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Por qué una madre no quiere que su estudiante universitario obtenga una tarjeta de crédito

Por qué una madre no quiere que su estudiante universitario obtenga una tarjeta de crédito

Obtuve mi primera tarjeta de crédito cuando era un estudiante universitario de 18 años.

Era una tarjeta de una tienda departamental de Sears y no cobré una gran cantidad. Pero al ser un estudiante universitario, no tenía mucho dinero y no siempre pagaba a tiempo.

No arruinó mi crédito para siempre, pero definitivamente creó algunos contratiempos en el camino, especialmente cuando obtuve mi primer trabajo de tiempo completo y estaba tratando de comprar un automóvil.

Entonces, cuando mi hija quería obtener una tarjeta de crédito antes de su primer año en la universidad, mi respuesta fue un "NO" inequívoco.

Algunos de sus amigos estaban recibiendo tarjetas de crédito, pero sus padres firmaban y planeaban pagar las cuentas.

Después de mi propia experiencia con la tarjeta de crédito, no quería crear problemas para mi hija.

¿Cuándo debe obtener su primera tarjeta de crédito?

La primera tarjeta de crédito puede ser una oportunidad de educación financiera, pero muy fácilmente puede ser contraproducente.

Puede generar crédito, pero los padres que se encargan de la cuenta también pueden generar malos hábitos.

"Es como decir que, aunque es su crédito, soy responsable de usted", dice Greg Pang, vicepresidente y asesor financiero de Capital One Investing.

Los estudiantes que asumen la responsabilidad de una tarjeta de crédito demasiado pronto pueden tener un juicio deficiente debido a la inexperiencia, tener problemas para realizar pagos o solo poder hacer pagos mínimos.

Cuando realiza pagos mínimos, "no está generando crédito, está arruinando el crédito y los cargos se acumulan", dice Pang, enfatizando que Para generar crédito, debe pagar las facturas de su tarjeta de crédito en su totalidad.

Los padres pueden ayudar al educar y guiar a sus estudiantes en función de su nivel de madurez.

Pero incluso los adultos jóvenes más responsables harían bien en no obtener una tarjeta de crédito durante los primeros dos años de la universidad, recomienda Theodore Daniels, fundador y presidente de la Sociedad para la Educación Financiera y el Desarrollo Profesional.

"El primer año de la universidad es muy difícil en términos de organizarse", dice Daniels. "Los estudiantes deberían establecer una base y no tener que preocuparse por la presión de tener que trabajar para pagar una tarjeta de crédito".

Cómo mojarse los dedos de los pies

Mientras tanto, los estudiantes pueden probar las aguas financieras utilizando una tarjeta de débito, ya sea prepaga o vinculada a una cuenta corriente.

Si una tarjeta de débito está vinculada a una cuenta de cheques, Pang dice que los padres pueden ayudar al monitorear la cuenta de sus hijos para ver si son lo suficientemente disciplinados como para mantener el dinero en ella.

El estudiante también obtendrá prácticas de presupuesto, para que no sobregiren su cuenta.

Pang también recomienda que los padres dediquen un tiempo a explicar cómo hacer un presupuesto. Aconseja a los padres que hagan que sus hijos anoten cada centavo que gastan por un período de tiempo.

"Lo que la mayoría de los jóvenes hace es ir y pasar la tarjeta o ir al cajero automático y sacar efectivo y nunca lo anotan", dice Pang.

"Si no lo está anotando o monitoreándolo de ninguna manera, no tiene forma de saber exactamente lo que está gastando. Los bancos intentan facilitar las cosas, pero también hace que sea fácil olvidar nuestras responsabilidades ".

Es fácil sobregirar una tarjeta de débito vinculada a una cuenta de cheques, lo que resulta en comisiones bancarias que pueden abrumar fácilmente a un estudiante con fondos limitados.

Para aquellos que necesitan más práctica y experiencia, una tarjeta de débito prepaga podría ser una mejor opción. De esta forma, todavía hay una oportunidad para practicar el presupuesto, pero no hay posibilidad de sobregirar una cuenta y quedar engullido por las tarifas.

Cuando es hora de obtener esa tarjeta de crédito

Daniels dice que los estudiantes universitarios deberían estar preparados para una tarjeta de crédito antes de su tercer año, y definitivamente deberían tener uno para el segundo semestre de su último año para obtener crédito.

Una vez que la primera tarjeta de crédito esté disponible, "utilícela solo con fines educativos y de emergencia, no para gastos casuales, comida y entretenimiento", dice Daniels.

"No cobre más de un tercio de su límite de crédito y pague consistentemente según lo acordado".

Esto garantiza un buen informe de crédito, que puede afectar cosas como la compra de un automóvil, las tasas de interés de una hipoteca, incluso la solicitud de un empleo.

Más empleadores que nunca están echando un vistazo a los informes de crédito durante el proceso de contratación, incluso para las pasantías, dice Daniels.

"El informe de crédito de una persona es una indicación de su carácter y juicio", explica Daniels. "¿Haces lo que dices que vas a hacer? Los estudios han demostrado que, por lo general, las personas que tienen mal crédito ejercen un mal juicio ".

Aprender a presupuestar, desarrollar buen juicio y administrar responsablemente las deudas de tarjetas de crédito son todas oportunidades educativas, y los padres juegan un papel importante, dice Pang.

"Un adulto joven bien educado que pasa mucho tiempo con el padre aprendiendo, descubriendo, dándose cuenta, tendrá éxito", dice Pang. "Sin educación, es un rudo despertar".

Ejercicio de autocontrol

Después de contarle a mi hija sobre mis primeras experiencias con el crédito, ella acordó que obtener una tarjeta de crédito probablemente no sería la mejor idea en este momento.

O eso dijo ella.

Después de que llegó a casa para las vacaciones de Navidad, un estado de cuenta de la tarjeta de crédito llegó a mi casa a su nombre.Ella sucumbió a una oferta para "ahorrar un 10% con una nueva cuenta" con una tarjeta de crédito de la tienda, del tipo que he aprendido a evitar.

Pero su saldo es cero, y ella me dijo que no planea usar mucho la tarjeta.

Estoy listo para hacer mi trabajo de alentar el autocontrol, el buen sentido y recordarle que mamá no pagará la factura.

Tu turno: ¿Cuándo obtuviste tu primera tarjeta de crédito? ¿Animarás a tus hijos a esperar para suscribirse?

Robin DeRosa es una escritora independiente en el norte de Virginia que es responsable de la educación financiera de tres adolescentes, uno de ellos estudiante de primer año de la universidad.

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