Esto es lo que sucede realmente con su crédito y deuda cuando se casa

Oyes esas palabras "tener y sostener, para bien o para mal" y pausar.

Sabes que le gusta el rollo de papel higiénico para ir por la parte superior; prefieres debajo OK, lo descartarás.

¿Qué hay de su (o ella) deuda?

Cuando se trata de casarse, estás uniendo tu vida a la de otro ser humano, y eso es genial. También es bastante aterrador. Si ha trabajado duro para minimizar su deuda y construir su puntaje de crédito, ¿está arriesgando todo eso al casarse con alguien que aporta una gran cantidad de equipaje financiero a la unión?

La respuesta honesta es sí ... y no. Hay muchos conceptos erróneos sobre la deuda y el matrimonio. Antes de decir "Sí, quiero", es inteligente saber en qué te estás metiendo.

6 mitos (y verdades) sobre el matrimonio, la deuda y el crédito

Cuando se trata de matrimonio, deuda y puntaje de crédito, puede pensar que sabe lo que le espera, pero vadear los conceptos erróneos puede ser difícil. Estos son algunos de los mitos más comunes sobre el matrimonio y las finanzas y las verdades válidas que los destruyen.

Mito # 1: Los dos se hacen uno, y su deuda es su deuda

No exactamente. Si no es cofirmante de ningún préstamo o tarjeta de crédito con su prometida, no es responsable de la deuda preexistente de su cónyuge. Sin embargo, es una buena idea trabajar juntos para mejorar esa situación, si es posible.

La consejera de salud mental y CPA, Denise Kautzer, quien ayuda a las parejas que luchan con problemas financieros, dijo: "Si alguien tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, lo que está haciendo es financiar un estilo de vida que no puede pagar". Si alguien viene a mí y me dice que tengo un poco de deuda de tarjeta de crédito, pero mi prometido tiene mucho, trataría de hacer que se detengan y descubran cómo quieren seguir adelante. Obtenga sus gastos en línea con sus ingresos ".

Mito # 2: Deberías ayudar a la persona con la que te estás casando Paga esa deuda lo antes posible

Puede sonar pesimista, pero es posible que desee pensarlo dos veces antes de comenzar a invertir dinero en la deuda de su verdadero amor antes de casarse. Como no está legalmente obligado mientras está comprometido, el dinero que deposite en su deuda es un riesgo. Es una elección personal, pero definitivamente debe considerar todos los pros y contras antes de pagar la deuda de su socio.

Una apuesta más segura podría ser alentar a su prometido para que muestre su amor pagando esa deuda por su cuenta antes del gran día. ¡Qué regalo de bodas!

Mito n.º 3: sus puntajes de crédito se combinan una vez que está casado

De ningún modo. Sus puntajes de crédito están conectados a sus números de Seguridad Social, por lo tanto, permanecen atados solo al individuo.

Dicho esto, aún es posible que uno de los cónyuges lastime el puntaje de crédito del otro. Si su cónyuge continúa con los mismos malos hábitos después de abrir una cuenta conjunta, también podrían arrastrarlo hacia abajo. Por otro lado, si puede mantener esa cuenta conjunta al día, podría ser el primer paso para reconstruir el puntaje de crédito de su cónyuge.

Mito n.º 4: si cambio mi apellido, mi historial crediticio comienza de nuevo

Si bien puede estar empezando una nueva vida con su novia, su historial de crédito permanece sin cambios. Como se mencionó anteriormente, su crédito está vinculado a su número de seguro social, no a su nombre. Su historial de crédito sigue siendo suyo y no se ve afectado por el matrimonio en sí (a menos que haya cargado el carro tirado por caballos, 101 palomas blancas y 33 sabores de cupcakes en su tarjeta de crédito).

Mito # 5: debe solicitar préstamos juntos

Aunque estás casado, tú poder aún solicite un préstamo o tarjeta de crédito por su cuenta. Si está buscando comprar un artículo importante, como una casa o un automóvil, debe considerar cuánto puede perjudicar el crédito malo de su cónyuge sus posibilidades de obtener un préstamo o una buena tasa de interés.

Si no vive en uno de los nueve estados de propiedad comunitaria, aquellos que consideran que las deudas de su cónyuge también son sus deudas, puede dejar a su cónyuge fuera de la aplicación y eludir sus problemas de crédito. Pero si hace esto, no puede usar sus ingresos para calificar para el préstamo, por lo que es posible que deba reducir el precio de compra.

El terrible crédito de un cónyuge no descarta comprar una casa o un automóvil, pero puede hacer que estas compras sean un poco más difíciles.

Mito n. ° 6: la deuda es un asesino matrimonial

Puede ser, pero eso depende de la pareja. Lo que podemos decir es que no debería ser un asesino de matrimonio. Si habla todo el tiempo antes de decir sus votos y desarrollar un plan para trabajar juntos, puede descubrir qué buen equipo es usted. Puede ser aconsejable que la persona con un historial financiero más sólido tome la delantera en asuntos financieros, pero es esencial que esa persona siga apoyando a su cónyuge, sin prejuicios.

"El dinero es un recurso para ayudarlo a hacer lo que quiere", dice Kautzer. "¿Eso es vacaciones? ¿Un nuevo hogar? Un lago en casa? Retirarse a una edad temprana? Comprende eso para que ambos estén en la misma página ".

El amor sucede, y eso es genial. La deuda pasa, también. Siempre que aborde el problema, sepa en qué se está metiendo y desarrolle un plan adecuado, puede comenzar a construir un matrimonio que se dirija hacia sus objetivos libres de deuda.Si se encuentra luchando, busque el consejo de un consejero matrimonial o planificador financiero que pueda ayudarlo a implementar su plan. La clave es la comunicación abierta.

El debate sobre el papel higiénico no es tan fácil. Buena suerte con eso.

Tyler Omoth es un escritor senior de The Penny Hoarder que adora tomar el sol y encontrar formas creativas de ayudar a los demás. Atrápalo en Twitter en @Tyomoth.