Pagué $ 11K en préstamos estudiantiles en 4 años haciendo $ 15 / hora. Así es cómo

Como persona joven, obtener el máximo de su dinero le permite tomar el control de su vida.

¿Tu mejor amigo te pidió que participaras en su boda fuera del estado? ¡No hay problema! ¿Tienes un Bender Bender? Bummer, pero no hay problema.

Y definitivamente se siente como un adulto exitoso cuando puedes escribir un cheque de alquiler sin ansiedad.

Además, nada es tan satisfactorio como pagar préstamos estudiantiles Y aún así poder pagar todas las otras facturas, poner comida en la mesa y salir a celebrar.

Debería saber: he pagado casi la mitad de mis préstamos estudiantiles.

Me gradué en 2012 con aproximadamente $ 24,000 en préstamos estudiantiles, que es casi el promedio para mi clase, y estoy orgulloso de haber eliminado $ 11,000 de esa deuda en menos de cuatro años.

Parece increíble cuando lo pienso: Tengo 25 años, vivo solo y solo gano $ 15 por hora.

Mi situación es promedio: no tengo habilidades inusuales o movimientos estratégicos para ayudarme.

Entonces, ¿cómo lo hago? Presupuesto.

Cómo hacer un presupuesto para pagar la deuda

Empecé a hacer un presupuesto unos meses después de que mis préstamos entraran en amortización.

Estaba constantemente preocupado de no tener suficiente dinero, ¡en parte porque no sabía a dónde iba!

Sabía que ganaba lo suficiente para cubrir el alquiler y mis gastos normales, pero agregar pagos de préstamos estudiantiles me hizo sentir que estaba en constante peligro de no poder pagar una factura importante.

Algo tuvo que cambiar

Entonces, comencé a presupuestar siguiendo estos simples pasos, que recomendaría a cualquiera ... préstamos estudiantiles o no.

1. Rastrea tu gasto

Por una semana, un mes, lo que sea. Rastrea todo

Mantenga una lista y agréguela cada vez que saque su billetera, ya sea en una hoja de cálculo o en un simple bloc de notas.

Toma conciencia de tus hábitos de gasto. Necesitas saber exactamente a dónde va tu dinero

Bonificación: puede disminuir sus gastos simplemente siendo más atento. No quería escribir un bocadillo de $ 1 en el trabajo, así que no lo compré. ¡Ese era un dólar más que podría depositar en mis préstamos!

2. Establecer algunas metas financieras

Propóngase unos objetivos de dinero a corto o largo plazo y anótelos.

Tal vez quiera poner todo el dinero posible cada mes para sus préstamos estudiantiles, como yo. O tal vez su objetivo es irse de vacaciones de ensueño, crear un fondo de emergencia de seis meses o dejar de cobrar el salario vivo.

Mi objetivo a largo plazo era pagar por completo mis préstamos estudiantiles, y cada mes, mi objetivo era pagar al menos $ 50 más que el pago mínimo.

3. Analiza tu gasto

Regrese a sus gastos rastreados y examínelos.

¿En qué gastaste la mayor cantidad de dinero? ¿Estás contento con lo que has gastado?

Se honesto contigo mismo. ¿Sus gastos coinciden con sus objetivos?

Si no, está bien. El mío no. Simplemente reconoce dónde estás gastando de más y sigue adelante.

Después de darme cuenta de lo mucho que pasaba comiendo, me despedí de Panera y hola para embolsar almuerzos.

4. Construye un presupuesto

Durante una amplia búsqueda en Google (puede que haya estado posponiendo), encontré YNAB, o "Necesitas un presupuesto", que me encanta.

Pero todo lo que realmente necesita es una forma de planificar lo que quiere que su dinero haga por usted, ya sea una hoja de cálculo de Excel, YNAB, Menta o incluso lápiz y papel. Usa lo que sea cómodo.

Primero, ingrese cuánto dinero tiene ahora. No es lo que anticipa tener, pero lo que tienes ahora.

A continuación, enumere a dónde va su dinero: alquiler, reparaciones de automóviles, dinero divertido, comestibles, pagos de préstamos estudiantiles, ahorros para la jubilación, etc. Puede ser tan detallado o simple como desee.

Y no olvides un fondo de emergencia! (Dice la chica que tuvo un canal de raíz inesperado. Ay).

Aquí hay una guía más detallada para crear un presupuesto.

5. Dale a cada dólar un trabajo

Este es un mantra de YNAB: asegúrese de presupuestar todos sus ingresos. Cada. Último. Centavo.

Sus facturas mensuales son sencillas. Y mirando su lista desde el primer paso, puede anticipar cuánto gastará en comestibles y restaurantes.

Pero el verdadero truco es planear gastos menos comunes, como el registro de automóviles.

Eventualmente usarás cada dólar que tengas, entonces plan para ello. Dé prioridad a sus categorías y asegúrese de que cada vez que le paguen, le otorgue un empleo a todos esos dólares.

6. Vigila con tu gasto

Registre cada transacción.

La lista con la que comenzó era una buena práctica, pero ahora debe hacerlo un hábito. Hacer presupuestos es relativamente fácil, pero no es un trato de "prepáralo y olvídate".

Verifique sus categorías para ver cuánto dinero tiene disponible antes de comprar o salir.

Recientemente, compré varias camisetas en Target. No lo había planeado, pero miré mi presupuesto, vi que tenía suficiente dinero en la categoría de ropa para cubrir el costo y lo busqué. ¡Compra impulsiva libre de culpa por la victoria!

Si revisa su presupuesto por unos pocos dólares aquí y allá, está bien. Saque dinero de una categoría diferente y aprenda de ello.

Ajusto algo casi todos los meses. Recientemente, tuve que retirar algo de dinero de mi categoría de abarrotes y ponerlo en mi categoría de artículos para el hogar porque me quedé sin papel higiénico, toallas de papel y toallitas Clorox, todo al mismo tiempo. ¡Ups!

7. Sé realista

Un presupuesto no está escrito en piedra.Establecer expectativas realistas es el secreto de las finanzas exitosas.

Tú lo sabes. Si sabes que vas a querer derrochar en ciertas cosas, no te estreses. En cambio, compárelo con su presupuesto.

Dejé suficiente dinero para ir a dos películas cada mes. Elimina la culpa y hace que sea más fácil seguir con mi plan. No siento que me esté perdiendo nada, y sigo poniendo tanto como sea posible para mis préstamos.

Ser realista es la única manera de hacer que su presupuesto se mantenga.

¿Qué te ayudará a alcanzar tu presupuesto?

Presupuestar es más simple de lo que piensas, y te ayuda a alcanzar tus metas financieras mucho más rápido.

Al darse cuenta de que casi había reducido a la mitad mi deuda de préstamos estudiantiles en menos de cuatro años, ¡era una sensación increíble!

Probablemente no siempre se apegará perfectamente a su presupuesto mensual, pero está bien. Simplemente ajuste según sea necesario.

Pero asegúrate de gastar el dinero que ya tienes, incluso si es tentador sacar su tarjeta de crédito.

Usted tiene el poder de tomar el control de su dinero. Todo lo que tienes que hacer ahora es comenzar.

Tu turno: ¿estableces un presupuesto mensual? ¿Cómo administras tu dinero?

Emily Wynn es una joven profesional apasionada por ayudar a sus compañeros a descubrir su dinero. A menudo, las finanzas personales parecen abrumadoras, pero tiene la misión de demostrar que no lo es.