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Esta es la razón por la cual (y cómo) refinanciar un préstamo puede afectar su calificación crediticia

Esta es la razón por la cual (y cómo) refinanciar un préstamo puede afectar su calificación crediticia

No es ningún secreto: los préstamos de refinanciación pueden ahorrarle miles de dólares.

Ya sea que esté refinanciando su hipoteca y ahorrando $ 3,600 al año ... refinanciando sus préstamos estudiantiles y ahorrando $ 5,400 al año ... o refinanciando su deuda de tarjeta de crédito y ahorrando $ 12,000 en intereses ...

Si sabes lo que estás haciendo y puedes encontrar los mejores términos y tarifas, todo parece estar bien en el frente financiero, ¿no?

Pero necesitábamos saber: ¿El refinanciamiento afecta su puntaje crediticio? ¿Si es así, cómo?

Cómo los préstamos de refinanciación pueden afectar su puntaje crediticio

Aquí es un mundo de perro come perro, y su puntaje de crédito afectará sus tasas de refinanciación y refinanciación será afecta su puntaje de crédito

Pero no es tan malo como parece.

Rod Griffin, director de educación pública de Experian, nos ayudó a entrar en el ilusorio mundo de los puntajes de refinanciamiento y crédito.

Él sugiere que antes de refinanciar cualquier cosa, pregúntele a su prestamista: ¿Se informará mi deuda original como "pagada en su totalidad" o como "liquidada"?

Si su deuda original se informa como "pagada en su totalidad", Esto es lo que ve su informe de crédito: ha cancelado su deuda original en su totalidad, por lo que esa cuenta ya no está activa y no hay un historial negativo asociado con ella. La nueva cuenta, la refinanciada con la mejor tasa de interés, ahora es la activa.

Básicamente se invierte, por lo que no debe ver nada dramático pasar a su puntaje de crédito. La vida es buena.

"Lo que sucederá es que, debido a que ha habido un cambio, probablemente verás que tus puntajes bajan un poco inicialmente y luego vuelven a subir bastante rápido", dijo Griffin. "Dele un ciclo completo o dos y luego verifique sus puntajes de crédito porque probablemente se recuperará para entonces".

Si su deuda original se informa como liquidadaSin embargo, es entonces cuando su puntaje de crédito podría tener problemas.

"Cuando liquida una cuenta, significa que el acreedor está aceptando aceptar una cantidad de pago inferior al monto originalmente adeudado", explica el sitio de Experian. "Debido a que el acreedor está sufriendo una pérdida, un estado de liquidación se considera potencialmente negativo, aunque es mejor que si la deuda no se pagó en absoluto".

Entonces, haga lo que haga, asegúrese de refinanciar que el prestamista declare que su deuda está pagada en su totalidad, no liquidada.

Cuando no debe refinanciar su préstamo

Está iniciando algún tipo de cambio cuando refinancie su deuda, se liquida o no, por lo que su puntaje de crédito rebotará un poco, como dijo Griffin.

Incluso con ese ligero cambio, no debe hacer una gran compra en los primeros meses de refinanciamiento.

"Probablemente sea mejor que esperes porque crea ese cambio, esa inestabilidad", dijo Griffin.

Por ejemplo, si va a sacar una hipoteca en unos pocos meses, probablemente debería esperar. Cualquier pequeña caída en su puntaje crediticio puede afectar esas tasas de interés, lo que podría costarle miles de dólares a largo plazo, o incluso le puede costar obtener la aprobación para una hipoteca.

(Aquí hay otras cuatro formas en que su informe de crédito puede afectar las decisiones importantes).

Antes de tomar cualquier decisión ... Haga esto

Antes de ver esos grandes ahorros en dólares y decidir si desea refinanciar, asegúrese de buscar las mejores tarifas.

Recomendamos usar un mercado en línea. Para préstamos estudiantiles, leer credible, que le permitirá buscar las mejores tasas de refinanciación. Entonces, puede estar seguro de que la tasa de interés más baja vale el costo de refinanciación.

Si está pensando en refinanciar su deuda de tarjeta de crédito, Even Financial también es un buen recurso para ayudarlo a obtener el préstamo personal adecuado que satisfaga sus necesidades. Puede ayudarlo a pedir prestado hasta $ 50,000 (sin necesidad de garantías) y comparar las tasas de interés de varios prestamistas. Las tasas comienzan en 4.99% y los planes de pago oscilan entre 24-84 meses.

También querrás verifique su informe de crédito.

"Con cualquier tipo de relación de crédito o aplicación, siempre debe verificar su informe de crédito por adelantado", dijo Griffin. "Obtener un puntaje de crédito. Sepa cuáles son sus puntajes. Sepa en qué posición se encuentra en términos de riesgo antes de ingresar ".

Los puntajes que extraiga de un sitio gratuito no serán necesariamente los mismos que ve el prestamista. De hecho, probablemente sean bastante diferentes, pero Griffin nos aseguró que está bien.

Incluso si los números no se alinean, los factores de riesgo lo harán, y eso es lo que ayuda a determinar su puntaje crediticio.

"Cuando obtiene un puntaje de crédito personal, también obtendrá los factores de riesgo que conllevan ese puntaje", explica. "Esos factores de riesgo le dicen qué resultado de su informe crediticio ha afectado más este puntaje".

Entonces sabrá lo que necesita hacer para obtener ese puntaje para ayudar con esas tasas de interés.

Si tiene curiosidad acerca de qué otras decisiones importantes puede afectar su puntaje crediticio, Lee esto.

Carson Kohler (@CarsonKohler) es una escritora junior en The Penny Hoarder. Abordó este artículo porque su editor era curioso, pero también espera que pueda ayudar a otros a tomar decisiones informadas.

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