Dinero

Compramos en el destello de un automóvil de lujo y nos hemos arrepentido desde entonces

Compramos en el destello de un automóvil de lujo y nos hemos arrepentido desde entonces

Mi esposa y yo acabamos de vender el SUV que teníamos por 15 años, un Lexus RX 300 de color blanco dorado, terminando una lección financiera muy dura.

Compramos el auto en julio de 2002 para nuestro cuarto aniversario de bodas. Fuimos all-in en un nuevo y flamante vehículo cuyo homónimo evocaba lujo, rendimiento y, sí, una pizca de estatus.

Nuestro hijo, Kevin, tenía poco más de un año en ese momento, por lo que parte de la justificación del automóvil era obtener el último equipo de seguridad. Eso fue una racionalización, "lo que realmente quería era mantenerme al día con los Jones", los Smith y cualquier otra persona que condujera un lujoso auto por nuestro vecindario.

Nuestro RX 300 tenía todas las comodidades, como asientos de cuero, control de clima automático, molduras de madera de nogal, un espejo retrovisor electrocromático con brújula e incluso un sistema de audio de siete bocinas con un sonido de alta calidad de 240 vatios.

El precio de este poco de mejora de imagen?

Después de agregar algunos accesorios y varias tarifas del concesionario, y recibir un descuento especial del paquete, el precio inicial fue de $ 37,180. Pude negociar otro 10% de descuento, llevando nuestro precio a $ 33,500.

Por supuesto, hubo otras tarifas, incluida una tarifa de preparación de documentos de $ 45, $ 2,599.74 en impuestos a las ventas, $ 260 en aranceles de licencia y una tarifa de $ 5 en neumáticos de California. Después de todo dicho y hecho, obtuvimos un precio en la puerta de $ 36,409.74

Supongamos que optamos por algo un poco menos extravagante, digamos un Toyota Corolla CE. ¿Cuánto dinero podríamos haber ahorrado?

Dos Corollas por el precio de un RX 300 con dinero para reponer

De acuerdo con MSN Autos, el Corolla 2002 con transmisión automática tenía un MSRP de $ 12,983.

Si cumplimos con las características estándar del Corolla, habríamos terminado con un precio final de $ 13,558 después de los $ 575 en honorarios del concesionario. Como es probable que haya habido menos ganancias en el Corolla, mis habilidades de negociación pueden haberme obtenido un 5% de descuento adicional, lo que representa un precio total de $ 12,880.

Al igual que el Lexus, habría habido tarifas involucradas en la compra del Corolla. Después de calcular en una tarifa de preparación de documentos de $ 45, $ 1,004.64 en impuestos sobre las ventas, $ 260 en derechos de licencia y $ 5 en tarifas de neumáticos de California, tenemos un total de $ 14,194.64 en la puerta de la calle

Comprar el Corolla nos hubiera ahorrado $ 22,215.10. Podríamos haber comprado dos Corollas por el precio de un RX 300 y todavía ahorró $ 8020.46.

Quyen y yo tenemos dos hijos adolescentes: Kevin de 16 años y Kristie de 13 años. ¿Crees que los ahorros de $ 22,215.10 habrían ayudado con sus futuros gastos universitarios? Si solo ...

Entonces, ahí está el costo del préstamo

Avancemos un poco más con este escenario "qué pasaría si". Mi esposa y yo obtuvimos una línea de equidad en nuestra casa para pagar el Lexus, pero los números reales de los préstamos son turbias porque desde entonces hemos refinanciado algunas veces. Debido a que nuestros números de préstamo no están disponibles, compararemos el costo de financiamiento asumiendo que obtuvimos un préstamo de automóvil de 60 meses a la tasa de 7.58% del banco comercial de 2002.

Colocamos un depósito de $ 500 en el Lexus y financiamos los $ 35,909.74 restantes a través del concesionario antes de asegurar la línea de capital. Usaremos ese número para comparar el costo de financiamiento de ambos automóviles.

De acuerdo con la calculadora de Nerd Wallet, habríamos pagado $ 7345.46 en intereses con un préstamo de cinco años para el RX 300. El interés por el Corolla hubiera sido de solo $ 2801.16, ahorrándonos $ 4,544.30 solo en intereses.

Agregue el dolor en la bomba

Pero hay más. Conducir el RX 300 era considerablemente más caro que nuestro hipotético Corolla.

La Agencia de Protección Ambiental califica el 2002 Lexus RX 300 a 18 millas por galón combinado. En el momento de escribir estas líneas, alimentar el Lexus le costaría al conductor promedio $ 1,900 al año. El Corolla, por otro lado, tiene una calificación EPA de 27 mpg combinadas y le cuesta al conductor promedio solo $ 1,300 al año por combustible. El Corolla habría ahorrado $ 600 anuales en gasolina y $ 9,000 en 15 años.

Seguro de automóvil: una pequeña ventaja para el vehículo de lujo

Llamé a mi compañía de seguros, pero no pude darme una cotización para asegurar un nuevo vehículo en 2002. Así que utilicé NerdWallet para comparar los costos de seguro para cubrir un Toyota Corolla 2002 y un Lexus RX 300 2002.

Sorprendentemente, el RX 300 sería menos costoso de asegurar. Me usé como conductor, con un promedio de 10,000 a 15,000 millas por año. La tasa para asegurar que el Lexus era de $ 61 por mes, que era $ 2 por mes más barato que el Corolla. Durante los 15 años que teníamos el Lexus, hubiéramos ahorrado $ 360.

Valor de reventa

Vendimos el RX 300 a Carmax este año por $ 3,000. Kelley Blue Book dice que el valor de intercambio para un Corolla 2002 es de $ 522. El Lexus habría puesto $ 2,478 más en nuestros bolsillos que el Corolla.

Teniendo en cuenta la diferencia de precio entre los dos vehículos, los costos de financiación, el ahorro de combustible, el costo del seguro de automóvil y el valor de reventa, comprar el Corolla nos hubiera ahorrado $ 32,921.40 durante 15 años.

Eso habría hecho mella en el costo de la educación universitaria de nuestros hijos, mi jubilación o incluso pagó unas vacaciones en París. Nuestra familia ha aprendido una lección financiera por las malas. Después de que vendimos el Lexus, compramos un Toyota Prius de cuatro años.

Raymond M. Wong es un esposo y padre agradecido en San Diego.Él trabaja como consejero en San Diego City College y escribe porque es su propósito. Él espera que este artículo ayude a otros a evitar un error financiero costoso.

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