Dinero

Lo que el CFPB quiere que sepas sobre los servicios de reparación de crédito

Lo que el CFPB quiere que sepas sobre los servicios de reparación de crédito

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha presentado denuncias federales contra cuatro compañías de reparación de crédito que prometieron ayudar a los clientes a aumentar sus puntajes de crédito por una tarifa.

Según el CFPB, las cuatro compañías con sede en California - Prime Credit LLC, IMC Capital LLC, Commercial Credit Consultants y Park View Law - violaron varias leyes federales.

Las compañías y sus líderes están acusados ​​de cobrar tarifas a los consumidores antes de que presten servicios, sobrealimentar los beneficios de sus servicios y no revelar las limitaciones de las "garantías de devolución de dinero" que anunciaron para ganarse la confianza de clientes potenciales.

El CFPB recomienda multar a las compañías con un total combinado de $ 2 millones.

Lo que el CFPB dice que la compañía hizo mal

Según el CFPB, la ley federal exige que las empresas como las mencionadas en la demanda demuestren que pueden cumplir los resultados prometidos antes de que puedan cobrar ningún pago.

El CFPB acusa a cada una de las cuatro compañías de cobrar cientos de dólares solo para revisar el historial crediticio de un cliente y registrarlos para el servicio. Luego, las compañías cobrarían $ 89.99 adicionales cada mes para continuar el servicio sin aumentar significativamente los puntajes de crédito de sus clientes, dice el CFPB.

Si bien las compañías también ofrecieron garantías de devolución de dinero para clientes insatisfechos, la CFPB dice que muchos nunca pudieron cobrar porque solo aquellos que se quedaron con la compañía durante al menos seis meses sin resultados calificaron para la garantía. Cualquier persona que dejó antes perdió sus derechos bajo la garantía, según las quejas.

Finalmente, la CFPB dice que las compañías a menudo atraían a los clientes que estaban teniendo problemas financieros con la promesa de que eliminarían casi todas las marcas negativas en sus créditos y aumentarían dramáticamente sus puntajes de crédito. Los clientes pagaron las tarifas altas con la esperanza de irse con puntajes crediticios significativamente más altos, pero las compañías carecían de evidencia para respaldar estas afirmaciones, de acuerdo a las quejas

¿Pensando en contratar una compañía de reparación de crédito? Considera esto primero

Si bien las empresas nombradas en la queja y sus clientes se basaron principalmente en California, otras compañías en todo el país hacen afirmaciones similares sobre lo que pueden hacer por su puntaje crediticio.

Si bien algunos pueden ser útiles, queremos proteger a nuestra familia Penny Hoarding de las manzanas podridas.

Primero, no hay una buena razón para pagarle a una compañía solo para revisar su historial crediticio. Puede usar un servicio como Credit Sesame para calcular su puntaje de crédito y monitorear cualquier cambio de forma gratuita.

Si desea saltarse la contratación de una empresa de reparación de crédito en total, Credit Sesame también le brinda consejos sobre cómo aumentar su puntaje de crédito.

Si siente que necesita ayuda externa, esto es lo que el CFPB cree que debe saber antes de pagar los servicios de reparación de crédito.

1. Si la empresa exige pago inicial, ejecute

Bajo la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, una compañía de reparación de crédito no puede cobrarle ningún dinero hasta que complete el servicio.

Si la compañía utiliza el telemercadeo, no puede solicitar tarifas hasta que pueda generar un informe crediticio al menos seis meses después de los resultados prometidos que demuestren que cumplió sus promesas. Entonces, si una compañía de reparación de crédito que utiliza telemercadeo le prometió un aumento de puntaje de crédito de 100 puntos en seis meses, no puede cobrar su tarifa hasta que demuestre que cumplió su promesa 12 meses después.

"Algunas compañías estructurarán planes de pagos mensuales para evitar este requisito, y usted debe saber que ninguna forma de pago inicial es legal", dijo la CFPB.

2. Si suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente sea

Si la compañía que está considerando contratar ha prometido un aumento de puntaje específico en un corto período de tiempo, no lo crea. Actualizar un informe de crédito lleva tiempo, y nadie puede garantizar un puntaje específico.

3. Si la empresa no puede explicar claramente su proceso, esa es una bandera roja

Lo entendemos. La razón por la que contrataría a un experto es porque este proceso puede volverse complejo. Les estás pagando para que sean expertos para que no tengas que ser uno.

Pero si la compañía que está considerando contratar no puede explicar claramente cómo planea reparar su crédito y aumentar su puntaje, esa es una señal de que algo puede estar mal.

Asegúrese de comprender el proceso, saber exactamente cuánto costará el servicio y tener un contrato por escrito que describa todo esto. Necesitará ese contrato para determinar si la compañía cumplió sus promesas y evitar sorpresas cuando llegue el momento de pagar.

4. Si la compañía le pide que mienta, no lo haga

La última palabra de advertencia del CFPB: Nunca contrate a una compañía que le pida que tergiverse los hechos.

Por ejemplo, una compañía que no es de buena reputación puede aconsejarle que cree una nueva identidad de crédito con un número de identificación de empleador en lugar de su número de seguro social. El CFPB no recomienda seguir este sombrío consejo.

Si contrató a una de las compañías de California u otra compañía en cualquier otra parte del país y tuvo una experiencia similar, informe al CFPB.

Divulgación: nuestros amigos dejaron de invitarnos porque siempre buscábamos cambios sueltos entre los cojines del sofá. En su lugar, utilizamos enlaces de afiliado, por lo que aún nos invitan a algunas fiestas.

Desiree Stennett (@desi_stennett) es escritora de The Penny Hoarder.

Deja Tu Comentario