12 millones de estadounidenses podrían llegar a un tope de puntaje crediticio de 40 puntos en julio

No importa cuánto se lea sobre los puntajes de crédito y cómo se calculan, aún existe este elemento de "hombre detrás del telón" que lo pone nervioso cada vez que se produce un gran movimiento financiero.

¿Es hora de comprar un auto? Muerde las uñas sobre si su puntaje será lo suficientemente alto como para obtener una buena tasa de interés.

¿Un nuevo trabajo requiere una verificación de crédito? Muerde las uñas sobre si ese mal día en la corte de reclamos menores evitará que te contraten.

Pero esas agencias de crédito grandes y misteriosas están a punto de hacer un cambio que quita un poco del misterio.

Y su puntaje de crédito podría beneficiarse.

Cómo ver si los siguientes cambios aumentarán su puntaje de crédito (gratis)

Lo primero es lo primero: querrá obtener la versión más reciente de su informe de crédito.

Las oficinas de crédito en realidad están obligadas a darle un informe gratuito cada año.

¿Ya has usado tus regalos? Credit Sesame le permite obtener un nuevo informe de crédito todos los meses para que pueda supervisar estos cambios futuros.

Una vez que tenga su informe de crédito, podrá ver su puntaje actual, sus líneas de crédito y cualquier calificación negativa en su puntaje.

Los puntajes crediticios cambiaron drásticamente en 2016

Ha sido un gran año para los cambios en los puntajes de crédito.

Recientemente vimos:

• La deuda médica se redujo de los informes de crédito hasta después de un período de 180 días para permitir que las compañías de seguros paguen, de acuerdo con el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor Las multas como multas de estacionamiento y libros vencidos de la biblioteca ya no aparecen en los informes de crédito.

• Los prestamistas comenzaron a usar datos más tendenciales. Entonces, en lugar de simplemente determinar si un prestatario califica para un préstamo en función de si fueron puntuales con los pagos de crédito, los prestamistas revisan el historial de pagos en 24 meses para ver también cómo pagó el prestatario (si fue más que el mínimo cada mes , etc.) Esta estrategia ha facilitado que las familias afroamericanas y latinas obtengan hipotecas, según Pew Research.

• Un fuerte aumento en el robo de identidad. La Comisión Federal de Comercio (FTC) reportó 490,220 quejas por robo de identidad en 2015, casi 160,000 quejas desde 2014

De acuerdo, tome su informe de crédito y profundicemos en los cambios de este año.

Y aún cambios más grandes están en la tienda para 2017

A partir del 1 de julio, Experian, TransUnion y Equifax harán un cambio en la forma en que informan los puntajes de crédito.

Si su informe crediticio actualmente incluye un embargo preventivo de impuestos o juicio civil, su puntaje podría recibir un impulso.

Un embargo preventivo de impuestos es lo que establece el gobierno si tiene deuda tributaria pendiente de pago. Este paso se lleva a cabo antes de que el gobierno aplique (o controle) su propiedad para cubrir la deuda impaga.

Una vez que pague un derecho de retención de impuestos en su totalidad, se liberará dentro de los 30 días.

Un juicio civil es un caso judicial no penal que perdió. A veces, el embargo salarial se usa para obtener pagos regulares para un juicio civil.

Estos problemas no se informan directamente a las agencias de crédito. En cambio, son registros públicos a los que cualquiera puede acceder.

A partir de este verano, las oficinas solo enumerarán estos elementos en su informe si están presentes tres de los siguientes cuatro datos: nombre, dirección, número de seguro social y / o fecha de nacimiento.

"Muchos gravámenes y la mayoría de los juicios no incluyen los tres o cuatro", informa Annamaria Andriotis en el Wall Street Journal.

Además, las agencias de crédito actualizarán los registros públicos que recopilan al menos cada 90 días.

"Creemos que las normas mejoradas para los registros públicos equilibran cuidadosamente las preocupaciones de los consumidores y los reguladores sobre la precisión pública y al mismo tiempo aseguran que los acreedores puedan seguir confiando en los datos de los informes de crédito y los puntajes de crédito derivados de los datos", dijo Eric Ellman, interino presidente y CEO de Consumer Data Industry Association (CDIA), en una declaración del 13 de marzo.

La Fair Isaac Corporation, que administra puntajes de crédito FICO, dijo acerca de 12 millones de personas verán que sus puntuaciones aumentan una vez que las oficinas implementan este cambio en los informes..

Para la mayoría, el aumento del puntaje de crédito será "modesto", probablemente menos de 20 puntos. Pero alrededor de 700,000 consumidores podrían ver un aumento de alrededor de 40 puntos.

¿Por qué solo un pequeño grupo de titulares de puntajes de crédito verá un aumento marcado?

"Una abrumadora mayoría de los consumidores que se verán afectados por la política actualizada de las [agencias de informes crediticios] aún tienen otros indicadores derogatorios como cobros o serios incumplimientos en su expediente de crédito, que seguirán siendo posteriores a la eliminación de esta información de registro público", El representante de FICO explicó.

Buenas noticias para todos! ¿Derecha? (Tal vez no para prestamistas)

Dejar los gravámenes y juicios fiscales fuera de los informes de crédito es emocionante para los consumidores afectados, pero no tan emocionante para las personas que obtienen informes de crédito para tomar decisiones sobre su salud financiera.

El columnista del Washington Post, Kenneth Harney, le preguntó al Presidente y CEO de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, David H. Stevens, cómo el cambio en los informes afectará a la industria hipotecaria.

"Stevens dijo que el bloqueo de esta información aumentará artificialmente los puntajes de crédito de algunos solicitantes, creando 'falsos positivos' que hacen que las personas parezcan tener un riesgo menor de lo que son", anotó Harney.

Incluso un aumento de algunos puntos, explicó, podría tener un gran impacto en la solvencia del consumidor.

Gracias por la puntuación más alta!

"No hay nada, absolutamente nada, en la Ley de Informes Justos de Crédito que exija la eliminación de gravámenes y juicios", escribió John Ulzheimer de The Simple Dollar. "Y no hay nada en el lenguaje de liquidación entre los burós de crédito y todos los abogados generales que los obligue a eliminar gravámenes o sentencias. Esta es una opción que las agencias de crédito elaboraron por sí mismas, y es una muy buena noticia para los consumidores ".

¿Estos cambios afectarán tu puntaje? La mejor manera de averiguarlo es vigilar su informe de crédito.

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Lisa Rowan es escritora y productora en The Penny Hoarder.