¿Te imaginas trabajando en tu camino a través de la escuela sin recibir una calificación de letra o comentarios?
Solo estarías caminando penosamente, con las manos extendidas como pequeños insecticidas, probablemente cuestionando cada uno de tus movimientos. ¿Es así como funciona la división larga? ¿Deletreo algo correctamente?
Honestamente, suena como una pesadilla.
Sería lo mismo si avanzaras en la adultez sin medidor para mostrar cómo te está yendo económicamente.
La buena noticia es que no tienes que usar pequeños sensores de insectos. Tiene un puntaje de crédito (piense en esto como su grado de calificación) y un informe de crédito (piense en esto como su boleta de calificaciones) para ayudarlo a controlar su desempeño financiero.
Claro, el control de su puntaje de crédito no es divertido cuando ese número de tres dígitos es insatisfactorio. Sin embargo, es importante. Lo ayudará a guiarlo a una vida financieramente más saludable, especialmente si usa una plataforma de monitoreo de crédito gratuita como Credit Sesame.
Una visión general del sésamo de crédito
Antes de sumergirse, hemos creado una guía definitiva para utilizar Credit Sesame (y, a su vez, con suerte dominar su puntaje de crédito).
Primero: ¿Qué es el crédito sésamo?
Credit Sesame es un sitio web de finanzas personales que ofrece a los consumidores acceso a sus puntajes de crédito.
La gente a menudo pregunta: ¿Credit Sésamo es gratuito? Sí. Es 100% gratis. Y tampoco es astuto. No tiene que ingresar la información de su tarjeta de crédito, lo que significa que no aparecerá ningún cargo de autopago falso en su próximo resumen de tarjeta de crédito.
Cuando se inscriba en Credit Sesame, obtendrá acceso a una serie de características, incluido su TransUnion VantageScore (más sobre esto más adelante). También podrá acceder a su tarjeta de informe de crédito, lo que le ayudará a mostrar lo que podría estar reteniendo su puntaje crediticio. Credit Sesame actualiza su puntaje cada mes, de nuevo, sin costo.
Además de acceder a su puntaje de crédito y boleta de calificaciones crediticias, Credit Sesame también ofrece:
- Protección libre de identidad y robo. Recibirá $ 50,000 en seguro contra robo de identidad cuando se registre. También ofrece asistencia para la resolución de fraudes en caso de que algo ocurra (toque la madera).
- Monitorización y alertas actualizadas. Si tu puntaje baja o, mejor aún, aumenta, Credit Sesame te lo hará saber.
- Penetraciones en ¿Qué es lo que mantiene su puntaje de crédito, incluyendo sus préstamos, tarjetas de crédito, historial de pagos, uso de tarjetas de crédito y más.
- Gráficos! Tantos cuadros. Estos te ayudarán rastrear su progreso financiero.
- Opciones. La aplicación te mostrará opciones personalizadas de tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles.
Pero, ¿es confiable Credit Sesame? Absolutamente. Hemos conversado con varios usuarios de Credit Sesame que han tenido excelentes resultados. Vea cómo Jerry Morgan de New Port Richey, Florida, elevó su puntaje en 120 puntos en seis meses.
¿Es realmente gratis? Opciones de membresía de Credit Sesame
Si desea optar por la versión gratuita y más básica de Credit Sesame, hágalo. No te culpamos.
Pero el sitio también ofrece algunas opciones pagas premium, que se detallan a continuación:
| Membresía gratis | Membresía avanzada | Membresía Pro | Membresía Platino | |
|---|---|---|---|---|
| Costo | Gratis | $ 9.95 / mes | $ 15.95 / mes | $ 19.95 / mes |
| Seguimiento mensual de la supervisión de VantageScore + de TransUnion con alertas | X | X | X | X |
| Daily TransUnion VantageScore | X | X | X | |
| Puntuaciones de crédito mensuales y actualizaciones de informes de crédito de las tres oficinas | X | X | X | |
| Monitoreo mensual de crédito con alertas de las tres oficinas | X | X | ||
| 24/7 expertos en vivo para resolver imprecisiones de informes | X | X | ||
| 24/7 expertos en vivo para ayudar con la protección de billetera perdida / robada | X | |||
| Seguimiento del sitio web del mercado negro | X | |||
| Registros públicos y monitoreo del número de la Seguridad Social | X |
Credit Sesame considera que su membresía "Pro" es la mejor en valor.
¿Qué tan preciso es el crédito Sésamo?
Aquí hay una breve reseña de finanzas personales 101: Existen tres oficinas principales de informes de crédito en los EE. UU. Estas agencias realizan un seguimiento de su actividad financiera y elaboran informes de crédito. Cada uno varía, por lo que su puntaje de crédito con TransUnion no siempre es el mismo que con Equifax o Experian.
La diferencia entre estos puntajes se debe, en parte, a la forma en que se calculan: puntajes FICO versus puntajes Vantage. FICO es el O.G. (err, generador original) de modelos de puntuación. Experian, TransUnion y Equifax crearon VantageScore como competencia. Pero ninguna de estas opciones debería dar como resultado puntajes dramáticamente diferentes. Además, todo funciona en el mismo nivel básico: cuanto más alto sea el puntaje, menor será el riesgo de crédito.
Entonces, ¿Credit Sesame es un puntaje FICO? ¡No! Credit Sesame extrae información basada en su perfil TransUnion y le ofrece una VantageScore. ¿Qué puntaje (puntaje de VantageScore versus FICO) usará un prestamista depende de su modelo de puntaje? Ambas puntuaciones, sin embargo, oscilan entre 300 y 850.
Como regla general, no te apoyes demasiado en ese número de tres dígitos. En cambio, concéntrese en lo que revela su informe de crédito.
Entonces, sí, su puntaje de Credit Sesame es exacto, pero su puntaje también variará según el modelo de puntuación y el prestamista.
¿Es seguro el sésamo de crédito?
Tu próxima pregunta: estoy dando mucho de información personal para Credit Sesame ... ¿es seguro?
Credit Sesame es seguro, siempre y cuando esté usando Credit Sesame real.
Para comenzar, la empresa recibió una calificación A + de Better Business Bureau. El BBB advierte a los consumidores de las estafas de Credit Sesame de los impostores:
"La compañía ha recibido informes de actores fraudulentos que usan el nombre Credit Sesame para ofrecer préstamos personales a cambio de honorarios iniciales generalmente en forma de tarjetas de regalo. Estas ofertas son fraudulentas y no tienen ninguna asociación con Credit Sesame en absoluto. Credit Sesame no es un prestamista de consumo directo y se aconseja a los consumidores que eviten cualquier oferta de préstamo que implique el pago de tarifas iniciales ".
Para evitar estos "actores fraudulentos", asegúrese de estar utilizando el sitio web legítimo de Credit Sesame: creditsesame.com.
¿El uso de Credit Sesame perjudica su puntaje crediticio?
Una idea errónea común es que verificar su puntaje de crédito o acceder a su informe de crédito perjudica su crédito.
¡No es verdad!
Verificando su propio puntaje de crédito no lastima su crédito
A Credit Sesame Review
Tiene la verdad sobre qué es Credit Sesame, y si es precisa y segura. Ahora es el momento de ver si Credit Sesame realmente puede ayudarlo y su puntaje de crédito.
Pros de crédito sésamo
¿Mencionamos que Credit Sesame es gratis?
Además, hace un buen trabajo desglosando su informe de crédito en forma de una tarjeta de informe de crédito.
Esta tarjeta de informe de crédito lo califica en sus diversos factores de crédito, de la A a la F, al igual que en la escuela. Recibirás calificaciones por:
- Historial de pagos, que incluye marcas negativas y / o pagos atrasados.
- Uso del crédito (esa es la tasa de utilización del crédito).
- Edad de crédito
- Mezcla de cuenta
- Consultas de crédito.
Si, por ejemplo, tiene una F en el uso del crédito, puede hacer clic en "Ver detalles" y leer una explicación, así como ver consejos prácticos.
Luego, la plataforma le brinda consejos sobre cómo reducir el uso de su crédito, lo que aumenta su puntaje crediticio.
Contras de Credit Sesame
Aunque Credit Sesame ofrece una imagen financiera clara y consejos tangibles que puede utilizar para aumentar su puntaje, tiene algunas desventajas que vale la pena discutir.
Primero: los correos electrónicos. Cuando se registra para Credit Sesame, notará una afluencia de correos electrónicos. No son spam solo son correos electrónicos promocionales y actualizaciones del servicio.
Deberá ingresar y ajustar su configuración de correo electrónico. Para ello, inicie sesión, busque su nombre en la parte superior derecha de la pantalla y desplace el cursor sobre él, luego haga clic en "Alertas". Allí, puede elegir entre los correos electrónicos que desea recibir.
Credit Sesame también brinda a los usuarios una serie de ofertas de consolidación de deudas y tarjetas de crédito. Para algunas personas, esto puede ser molesto.
Cómo registrarse para recibir crédito Sésamo
Si está interesado en verificar su puntaje de crédito, inscribiéndose en Credit Sesame es fácil.
El sitio dice que tarda unos 90 segundos, y eso parece ser exacto. Necesitará información personal básica, pero, nuevamente, no hay información de tarjeta de crédito.
En unos minutos, obtendrá acceso a su puntaje de crédito y su boleta de calificaciones crediticias, así como recomendaciones personalizadas para ayudarlo a comenzar a reparar su crédito (si es necesario).
Una vez que se haya registrado, también puede descargar una aplicación Credit Sesame a través de iTunes o Google Play.
Podemos recibir una compensación de Credit Sesame por promover la empresa, pero no nos pagaron por esta revisión específica. Todos los informes son nuestros.
Carson Kohler ([correo electrónico protegido]) es un escritor del personal en The Penny Hoarder. Ella usa Credit Sesame para controlar su puntaje de crédito y tomar medidas proactivas para aumentarlo.
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