Dinero

5 preguntas incómodas sobre dinero que debe hacerle a sus padres mayores

5 preguntas incómodas sobre dinero que debe hacerle a sus padres mayores

Lo primero es lo primero: sabemos que esta publicación es una decepción.

Y sabemos que la próxima vez que vaya a la casa de sus padres a cenar, seamos realistas, lavemos la ropa sin excavar en sus escondites, la planificación al final de la vida es probablemente la última conversación que querrá hacer. tener.

Pero el feo hecho de la vida es que los niños (ojalá) sobrevivan a sus padres: y después de que mamá y papá se hayan ido, es posible que tenga un desastre monetario en sus manos.

Quizás tus padres no tengan tus hábitos de acumulación de centavos, y te dejan control de daños.

Incluso si las finanzas de tus padres son prístinas, es probable que haya mucho de la burocracia involucrada.

Hay más que saber dónde guardan sus documentos financieros sus personas ... si están lo suficientemente organizados como para tener un lugar dedicado en primer lugar.

Si habla con sus padres sobre sus finanzas y obtiene la información que necesita ahora, se lo agradecerá más adelante. durante el tiempo de luto emocionalmente forjado y confuso.

Y cuanto antes mejor. Estos problemas pueden volverse proféticos aun cuando tus padres aún estén vivos si, Dios no lo permita, la enfermedad o la senilidad los incapacita para continuar administrando sus propias finanzas.

Va a ser horrible, no importa cómo lo cortes, pero tener lo que necesitas organizado con anticipación te ofrecerá algo de comodidad y control.

Cómo tener una conversación incómoda

Entonces tal vez estás pensando, OK, entiendo por qué debería tener esta conversación ... ¿pero cómo diablos abordo este tema?

Dependiendo de su relación con sus padres, esta puede ser una de las conversaciones más delicadas que haya tenido desde que los mortificantes "pájaros y las abejas" hablan en séptimo grado.

No es como si pudieras cambiar casualmente los temas del juego de fútbol a las finanzas post-funeral.

Pero tenemos algunos consejos para hacerlo funcionar de la mejor manera posible.

Planifique un par de horas sin interrupción. Si tienes niños pequeños, es probable que quieras dejarlos con una niñera.

Difunda la tensión al plantear la discusión durante una actividad compartida relativamente tranquila, como cocinar o tal vez un juego de mesa.

Considere dejarle saber a su padre que planea presentarlo antes de tiempo. No solo evitará que se le ocurra un desagradable recordatorio de la mortalidad de sus padres: les dará tiempo para organizar la información que necesita.

No seas crítico. Esta es una conversación difícil para mamá y papá; lo último que deben hacer es avergonzarlos sobre sus hábitos financieros, que son un asunto increíblemente privado.

Finalmente, sé abierto, sé honesto y sé tú mismo. Ellos son tus padres, después de todo. Ellos probablemente no morderá

Las preguntas financieras que necesita hacer

Como tus manos ahora están ocupadas cortando zanahorias o contando dinero de Monopoly, estás listo para dar el paso y hablar.

Un descargo de responsabilidad rápido: no somos expertos legales aquí en The Penny Hoardery cada situación es diferente

Si bien esta publicación debe servir como un punto de partida sólido, es posible que necesite aún más información de sus padres, especialmente si hay una circunstancia especial.

Por ejemplo, ¿Sus padres son dueños de una pequeña empresa? Si es así, es posible que deba estar preparado para asumir el control y cumplir con la nómina de pago, en cualquier momento, a menos que sus padres hayan hecho otros planes.

En caso de duda, busque asesoría legal para determinar los detalles más precisos en su caso específico.

Bien, listo? Aquí está la información que necesita obtener de sus amigos.

1. ¿Cuál es el plan?

Primero saca esto del camino: ¿tus padres ya pensaron en alguna de estas cosas?

¿Tienen un testamento? ¿Está actualizado? ¿Han hecho alguna planificación patrimonial u organizado una confianza?

Muchas personas no quieren pensar mucho sobre sus últimos deseos; después de todo, es necesario pensar mucho sobre la eventualidad de su propia muerte.

Pero su primera prioridad debe ser asegurar que sus padres sepan lo que quieren y documentarlo.

Luego, debe averiguar si usted será o no la persona a cargo de llevar a cabo esos deseos.. Legalmente, esto implica que sus padres le otorguen un poder legal y / o lo hagan el ejecutor del testamento.

Poder le otorga el derecho de manejar los asuntos de sus padres mientras todavía están vivos. Los ejecutores solo podrán cumplir los términos del testamento después de la muerte de una persona.

Obtenga esta parte al cuadrado primero - el resto no importa mucho si no tiene poder para hacer algo con la información.

Además, es un buen momento para abrir un diálogo sobre lo que tus padres quieren en general - una conversación que probablemente debería extenderse más allá de las finanzas hacia otra planificación al final de la vida.

2. ¿Dónde está todo el dinero?

El siguiente paso es evaluar la disposición de la tierra.

Asegúrese de saber dónde están todos los fondos de sus padres: en cuentas de cheques y de ahorros, envueltos en acciones y bonos, o tal vez justo debajo del colchón.

Si puede, reúna números de cuenta y enrutamiento, así como nombres de usuario y contraseñas en línea. ¡No te olvides de la caja de seguridad!

No creas que vas a poder sacar la tarjeta de cajero automático de tus padres y realizar un retiro, incluso después de la muerte, usar la cuenta de cheques de otra persona es fraude.

Cuando llegue el momento, deberá traer el certificado de defunción al banco, aunque solo sea para cerrar la cuenta.

Pero saber dónde está todo le ayudará a sentirse organizado y en control durante los procedimientos legales para liquidar los bienes de sus padres y distribuir sus bienes. También le ayudará a administrar sus fondos mientras aún están vivos, en caso de que comiencen a perder sus facultades mentales.

3. ¿Quién más está involucrado?

¿Sus padres tienen un abogado o contador ayudándolos a administrar sus fondos?

Si es así, debe tener su nombre y número de teléfono en caso de que necesite su ayuda durante los procedimientos legales relacionados con el patrimonio. Tal vez incluso pidan a mamá y papá una presentación durante su próxima cita también.

4. ¿Qué está pagado y qué no?

Tus padres pueden tener activos que no sean de capital.

¿Poseen su casa libre y clara? ¿Qué hay del auto?

Pídales a sus padres la ubicación de las escrituras y títulos que puedan tener a mano, y conozca las deudas que todavía deben.

Aunque no se le puede pedir que pague su deuda de crédito, la hipoteca o el contrato de arrendamiento de sus padres podrían pasarse a usted si usted es el beneficiario.

5. ¿Qué estás pagando?

Piensa en todos los cargos recurrentes en tu propia vida.

Probablemente necesites rastrear y cancelar al menos tantos cargos después de que tus padres fallezcan, si no más.

Si bien la electricidad y el cable pueden ser obvios, es fácil olvidarse de los pequeños gastos, como las suscripciones a revistas, Netflix o una membresía de Costco.

Obtenga una lista completa de todo ahora por lo que no descubres los costos de seis meses de los que no tenías conocimiento más adelante para un servicio que nadie está usando.

Organizarse

Ahora que ya ha realizado el trabajo pesado y ha tenido una conversación dura, asegúrese de tener todo organizado para cuando llegue el momento.

Cree, o pídale a sus padres que creen, una lista maestra con toda la información que recopiló. Esto debe incluir nombres y números de cuenta, nombres de usuario y contraseñas, así como información de contacto para asesores legales y financieros.

Luego, asegúrese de que toda la documentación esté junta en una ubicación fácilmente identificable, digital y / o físicamente.

Incluir:

  • La lista maestra y la documentación de la cuenta
  • Archivos de impuestos (puede ser útil ver los retornos de años anteriores si el patrimonio es complicado).
  • Información de la póliza de seguro, que incluye seguro de vida, salud, automóvil, propietario / inquilino y médico / Medicare
  • Hechos y títulos
  • Documentación de préstamo pendiente

No solo estarás bien preparado para un mal día en el camino, sabrá cómo organizar sus propias finanzas para que sea más fácil tu niños.

¡Uf! Me alegro de que haya terminado.

Ahora puede volver a disfrutar de un tiempo de calidad con su familia, con algo de tranquilidad adicional.

Tu turno: ¿Ya has tenido "la charla" con tus padres?

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) es redactora de The Penny Hoarder. Su escritura creativa ha aparecido en DMQ Review, Sweet: A Literary Confection y en otros lugares.

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