La historia insana de una familia que pagó $ 45K de deuda en solo 10 meses

Tabitha Philen estaba al final de su cuerda.

Años de malas decisiones de gasto la llevaron a ella y a su esposo a un profundo deuda abrumadora - uno de ellos pensaron que nunca escaparían.

El punto de inflexión llegó cuando un día se encontraron incapaces de pagar el gas o las compras.

Vieron un comercial de bancarrota en la televisión e imaginaron que sería su gracia salvadora. Pero pronto se dieron cuenta de que era el el mayor error de sus vidas.

Siga leyendo para la increíble historia de cómo esta familia se fue de la bancarrota, negoció su deuda en un 40% y pagó $ 45,000 ... en menos de un año.

Cavando un agujero de $ 175,000

"Mis padres nunca nos enseñaron nada sobre finanzas personales", dice Philen. "Lo único que sabía sobre finanzas era que mi madre ocasionalmente escribía cheques sin fondos y me decía que no le dijera a mi padre".

Cuando se fue a la universidad, no solo sacó préstamos estudiantiles, sino que también llegó al límite de ocho tarjetas de crédito diferentes.

La situación de su marido no era mucho mejor.

"Ninguno de nosotros había sido entrenado en cómo hacerlo bien económicamente", dice ella. "Pensamos que la deuda era la forma estadounidense".

Finalmente se casaron y se mudaron a una casa en Mobile, Alabama. Philen pronto quedó embarazada de su primer hijo. Seis meses después, ocurrió un desastre: fue despedido y su ingreso se redujo a la mitad.

"Uno pensaría que esa sería nuestra llamada de atención", dice, "pero en realidad pensamos que quizás la respuesta era comprar una casa".

Ahora, además de los $ 75,000 de deuda, divididos en partes iguales entre una línea de crédito personal, deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, tenían una hipoteca de $ 100,000.

A los 29 y 31 años, con un bebé en camino, tenían una deuda de $ 175,000.

Aún así, no se dieron cuenta de que tenían que cambiar sus formas.

"Simplemente vivíamos de las tarjetas de crédito", dice ella. "Los usábamos para pagar cualquier cosa".

En una noche de cita típica, salían a cenar y luego cada uno gastaba $ 50 en el centro comercial, todo financiado por plástico.

Su llamado de atención muy necesario no llegó durante tres años, cuando ya no podían pagar el gas o los víveres con sus tarjetas de crédito agotadas.

"Nos despojamos de todo" ella dice.

"No teníamos cable, nos deshicimos de nuestras mascotas, no teníamos teléfonos celulares. No teníamos nada variable en nuestro presupuesto. Confiábamos en la gente de la iglesia que de vez en cuando depositaba $ 100 en nuestro buzón para ayudarnos a comprar comestibles ".

Philen vendió The Pampered Chef desde casa, y su esposo trabajó como asistente de director de banda en una escuela secundaria local.

Juntos, trajeron a casa alrededor de $ 3,000 por mes para su familia de cuatro: demasiado para calificar para la asistencia del gobierno, pero no lo suficiente para pagar sus cuentas.

"La cantidad de deuda estaba absorbiendo cualquier ingreso que ganamos", dice ella. "Estaba tomando todo.

Solo haciendo los pagos mínimos en sus facturas, continuaron cayendo "cada vez más atrás".

"Simplemente no parecía que hubiera una respuesta", dice ella.

La verdad sobre la bancarrota

Luego comenzaron a notar avisos publicitarios de quiebra.

"[Ellos] hicieron que la bancarrota suene como un nuevo comienzo, lo cual es una completa mentira, pero nos mordieron el anzuelo". ella dice.

En un día "muy frío" de diciembre, con un bebé recién nacido a cuestas, firmaron los documentos y declararon el Capítulo 13.

Sus facturas mensuales ahora ascendían a $ 950 para el fideicomisario, un aumento de la preinserción bancaria, ya que ahora estaban pagando más del mínimo, más $ 815 por su hipoteca, porque habían dejado su casa fuera de la presentación.

Rápidamente se dieron cuenta de que la bancarrota no era la "salida fácil" que les habían prometido.

"La bancarrota era tan opuesta a lo que queríamos ser" ella dice. "Cambia quién eres". No puedes ser generoso; no puedes hacer cosas simples que solías hacer ".

Para los Philens, sus problemas más importantes eran restricciones que no le permitían donar a organizaciones benéficas o tener una cuenta de ahorros.

Tres años más tarde, recibieron una devolución de impuestos de $ 7,000, que Philen vio como su salida.

Ella "simplemente no podía soportar" la idea de estar confinada a la bancarrota por otros cuatro años, así que recurrió a su esposo y le preguntó:

"¿Qué pasa si acabamos de salir de la bancarrota? ¿Qué tal si nos fuimos?"

Y eso es lo que hicieron.

Por decir lo menos, fue una decisión poco convencional. Aunque su abogado trató de que se restituyera su bancarrota en contra de su voluntad, se mantuvieron firmes.

Debido a que abandonaron la bancarrota temprano, tuvieron que devolver casi la totalidad de la deuda con la que habían ingresado.

¿Traducción? Esos pagos de $ 900 que hicieron todos los meses durante tres años esencialmente desaparecieron en el aire.

Negociando su deuda por un 40%

Tan pronto como los Philens salieron de la bancarrota, los acreedores comenzaron a llamar y exigir su dinero ... ahora.

Así que Philen leyó todo lo que pudo sobre la deuda, y pronto descubrió que estas agencias de cobros solo habían pagado entre 10 y 30 centavos por cada dólar de su deuda.

Armado con este conocimiento, ella comenzó a negociar.

"Cada vez que llamaban, actuaba como si supiera más de lo que sabía", dice ella. "Les dije, 'sé que no pagaste el precio completo por esta deuda, y tampoco te pagaré el precio completo'".

Aprovechando su reembolso de impuestos de $ 7,000 como anticipo, ella convenció a los acreedores de que le permitieran un plan de pago de 10 meses ...

Y también reduzca la cantidad que debe en un 40%.

Pagar $ 38,000 en 10 meses

Gracias al reembolso de impuestos y las habilidades de negociación de Philen, ahora debían $ 38,000, en lugar de $ 75,000, y tenían 10 meses para pagarlo.

"Revisamos lo que teníamos y lo vendimos", dice ella. "Y luego pensamos en el talento".

Su esposo era músico, por lo que llamó "a todas las personas que conocía para ver si necesitaban un músico en vivo en su evento". También enseñó lecciones privadas después de la escuela.

Philen usó sus habilidades de cocina, vendiendo manzanas gourmet y rollos de canela fuera de la casa. También investigó la fotografía en Internet y comenzó a tomar retratos de alto nivel.

"Hicimos tanto", dice ella. "Fue cualquier cosa y todo lo que pudimos hacer".

"Cuidado de niños, lavar la ropa de la gente ... estábamos presionando todo el tiempo. Escribí mi primer libro para Kindle y lo puse en Amazon ".

Ella hizo todo esto mientras criaba a un bebé y a un niño de 2 años, y enseñaba en el hogar a sus hijos de 8 y 5 años.

"Les enseñaba a los niños por la mañana", dice ella. "Por la tarde les decía, 'OK, esta es la hora de P & Q de mamá.' Paz y tiempo tranquilo. Tenían que estar en sus camas con los pies en alto, leyendo un libro ".

"No dormí", admite con una sonrisa. "No dormí. Literalmente, estaría despierto hasta las 2 o 3 a.m.

Un comienzo y una perspectiva realmente frescos

De alguna manera, esta intensa experiencia no desgarró a su familia, en realidad los hizo más fuertes.

"Realmente nos enseñó el valor de la familia y del matrimonio, porque las cosas ya no significaban tanto para nosotros", dice.

Ahora, en lugar de endeudarse más, las noches de cita de la pareja consisten en "acurrucarse en el sofá" con un DVD.

"Realmente cambió nuestras prioridades" ella dice. "Ya no es importante tratar de mantenerse al día con las personas, estamos contentos con lo que tenemos".

¿Quieres leer más sobre el viaje inspirador de Philen? ¿Curioso cómo puede negociar con compañías de tarjetas de crédito?

Haga clic aquí para visitar su blog Meet Penny.

Tu turno: ¿qué piensas de esta historia? ¿Te inspiró a pagar deudas a tu manera?

Susan Shain es escritora independiente y nómada digital. Ella cubre viajes, comida y finanzas personales (básicamente, cómo ahorrar dinero para que pueda viajar más y comer más). Visita su blog en susanshain.com, o saluda en Twitter @susan_shain.