Qué se siente al declararse en bancarrota y cómo recuperarse de ella

Hace tres años tenía aproximadamente $ 130,000 en deudas mientras ganaba un salario increíble de $ 28,000 por año en un trabajo minorista mientras perseguía mi sueño de ser un músico de orquesta.

Había acumulado $ 100,000 en préstamos estudiantiles, vivía de tarjetas de crédito (un saldo de $ 12,000 distribuidos en tres tarjetas) y había comprado impulsivamente un auto deportivo que no podía pagar. (La transacción fue algo así: "¡Hola, buen señor! Me gustaría comprar ese hermoso auto de allí. No tengo dinero para dejar de lado y mi crédito es mediocre en el mejor de los casos, pero eso no me impide conducir las ruedas". ¡de mis sueños!")

Huelga decir que solo era cuestión de tiempo que estallara mi burbuja financiera. Con solo una persona consciente del alcance de mis problemas financieros, Declaré bancarrota por Capítulo 7 en 2012 y me mudé a casa para vivir con mi familia para poder comenzar a ordenar mis opciones de vida, a veces ridículas.

Lo que se siente al declararse en bancarrota

He escuchado que la bancarrota se describe como muchas cosas: un alivio, un evasión, incluso un acto criminal. Uno de mis amigos que no tenía idea de mi situación financiera describió la bancarrota como un acto de robo a los acreedores. No lo sé, quizás eso sea cierto. Todavía dolía cuando lo decía. También agregaría culpa, vergüenza y fracaso a la larga lista de formas de describir la bancarrota.

Obtuve mi licenciatura y mi maestría en interpretación musical en dos universidades altamente acreditadas que llegaron con precios igualmente escandalosos. Trabajé para mantenerme a través de ambas escuelas y me recordé constantemente que tuve la suerte de asistir a instituciones tan prestigiosas, porque había personas más inteligentes y más ricas que yo que no lograron el éxito.

Nunca perdí esa corriente subconsciente de conversaciones negativas a medida que pasaba los años, así que cuando vi la proverbial escritura en la pared sobre mi inminente crisis financiera, tomé la bancarrota como un enorme símbolo de que mi carrera musical había fallado, en lugar de recomendar yo mismo por mantenerse a flote durante tanto tiempo.

Sentí oleadas de vergüenza porque no podía pagar las facturas sin trabajar de 9 a 5 en el comercio minorista Detestaba porque pagaba terriblemente, pero me daba la flexibilidad de hacer conciertos de música. Experimenté una culpa nauseabunda al tratar de convencerme a mí mismo de que la vida como empleado por hora era lo que me merecía, ya que era tan inepto para controlar mis propias finanzas y posteriormente había desperdiciado muchas oportunidades. Experimenté un período de luto de aproximadamente cinco meses mientras contemplaba mis próximos pasos para seguir adelante y asegurarme de nunca volver a ponerme en este tipo de situaciones.

Aparte de mi madre, que fue extremadamente solidaria una vez que confié en ella, No le he contado a nadie sobre lo que realmente sucedió. Por lo que mi familia sabe, llegué a casa para comenzar una nueva carrera y estar más cerca de mis abuelos ancianos, lo cual definitivamente es parte de la verdad, pero no todo.

Realmente no es asunto de nadie en mi vida personal, pero a veces tengo que eludir los detalles de la bancarrota que están entrelazados con otras anécdotas, y no me gusta sentir que estoy engañando.

Entonces, ¿qué he aprendido al declararme en bancarrota? Mucho. Recogí malos hábitos financieros de mis padres y repetí muchos de los mismos errores que vi cuando eran niños, así que cuando se trataba de averiguar dónde me equivoqué, tenía que hacer muchos deberes.

Esto es lo que aprendí, y cómo me estoy excediendo de mi deuda.

1. Obtenga un mejor empleo y reduzca sus gastos de vivienda

Este fue el único plan que tuve cuando me mudé a casa. Mis títulos de licenciatura y maestría están en rendimiento musical, no en educación, y quería hacer la transición al aula para una carrera más estable y gratificante.

Mientras trabajaba para obtener mi certificación docente, conseguí un trabajo como asistente de maestro y coordinador de cuidado posterior. Mi salario aumentó en $ 10,000 a $ 38,000 y sentí que el peso comenzó a levantarse casi de inmediato.

Para reducir los gastos, tuve la suerte de mudarme a casa con mi abuela. Me encantaba vivir solo, pero tengo que admitir que no hay nada mejor que la sensación de alivio cuando no tienes que escribir un cheque de alquiler que no puedes pagar. Al mudarme a casa, pude ahorrar mucho más de mis ingresos más altos.

Aunque sé que no todos pueden mudarse a un lugar sin alquiler, considere otras maneras de reducir los costos de la vivienda, como habilidades comerciales para un alquiler más bajo, mudarse a un lugar más pequeño o incluso vivir en un hogar no tradicional.

2. Vive como si estuvieras en bancarrota

Honestamente, este paso no fue difícil para mí porque estaba tan acostumbrado a ser pobre. Como, "sentarse en el supermercado, estacionamiento, estacionamiento, contar, cambiar, comprar, bologna", pobre.

Este ha sido el paso más importante para mí, porque si no hubiera tenido tanto miedo a mi sombra financiera, habría visto cuánto amortiguador pongo entre mi deuda y yo. Puse dinero extra en el pago de mi automóvil y pretendo que no veo mi cheque de pago en el banco. Doy cada centavo a un gasto, así que nunca tengo la oportunidad de explotarlo en una compra impulsiva. Cuando mi asignación semanal se agote, eso es todo - el juego termina hasta la próxima semana.

A veces tengo que rechazar invitaciones para salir, pero soy sincero al respecto.Les digo a mis amigos que me he quedado sin dinero y que el pozo está seco, y la sensación de ser honesto supera la culpa de salir, usar una tarjeta de crédito y acumular más deudas.

3. Haz un plan y ponlo en acción

Mi plan era aplastar mi deuda, y usé mi enojo para impulsarme hacia adelante. No hay vuelta atrás cuando tomas esta decisión: solo vamos.

Investigué mucho en línea sobre qué pagar primero. Usted tiene que decidir cuál de los métodos de pago de la deuda funciona mejor para usted. Me hice cargo primero de mi tarjeta de crédito de alto interés. Luego ataqué el préstamo de mi automóvil y lo pagué un año y medio antes; fue un gran alivio tener $ 350 en mi presupuesto.

Finalmente, estoy trabajando en mis préstamos estudiantiles que he consolidado tanto como sea posible. Este mes, pagaré mis primeros dos préstamos que no llegaron a la consolidación.

4. Sea realista y asuma la responsabilidad

Ningún conjunto de reglas se aplica a todas las personas. Todos somos diferentes; todos tenemos niveles de deuda y riesgo con los que nos sentimos cómodos. Como viví de mano en mano por mucho tiempo después de tomar algunas malas decisiones, ya no me siento cómodo con la deuda. Quiero que se haya ido más que cualquier otra cosa.

Y si bien puedo culpar a un mercado más pequeño para los músicos desde la recesión económica de 2008, la verdad es que esa no es la razón por la que mis finanzas giraron tan fuera de control. Yo quería un estilo de vida que no podía pagar: un automóvil que no era práctico (¿quién necesita un Mustang para desplazarse todos los días?), un apartamento sin compañero de cuarto, ropa, cable y viajes a la ciudad para entretenerse.

Aprendí que está bien pedir ayuda y decir que estás en tu cabeza, incluso si es tu culpa. Si hubiera dicho "familia, ya no puedo hacer esto" anteriormente, es posible que no tuviera que declararme en bancarrota.

5. Sé paciente y mantenlo

Ahora sé lo que quiero de mi vida: una cuenta de ahorros de emergencia, estabilidad, salidas prácticas y económicas, ropa y un auto que pueda pagar, no ropa que tendré que pagar en una tarjeta de crédito por tres meses.

Lo que quiero es el control de mi vida, y finalmente la tengo. Sé lo que hice mal, y sé que nunca lloraré para dormir ni me quedaré despierta toda la noche cuidando al hombre del repositorio que viene a llevarse mi auto. Nunca más soportaré esa tortura autoinfligida.

A veces compraré un boleto de lotería y fantasearé con pagar mis préstamos estudiantiles, pero principalmente me concentro en mi plan. Confío en mí mismo y sé que me libraré de esta deuda antes de que pase demasiado tiempo. Me metí en este lío, y soy el único que puedo salir de eso.

Lauren Perry es una asistente de maestra en Jersey City, NJ, que está trabajando para pagar sus $ 100,000 de deuda. Su nombre ha sido cambiado para esta historia.