Este es un curso intensivo sobre todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito

El crédito es complicado, ¿Amiright?

OK, tal vez no sea lo más inspirador de confianza para ver en un sitio de finanzas personales.

Pero es verdad. Las tarjetas de crédito y otras deudas vienen con intereses que a menudo no entendemos y condiciones de pago que no podemos cumplir.

Incluso si eres inteligente y quieres estar al tanto de tus finanzas, solo obtener la información de crédito que se usa para decidir casi todo en tu vida puede parecer una hazaña.

Estamos aquí para simplificar todo esto por ti. Para ayudarlo a ser más inteligente con el crédito, pagar deudas y poner más dinero en su bolsillo, Aquí hay un resumen rápido de algunos conceptos básicos de tarjetas de crédito:

(Sugerencia: marque esta página para volver en cualquier momento que tenga preguntas sobre el uso de tarjetas de crédito! De nada.)

Cómo construir crédito

El enigma extraño sobre el crédito es que tienes que tenerlo para ganarlo, pero tendrías que ... tener crédito para ganar ese crédito original.

Suena como un desastre, pero no te preocupes. Esto no es un comedor de la escuela secundaria. Usted puede entrar completamente en el círculo infantil genial. Aquí está cómo comienza a construir tu crédito desde cero.

Por qué debería usar tarjetas de crédito en lugar de efectivo

Creemos que Dave Ramsey estaba equivocado cuando dijo: "El uso responsable de una tarjeta de crédito no existe".

Es cierto que las tarjetas de crédito son difíciles de mantener bajo control, y es por eso que muchas personas tienen miedo de usarlas. Pero tu poder hazlo. Y cuando lo haces, ¡obtienes fantásticas recompensas!

Aquí hay 10 razones inteligentes para pagar con tarjetas de crédito, siempre que pueda pagar su saldo al final de cada mes.

¿Qué tarjetas de crédito debe usar?

No todas las cartas son igualmente beneficiosas. Con algunos, simplemente se corre el riesgo de acumular un montón de deudas con una tasa de interés alta.

Sin embargo, con otros puede ganar vuelos y hoteles gratis, puntos de comida y entretenimiento e incluso dinero en efectivo. Aquí están algunos a considerar:

• Si eres un jet-setter, aquí tienes cómo elegir la mejor tarjeta de recompensas de viaje, y algunas tarjetas para ver.

• Encontramos cuatro tarjetas de crédito excelentes para padres nuevos (incluso si su crédito apesta).

• Aquí hay otra opción que nos gusta: es la tarjeta Chase Freedom Unlimited *. ¿Su reclamo de fama? Obtendrá un reembolso de efectivo ilimitado del 1.5% en todas sus compras. Además, si gasta $ 500 en sus primeros tres meses de apertura de la tarjeta (hola, comestibles), tendrá un bono de $ 150. Regístrese - y 0% APR inicial durante 15 meses - aquí.

¿Vale la pena pagar una tarifa anual?

¿Alguna vez se preguntó si debería pagar para usar una tarjeta de crédito? Muchas grandes tarjetas de crédito vienen sin honorarios, ¿por qué elegir una con una tarifa anual? ¡Porque a menudo esos son los que tienen las mejores recompensas!

Las recompensas de reintegro de efectivo podrían redituarle una ganancia sobre la tarifa anual de su tarjeta. En ese caso, la tarifa podría valer la pena.

Pero se pone complicado (por supuesto). Para ayudarlo a determinar si la tarjeta de crédito que está considerando vale la pena, nuestro colaborador Steve Gilman creó esta sencilla fórmula.

Cómo mantener un registro de su puntaje de crédito

Una vez que establezca el crédito, querrá vigilar su actividad.

Las compañías de tarjetas de crédito, los prestamistas, los propietarios y otros utilizarán su informe de crédito para determinar si confiar en usted. Puede asegurarse de entender qué tipo de impresión hará al observar su puntaje de crédito e informar de cerca.

(Pst. El puntaje de crédito y el informe de crédito son no la misma cosa.)

Lo primero es lo primero: ¿Qué F * CO es un puntaje de crédito? En lenguaje sencillo, explicamos conceptos básicos de puntaje de crédito y por qué necesita saber el suyo aquí.

Y comparamos dos aplicaciones comunes que muestran su calificación crediticia gratuita: Crédito sésamo versus crédito Karma: ¿cuál es el mejor para usted?

Cómo leer un informe de crédito

Usted quiere más que solo ese grado. Desea entender qué le ganó el grado.

Es por eso que querrá ver su informe de crédito: la declaración que enumera información sobre su actividad de crédito y la situación actual, como el historial de pago y el estado de sus cuentas de tarjeta de crédito.

Aquí está cómo obtener su informe de crédito gratis (no tácticas furtivas aquí) - y cómo entender la jerigonza financiera que contiene.

Un fastidio: es posible que encuentre errores en su informe. Los prestamistas y las agencias de informes están lejos de ser perfectos, por lo que podrían descuidar la actualización de su informe crediticio cuando paguen deudas, por ejemplo. O alguien presionará la tecla equivocada en la oficina y su crédito se verá afectado por una deuda que nunca ha tocado.

Aquí está cómo corrige esos errores en su informe de crédito.

¿Qué afecta su puntaje crediticio?

He notado un fenómeno extraño: cuando visita cualquier sitio que le permite verificar su puntaje crediticio, siempre tiene una nota importante que dice: "¡Esto no afectará su puntaje de crédito!"

Eso es cierto: verificar su puntaje de crédito no lo hará daño. Cuando lo piensas, ¿no sería ridículo? Es como si sus profesores anotaran su calificación cuando solicita ver los puntajes de sus exámenes.

Pero la gente todavía cree en este mito, porque el algoritmo que determina su puntaje de crédito es tan confuso y aterrador como el que determina lo que ve en Facebook (y casi como un cambio de vida ...).

Esto es lo que realmente está incluido y cuánto pesa cada uno en su puntaje:

• Cuánto de su crédito disponible usa: 30%

• Qué edad tienen sus cuentas de crédito: 15%

• La variedad de tipos de crédito que ha sacado: 10%

• Con qué frecuencia solicita un nuevo crédito: 10%

Aquí hay una descripción más detallada de la tipos de actividades que pueden afectar su puntaje de crédito (y aquellos que no pueden).

En una nota similar, aquí está exactamente cómo cerrar una vieja tarjeta de crédito puede afectar su puntaje.

Y una cosa más: ¿qué pasa con su deuda cuando se casa? Mucha información mala hace las rondas en ese frente, así que vamos a aclararlo. Aquí hay seis mitos sobre la deuda y el matrimonio que debería dejar de creer en este momento.

Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Para canjear a Dave Ramsey, nos gusta el método de pago de deuda que fue pionero, llamado método de la deuda de bola de nieve. (Haga clic en ese enlace para obtener más información al respecto).

Si bien no es el mas perfecto La forma de pagar las tarjetas de crédito, porque permite que las deudas se acumulen y generen interés, es una forma inteligente de moverse cuando te sientes inmovilizado por lo que debes.

Los expertos recomendarían lo que se conoce como el método de avalancha de deuda del pago de la deuda.

Este método evita la gratificación instantánea que obtienes con el método de bolas de nieve, pero probablemente te ahorrará más dinero a largo plazo.

Cómo consolidar la deuda de la tarjeta de crédito

Otra opción a considerar cuando tiene que pagar una gran cantidad de deuda es la consolidación. Esto básicamente significa que obtendrá un gran préstamo para pagar sus deudas de tarjetas de crédito más pequeñas.

Idealmente, ese préstamo tiene una tasa de interés más baja que sus tarjetas de crédito, por lo que deberá menos a largo plazo. Además, tendrá que preocuparse por el único pago mensual en lugar de un montón de pagos con varias fechas de vencimiento.

Si desea considerar la consolidación de deudas, Aquí hay seis pasos para comenzar.

Qué hacer cuando no tienes opciones

A veces la vida se lleva lo mejor de ti. Entendemos eso. Si ya está endeudado y no está seguro de qué hacer a continuación, tenemos algunos consejos finales.

¿Esas personas en los anuncios nocturnos que prometen ayudarte a pagar las deudas rápidamente? Hilan una buena historia, pero sus promesas a menudo son demasiado buenas para ser verdad.

Si recibir ayuda parece ser la mejor opción para usted, aquí hay cuatro cosas que debe considerar al elegir una compañía de reparación de crédito.

Si se trata de agencias de cobro de deudas, no tiene que aguantar acosar llamadas telefónicas. Conoce tus derechos.

¿Alguna pregunta más?

Las tarjetas de crédito y las deudas son una especie de problemas descomunales en el mundo de las finanzas personales. Se están volviendo omnipresentes en nuestras vidas, aunque la mayoría de nosotros apenas comprende cómo funciona esto.

Esperamos que estos conceptos básicos ayuden a desentrañar parte de la confusión, pero sabemos que hay mucho más por cubrir.

¿Qué más quieres saber sobre las tarjetas de crédito y cómo pagar la deuda? ¡Envíenos sus preguntas y esperamos responderlas en futuras publicaciones!

*Los montos de los premios anuales cambiarán en función de las cantidades que ingrese. Los nombres y las definiciones de las categorías de gasto mensual pueden variar entre los emisores, y las categorías pueden no coincidir uno a uno.

La información de la tarjeta Chase Freedom Unlimited ha sido recopilada de manera independiente por The Penny Hoarder. Las opiniones expresadas aquí son solo del autor, no del emisor de la tarjeta de crédito, y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por el emisor de la tarjeta de crédito. El Penny Hoarder es socio de Credible.

Dana Sitar ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior / editor de boletín en The Penny Hoarder. Saluda y cuéntale un buen chiste en Twitter @danasitar.