Deslizar esa tarjeta de crédito podría dañar su puntaje. Así es cómo

Hace poco me pregunté a mí mismo una pregunta "¿No debería, como adulto que funciona en su mayoría, saber la respuesta a esto?":

"¿Es posible usar su tarjeta de crédito? también ¿mucho?"

Espere. Antes de despedirme como un imbécil y hacer clic, sepa que religiosamente pago completamente mi tarjeta de crédito al final de cada mes.

Si estoy pagando mi tarjeta y permanezco dentro de mi límite de crédito, estoy bien, ¿verdad?

Bueno, he estado haciendo un montón de deslizamiento recientemente. Hice un movimiento bastante grande y tuve que pagar otros costosos compromisos que había hecho meses atrás. Todos estos gastos fueron en mi tarjeta de crédito, porque, ya sabes, recompensas.

A fines del mes pasado, recibí un correo electrónico con mi puntaje de crédito.

Utilizo una aplicación llamada Credit Sesame, que le permite obtener su puntaje de crédito de forma gratuita, además de presentar su historial de crédito y darle consejos para mejorar su puntaje. Revisamos el servicio aquí, si desea más detalles.

Me hizo saber que mi puntaje de crédito había bajado. Toca las alarmas, todos ustedes.

OK, no fue un gran chapuzón, pero aún necesitaba saber por qué. Además de ofrecer un puntaje de crédito gratis, Credit Sesame también califica los diversos factores que afectan su puntaje.

Efectivamente, debido a que había estado cargando tantos gastos a mi tarjeta de crédito, mi tasa de utilización de crédito había aumentado, lo que resultó en mi puntaje de crédito reducido.

Utilización de crédito: Cómo deslizar su tarjeta afecta su puntaje de crédito

Puede que ya lo sepas, pero vamos a tener un repaso sobre lo que se necesita para calcular tu puntaje de crédito FICO:

1. 35% es el historial de pagos.

1. 30% es uso de crédito.

1. 15% es edad de crédito.

1. 10% son diferentes tipos de crédito.

1. 10% es el número de consultas.

Como puede ver, el historial de pagos y la utilización del crédito son los dos factores más importantes.

La utilización del crédito es el porcentaje de su crédito disponible que ha utilizado, y aumenta con cada deslizamiento. Básicamente, divida la cantidad de crédito que ha usado por su límite de crédito total y multiplíquelo por 100. Simple matemática.

Debido a que la cantidad de crédito que había estado usando había aumentado y mi límite de crédito total no había cambiado, mi tasa de utilización de crédito había aumentado y mi puntaje de crédito había bajado.

¿Qué es una buena tasa de utilización de crédito?

De acuerdo con mi perfil de Credit Sesame, usar menos del 30% de mi crédito es donde tengo que estar, aunque mi mejor opción es mantenerme por debajo del 10%. Es entonces cuando obtendré las mejores tarifas de los prestamistas.

Rod Griffin, el director de educación pública en Experian, alienta a los consumidores a recordar que el 30% no es su objetivo o meta.

"No deberías tratar de alcanzar [30%]", dice. "Eso es un máximo. Cuanto más bajo, mejor. Por encima de eso, sus puntajes comienzan a sufrir ".

Él lo compara con los diamantes, pero a la inversa. Una vez que golpeas un quilate, el precio del diamante salta. Con los puntajes de crédito, cuando alcanzas el 30%, salta. Pero solo cuánto depende del individuo.

Por lo tanto, sabemos que las tasas de utilización de crédito más bajas son mejores.

De hecho, cuando le pregunté cuál es la tasa ideal de utilización del crédito, Griffin respondió simplemente, "Cero por ciento".

Pero, ¿y si, como yo, está pagando su tarjeta de crédito cada mes? ¿No debería su tasa de utilización permanecer baja?

No necesariamente.

"Incluso si puede administrar [su crédito] y pagarlo, [su tasa de utilización de crédito] aún puede tener un [impacto] negativo". Griffin dice. "Si puede pagar sus saldos en su totalidad cada mes, eso es lo que debe hacer. El informe de crédito mostrará un saldo, especialmente cuando se recibe un estado de cuenta, pero cuanto más bajo sea el saldo, mejor ".

Entonces ... ¿Debería solicitar un límite de crédito más alto?

Le pregunté a Griffin esto, porque estuve a punto de llamar a Chase para ver si podía obtener un límite de crédito más alto en mi tarjeta.

Sugirió esperar, porque también me tendría que preguntar a mí mismo: ¿Cómo estoy usando ese crédito? ¿Hay un límite superior que me anima a gastar más?

Probablemente lo haría.

Además, algunos prestamistas pueden tratar su solicitud de más crédito como una investigación difícil, lo que puede tener un efecto negativo en su puntaje.

"Cada vez que tiras de una cuerda, todo lo demás se mueve también", dice Griffin.

En cambio, él alienta la paciencia.

"Típicamente, [las compañías de tarjetas de crédito] aumentarán eso para usted, si está administrando bien esa cuenta", dice. "Deja que suceda de forma natural. Depende de la situación individual, pero por lo general, solo déjalo suceder ".

Y controle su puntaje de crédito y su tasa de utilización de crédito. Puedes hacerlo gratis en Credit Sesame.

Carson Kohler (@CarsonKohler) es una escritora junior en The Penny Hoarder. En noviembre, su tasa de utilización de crédito alcanzó el 52%. Le está yendo mejor ahora, y su puntaje crediticio está aumentando una vez más.