Así es como protegí mi puntaje crediticio durante nuestro divorcio

Si les pidieras a mis amigos que me definieran a los 18 años, probablemente habrían usado palabras como "sabelotodo", "barato" y "bienintencionado pero controlando". Después de algunos golpes más, probablemente también lo dijeran. usted que estaba descontento con la soledad y, en última instancia, obligado al altar.

Eso resultó ser cierto cuando conocí a mi primer novio serio y me casé con él tres años después. Pero la versión más joven de mí estaba tan preocupada por establecerse y alejarme de la soledad que realmente no investigué a mi ahora ex marido. Ignoré años tras años de signos muy claros de que era infiel e inestable.

Eventualmente encontré pruebas de docenas de casos de infidelidad y, con el apoyo de mis amigos y familiares, pude terminar la relación con una disolución (una petición conjunta de separación que evitó muchos de los aspectos prolongados de un divorcio).

Siendo el hombre frugal que soy, inmediatamente me pregunté cómo un divorcio afectar mi puntaje de crédito. ¿Pensarían los acreedores que un divorcio implica inestabilidad, inestabilidad o falta de fiabilidad?

Por suerte, divorcio no pone una marca negra en su puntaje de crédito en sí mismo.

Sin embargo, el divorcio puede afectar su crédito indirectamente. Aquí hay algunas maneras, y cómo evitarlas.

1. Cuentas conjuntas

Si usted y su cónyuge comparten tarjetas de crédito, pagos de automóviles, hipotecas u otras deudas, ande con cuidado durante su divorcio. Un juez puede emitir oficialmente un decreto de divorcio que pone a su cónyuge a cargo de una cuenta, pero los prestamistas rechazarán ambos puntajes si su cónyuge hace mal uso de esa cuenta, incluso años después, según Experian.

Qué hacer:

Cierre todas las cuentas conjuntas, venda todas las propiedades compartidas (o fírmelas a uno de los cónyuges) y asegúrese de no compartir ningún pago. Hasta que hayas eliminado tu nombre de todas las cuentas compartidas, hazles un seguimiento, incluso si el decreto de divorcio pone a tu cónyuge a cargo.

Si su cónyuge no está pagando esas deudas, pagúelos usted mismo o arriesgue afectar negativamente su puntaje de crédito. NerdWallet.com explica que siempre puede recuperar este dinero luego informando la falta de pago al tribunal.

Mi cónyuge y yo pensamos que habíamos cerrado con éxito todas las cuentas conjuntas, pero dejamos que el IRS nos envíe un documento un año después del divorcio que indica que hemos pagado nuestros impuestos estatales incorrectamente y que debemos más dinero. Por supuesto, mi ex era casi inalcanzable y no cumplía con pagar su parte justa. Al final, pagué la cuenta yo mismo en lugar de afectar mi crédito, luego lo acosé hasta que tosió por su lado.

El cierre de cuentas como las tarjetas de crédito aparecerá en su informe de crédito, pero el daño en el puntaje es menor y puede repararse con un buen uso del crédito en el futuro.

2. Evil Ex como un usuario autorizado

Además de las cuentas conjuntas, puede tener cuentas únicamente a su nombre, en las que ha designado a su ex cónyuge un usuario autorizado. Si su cónyuge se siente particularmente rencoroso, él o ella puede fácilmente acumule deudas a su nombre y no tenga la obligación legal de pagarlas. Esto hace que los usuarios autorizados sean muy peligrosos.

Qué hacer:

Inmediatamente después de decidir separarse de su cónyuge, elimínelo de estas cuentas que están únicamente a su nombre. Esta acción se puede tomar sin su cónyuge (es su cuenta, después de todo) y es crucial, ya que el tiempo inmediatamente posterior a su decisión de separarse puede ser volátil.

3. Cambio en la situación financiera

Finalmente, su divorcio probablemente cambie su situación financiera, para bien o para mal. Pueden ser sus ahorros destripados, la pérdida de un segundo ingreso o incluso tener que volver a trabajar después de pasar años como cónyuge o padre que se queda en casa. Es posible que también tenga facturas nuevas, como pensión alimenticia o manutención infantil.

Lo que no cambiará automáticamente, sin embargo, es cuánto debe por sus facturas existentes: servicios públicos, seguro, alquiler, lo que sea. Esta pérdida repentina en el ingreso o el aumento en los gastos puede hacer que sea más fácil ahogarse en deudas.

Afortunadamente, tenía un trabajo estable y ahorros para mantenerme a salvo, aunque mi ex se las arregló para sacar una gran cantidad de dinero de mis ahorros que no era suya antes de que pudiera sacarlo de la cuenta conjunta. (No luché por ello en nuestra disolución porque era más importante para mí evitar los honorarios legales por un divorcio y asegurarme de poder conservar a nuestro perro, como se especificaba en nuestro acuerdo de disolución).

También ayudó que mi cónyuge fuera costoso (altas tasas de seguro debido a un historial de manejo deficiente, vicios costosos, etc.), así que pude reducir mis gastos mensuales luego de separarme.

Qué hacer

Si se encuentra en una mala situación financiera después de su divorcio, tendrá que hacer algunos cambios. TheBalance.com recomienda hacer un presupuesto completamente nuevo (me encanta Excel para esto, pero hay excelentes aplicaciones como Wally y Mint que puedes usar) y ver dónde puedes reducir los gastos.

A veces, esto puede ser tan drástico como vender su auto nuevo y comprar uno usado, degradar su apartamento o incluso mudarse temporalmente con amigos o familiares mientras se recupera. Conseguí un compañero de cuarto (la mitad para la ayuda con los gastos, y la mitad porque no estaba acostumbrado a vivir solo).

Pero a veces, podría ser tan fácil como reducir el gasto de entretenimiento, cancelar el cable o repensar el presupuesto de su supermercado.

La alternativa a la disminución del gasto es aumentar sus ingresos. Es más fácil decirlo que hacerlo, por supuesto, pero NerdWallet.com recomienda pedir horas extras, trabajar independientemente o tomar un trabajo a tiempo parcial. Incluso podría probar una actuación paralela, como conducir para Lyft, que no solo le ayudará a ganar dinero extra, sino que también le presentará a nuevas personas que viven en su área.

Incluso si una relación es tóxica y el divorcio es la respuesta a sus oraciones, la experiencia nunca deja de tener dolores de cabeza y emociones fuertes. Regálese una cosa menos de qué preocuparse tomando medidas para proteger su crédito a lo largo de esta difícil experiencia.

Timothy Moore es un escritor y editor con sede en Nashville, pero también es un sobreviviente de una relación horrible y un divorcio muy necesario. Si está en proceso de divorcio, le gustaría recordarle que, con el tiempo, las cosas mejorarán.