave para la joven Penny Hoarders charlando con ella, ya sea que usted sea adolescente o que enseñe a sus hijos.

Cómo este adolescente inteligente se convirtió en un blogger de finanzas personales

Como muchos, la carrera soñada de Eva comenzó un poco por accidente.

La madre de ama de casa de Eva, Charlotte, una maestra de educación en el hogar, se estaba divorciando y luchando por recuperar su equilibrio financiero.

Un amigo recomendó "The Total Money Makeover" de Dave Ramsey, y en su "mentalidad nueva y frugal", Charlotte golpeó la biblioteca para recoger el libro.

"Desafortunadamente para mí de 15 años", dice Eva, "la biblioteca solo tenía el audiolibro disponible". De repente, estaba "atascada escuchando a este viejo tío hablar de dinero" cada vez que subía al automóvil con su madre.

Pero por alguna razón, las palabras de Ramsey tocaron la fibra sensible de la adolescente Eva, quien comenzó a ahorrar para un fondo de emergencia de $ 1,000, y pronto superó ese objetivo.

Al mismo tiempo, estaba ocupada haciendo una lluvia de ideas sobre el proyecto principal de la escuela secundaria que necesitaría completar para su penúltimo y último año.

Su madre quería que eligiera algo que se centrara en la comunicación y las habilidades de las personas, y sería aplicable y significativo en el mundo real. Como su hermano había comenzado una actividad sin fines de lucro para su proyecto, tuvo un acto difícil de seguir.

Fue entonces cuando la golpeó.

Se dio cuenta de que su nuevo conocimiento del dinero "no era la norma" para las personas de su edad. De hecho, todo lo contrario: las finanzas personales están notablemente ausentes en el aula estadounidense.

Y a pesar de la gran cantidad de recursos financieros gratuitos disponibles en línea, Eva descubrió que ninguno de ellos estaba específicamente dirigido a adolescentes.

Entonces, con la ayuda de su madre, creó un blog para llenar ese espacio, un recurso "para adolescentes, para adolescentes", y nació Teens Got Cents.

Cómo enseñar educación financiera para adolescentes

Puede preguntarse qué dijo una niña de 16 años acerca de las finanzas personales.

Es una buena pregunta. Incluso Eva dice que, "cuando era adolescente", ella "no era experta en nada".

En cambio, ella escribió historias con las que otros adolescentes podrían relacionarse: el remordimiento del comprador después de comprar un par de aretes lindos pero fuera de presupuesto; el proceso de comprando su primer auto.

Pronto, sus habilidades para contar historias comenzaron a traducirse en oportunidades.

Teens Got Cents atrajo la atención de las empresas locales y la prensa en la ciudad natal de Eva, Jacksonville, Florida, y comenzó a decir "sí" a las oportunidades para desconectar su negocio.

Pronto obtuvo conciertos de embajadoras de la marca, tomó compromisos de hablar en público y escribió para las compañías financieras locales bajo su propia marca. Hoy, su negocio de blogs es su trabajo a tiempo completo, y gana más de $ 5,000 por mes. Y todavía asiste a clases de medio tiempo de la universidad para trabajar hacia su A.A.

En su carrera poco probable como gurú de las finanzas personales, Eva aprendió mucho sobre lo que falta en educación financiera.

Estos son algunos de sus mejores puntos para adolescentes ansiosos de tener un mejor sentido financiero, y padres ansiosos por enseñarlo.

1. Adolescentes hacer se preocupan por las finanzas.

A veces, los adolescentes tienen una mala reputación cuando se trata de cuestiones de responsabilidad. Y Eva admite que "muchas veces, los adolescentes simplemente se quitan el aliento" cuando se trata de finanzas.

Pero ella descubrió que podría tener más que ver con la falta de recursos que con la falta de interés.

Eva a menudo se conecta con adolescentes en comunidades desatendidas, que tienen grandes sueños. Quieren ahorrar para un automóvil o una educación universitaria.

Ellos entienden que necesitan aprender a manejar su dinero para alcanzar esos objetivos. Y ven los errores financieros que sus familias y vecinos están cometiendo, y quieren evitar las mismas trampas.

Simplemente no saben cómo hacerlo, o dónde obtener ayuda.

"Si te tomas el tiempo para ser resuelto con [adolescentes], ellos son interesado ", dice Eva.

"Realmente es un problema de educación", explica. "Si alguien da un paso adelante y se toma el tiempo con ellos, las cosas serían realmente diferentes".

¿Entonces el primer paso? No descuides la enseñanza de tus propios hijos sobre finanzas personales.

Hasta que nuestro sistema educativo mejore, usted podría ser el mejor recurso que tienen, y si ignora el tema, podría ser devastador para el futuro financiero de su hijo.

2. No tiene que ser complicado.

Charlotte era una estudiante de negocios importante en la universidad, y sabía la importancia de enseñar a sus hijos sobre el dinero. Entonces ella comenzó a entrenarlos joven, y simplemente.

Rompió sobres buenos y anticuados para enseñarle a Eva sobre el presupuesto a la edad de 5 años. Eva utilizó el sistema a lo largo de su vida, ahorrándose ropa nueva, regalos de Navidad e incluso su auto con sobres de papel. Recientemente, solo los cambió por una aplicación que simula digitalmente el sistema simple.

Aunque es de baja tecnología, el método de envolvente es efectivo, tanto que Eva todavía trae sobres de papel con ella hoy cuando enseña a los adolescentes uno a uno.

3. Sé abierto con tus hijos sobre el dinero.

Eva cree que muchos padres "no se sienten calificados" para enseñarles finanzas personales a sus hijos.

Pero es tan simple como ser honesto acerca de sus propias experiencias con el dinero.

Los padres de Eva involucraron a los niños directamente en los gastos del hogar.

"Nos sentaríamos y ayudaríamos con el presupuesto del supermercado", dice, "e incluso planear comidas para la semana".

Además, sus padres no tenían miedo de traer sus propios defectos financieros a la imagen educativa. Admitieron cuando cometieron errores financieros y discutieron cómo planearon arreglarlos.

Como resultado, las finanzas personales fueron un tema familiar, que le dieron a Eva una base sólida para manejar su propio dinero y el conocimiento que necesitaba para hacer crecer su negocio eventual.

4. Dales a los adolescentes una verdadera responsabilidad.

Cuando Eva cumplió 14 años, sus padres aumentaron su asignación y la hicieron responsable de comprar toda su propia ropa.

Charlotte fue de compras con ella durante el primer año, enseñándole cómo comprar en los racks de ventas y encontrar buenas ofertas. Pero cuando llegó el momento, toda una categoría de presupuesto estaba en sus manos.

"Eso fue real", recuerda Eva. Y fue una experiencia de aprendizaje lo que la mantuvo, haciendo tangibles las lecciones de dinero.

"Creo que darle a su hijo o adolescente ese tipo de responsabilidad ... lo hace realidad", dice Eva.

"Eso es lo que les va a enseñar a administrar bien su dinero".

Lecciones de dinero para una vida financieramente alfabetizada

Considerando que el dinero toca cada aspecto de nuestras vidas, es sorprendente lo poco que aprendemos sobre él en la escuela. Es un problema grave, que puede conducir a una devastadora falta de conocimientos financieros en la edad adulta.

Asi que si tiene hijos, vale la pena su tiempo para encabezar su educación financiera. Y si necesita cepillarse un poco, nunca tenga miedo.

Tenemos recursos para todo, desde calcular su patrimonio neto y comenzar su fondo de emergencia hasta establecer metas financieras.

Una vez que tenga sus propias finanzas en orden, o al menos en su camino, hágase una junior en esto también. Después de todo, las lecciones de dinero fundamentales más importantes se aplican ya sea que tenga 5 o 50 ...

... y no importa su grupo de edad, probablemente pueda operar un sobre.

Tu turno: ¿en qué desperdicias dinero cuando tú eran 16?

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Jamie Cattanach es redactora de The Penny Hoarder. Su escritura también ha sido presentada en The Write Life, Word Riot, Nashville Review y en otros lugares. Encuentra @JamieCattanach en Twitter para saludar.