Agencia formada para proteger a los consumidores ahora centrada en 'regulaciones onerosas'

Cuando se creó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor después de la crisis financiera de 2008, tenía un trabajo: proteger al público estadounidense de las prácticas injustas o abusivas de las instituciones financieras.

Fue diseñado para ser una agencia poderosa cuyo único propósito era cuidar al pequeño. Lo hizo mediante la presentación de demandas, cobrando multas masivas y proponiendo nuevas regulaciones sobre bancos, prestamistas de día de pago, prestamistas de alto riesgo y prestamistas de préstamos estudiantiles.

Pero después de una importante reorganización del liderazgo el mes pasado, se ha producido un cambio notable en la misión central de la agencia.

Antes de que el director de presupuesto de la Casa Blanca y oponente de CFPB, Mick Mulvaney, asumiera el control de la agencia, su misión era ayudar a los mercados financieros de consumo a trabajar haciendo las reglas más efectivas, haciendo cumplir esas reglas coherentemente y empoderando a los consumidores para tomar más control sobre sus vive."

Eso fue publicado en el sitio web de la agencia y en la parte inferior de los comunicados de prensa que la agencia emitió desde al menos 2012.

Desde la llegada de Mulvaney, la misión ha cambiado a esto:

"La Oficina de Protección Financiera del Consumidor es una agencia del siglo XXI que ayuda a los mercados financieros de consumo a trabajar por identificando y abordando regularmente regulaciones obsoletas, innecesarias o excesivamente gravosas, al hacer que las reglas sean más efectivas, al aplicar sistemáticamente la ley financiera del consumidor federal y al facultar a los consumidores para que tomen más control sobre sus vidas económicas ".

Desde su inicio, la CFPB ha apoyado la regulación financiera que protegía a los consumidores, por lo que cambiar esas pocas palabras podría indicar que los cambios fundamentales en la forma en que CFPB hace su trabajo están en el horizonte.

Este es uno de los primeros cambios visibles que se producirán desde que Mulvaney asumió el cargo de director en funciones, un puesto que el subdirector Leandra English presentó una demanda para evitar que tome.

Pero este cambio no debería sorprender ya que Mulvaney, cuando representó a Carolina del Sur en la Cámara de Representantes, fue uno de los 65 republicanos que copatrocinó un proyecto de ley fallido para matar al CFPB en 2015.

Aunque Mulvaney está en condiciones de realizar cambios importantes en el CFPB, su posición no es permanente. Saldrá una vez que el presidente Trump elija y el Congreso confirme a un nuevo director.

Desiree Stennett (@desi_stennett) es escritora de The Penny Hoarder.