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Necesita saber sobre este cambio si está solicitando una hipoteca pronto

Necesita saber sobre este cambio si está solicitando una hipoteca pronto

¿Pensando en comprar una casa este verano?

Es posible que desee esperar solicitando una hipoteca hasta el 25 de junio, cuando se establecen cambios bastante importantes para que entren en vigencia. Para los compradores de vivienda por primera vez y las personas sin crédito, esos cambios podrían hacer que comprar una casa sea mucho más fácil.

Fannie Mae, una de las aseguradoras de hipotecas más grandes del país, está sacudiendo las cosas. Esto es lo que necesita saber ...

Por qué obtener una hipoteca podría ser más fácil (para algunos)

Fannie Mae está haciendo cambios en Desktop Underwriter (DU), un programa utilizado por los prestamistas hipotecarios para evaluar el riesgo.

Cuando visita a un prestamista hipotecario, ingresa información sobre el hogar que está comprando y sus finanzas en este programa. En minutos, obtiene una aprobación o rechazo.

"Si bien el prestamista siempre toma la decisión final, obtener la aprobación de un préstamo hipotecario de Fannie o Freddie es lo más cercano que se puede llegar a sellar el trato". NerdWallet explica.

"Si no obtiene ese sello de aprobación, tendrá que pasar por un proceso de aprobación de préstamo manual, que la mayoría de los prestamistas tratan de evitar".

Y por primera vez en 27 años, Fannie Mae está actualizando los datos que considera.

Aquí hay cuatro cambios que me llamaron la atención:

1. Su historial de crédito será más sólido

Vieja forma: Su historial de crédito solo incluyó "el saldo pendiente, la utilización y la disponibilidad del crédito" y si usted estuvo "a tiempo o en mora en las cuentas de crédito existentes".

Nueva manera: Se incluirán ahora los "datos crediticios estructurados", que tienen en cuenta el "saldo, el pago programado y el monto real del pago" en los últimos 24 meses.

Traducción: En lugar de solo mirar su situación actual, DU evaluará su historial de crédito en los últimos dos años.

Los prestatarios que usen poco de su crédito disponible y paguen su saldo en su totalidad serán considerados de menor riesgo que los prestatarios que usan gran parte de su crédito disponible y solo realizan los pagos mínimos.

"Esta información crediticia tendenciosa no va a afectar o perjudicar a nadie", le dijo a NerdWallet la gerente senior de producto de Fannie Mae, Mindy Armstrong.

Sin embargo, para los prestatarios que fluctúan entre un "aprobado" y un "rechazo", un historial de pago completo de sus facturas podría ayudarlo a obtener la aprobación. Sin embargo, no obtendrá una mejor tasa de interés.

¡Otra razón más para pagar esas tarjetas por completo cada mes!

2. Los compradores de vivienda por primera vez no son considerados de mayor riesgo

Vieja forma: Las personas que ya tenían una hipoteca se consideraban menos riesgosas que los compradores de vivienda por primera vez.

Nueva manera: "DU ya no verá a los prestatarios sin historial de hipotecas como un riesgo mayor que aquellos que han tenido obligaciones hipotecarias", según Fannie Mae.

Traducción: Esta es una gran noticia si eres un comprador por primera vez, significa que DU analizará cómo administras otros tipos de deudas, como pagos de automóviles y préstamos estudiantiles.

3. Los prestatarios sin crédito tradicional pueden obtener la aprobación automatizada

Vieja forma: Los prestatarios sin crédito tradicional tuvieron que ser aprobados manualmente.

Nueva manera: Si no tiene un historial de crédito tradicional, y la compra de su casa cumple varios requisitos, puede obtener una aprobación automatizada como todos los demás. DU evaluará factores como su capital y relación préstamo-valor, reservas líquidas y relación deuda-ingresos.

Traducción: Los prestatarios sin crédito tradicional ahora son elegibles para la aprobación automática, lo que hace que el proceso sea más fácil y más rápido.

"Los Millennials que no han utilizado el crédito en el pasado pero pueden mostrar un historial de hacer otros pagos a tiempo, como pagos de teléfonos celulares y seguros, ahora pueden encontrar la puerta abierta para los préstamos convencionales", dijo el vicepresidente de Quicken Loans, Bill Banfield, a NerdWallet.

Woohoo!

4. Las personas que trabajan por cuenta propia se consideran de mayor riesgo

Vieja forma: Las personas que trabajan por cuenta propia se consideran lo mismo que los empleados asalariados.

Nueva manera: El autoempleo se considerará un factor de riesgo. "La investigación ha demostrado que los prestatarios que trabajan por cuenta propia tienden a incumplir sus hipotecas con más frecuencia que los prestatarios asalariados, cuando todos los demás factores de riesgo se mantienen constantes", explica Fannie Mae.

Traducción: Si trabaja por su cuenta, es posible que desee obtener su solicitud en antes de los nuevos cambios entran en vigencia, por lo que su carrera no lo hará parecer más arriesgado.

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Su Turno: ¿Solicitará una hipoteca antes o después del cambio?

Susan Shain, escritora principal de The Penny Hoarder, siempre está buscando aventura con un presupuesto ajustado. Visita su blog en susanshain.com, o saluda en Twitter @susan_shain.

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